AI加持金融質(zhì)量大于效率，融360將推千萬創(chuàng)新計(jì)劃

去年11月簡(jiǎn)普科技IPO登陸紐交所，跨越近7年創(chuàng)業(yè)長(zhǎng)跑的融360正式成為公眾公司，進(jìn)入新的發(fā)展階段，也成為我國(guó)“人工智能+新金融”探索的代表項(xiàng)目。IPO至今已半年時(shí)間，融360聯(lián)合創(chuàng)始人向億歐介紹，截至3月底的最新數(shù)據(jù)，融360的C端用戶已超過8000多萬，而“將人工智能、大數(shù)據(jù)深度融入金融業(yè)務(wù)，是一件需要長(zhǎng)期持續(xù)研發(fā)和開拓的事情。”

葉大清這段時(shí)間最直觀的感受是“大部分精力用于與溝通資本市場(chǎng)，籌備IPO上市，但與產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)距離遠(yuǎn)了一些，這讓我感到恐慌。所以，近期的工作重心又重新回到一線產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)本身，看數(shù)據(jù)讓我感到踏實(shí)。”

在國(guó)內(nèi)新金融爆發(fā)的近幾年，葉大清創(chuàng)立融360是較早一批押注“科技派”而非“金融派”的項(xiàng)目之一，而當(dāng)前“不做金融做科技”的論調(diào)驗(yàn)證了葉大清的技術(shù)選擇——“融360本質(zhì)上是一個(gè)主攻數(shù)據(jù)分析技術(shù)的公司，通過技術(shù)解決金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)和營(yíng)銷核心問題，最終讓金融更簡(jiǎn)單和普惠。”

創(chuàng)立融360之前，葉大清曾供職于Capital One，“Captial One成功的最大邏輯在于用大數(shù)據(jù)解決風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷和服務(wù)的問題。可以說，是全球消費(fèi)金融風(fēng)控領(lǐng)域的西點(diǎn)軍校。”

葉大清向億歐介紹，過去20多年，在Captial One工作過的華人有幾千人，我們之間互稱“校友”，組建了兩個(gè)微信群，我是群主——這些人成為了國(guó)內(nèi)金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新大軍。

我國(guó)金融市場(chǎng)的整體融資成本，一直高于全球主要經(jīng)濟(jì)體的，葉大清認(rèn)為，“金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，金融改革推動(dòng)利率市場(chǎng)化的同時(shí)，金融安全的集中體現(xiàn)是——如何利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率，從而降低資金成本，實(shí)現(xiàn)金融大國(guó)向金融強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變。”

“之前，銀行金融機(jī)構(gòu)與用戶之間一直是「交易導(dǎo)向」，原因在于，當(dāng)時(shí)的技術(shù)條件無法完成更深度的用戶信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。而現(xiàn)階段需要突破的正是通過技術(shù)將用戶發(fā)展為終身用戶，雙方成為「關(guān)系導(dǎo)向」。”

因此，葉大清指出，人工智能和大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，更多的解決的是行業(yè)提供服務(wù)的“質(zhì)量”問題。“質(zhì)量和效率很多時(shí)候是同步的，而融360通過人工智能技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)用戶的質(zhì)量。”

這一決策過程中“風(fēng)險(xiǎn)在前、營(yíng)銷在后”，葉大清尤其強(qiáng)調(diào)，而兩者又是統(tǒng)一呈現(xiàn)出來的：對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)，提供金融產(chǎn)品搜索、推薦和申請(qǐng)服務(wù);對(duì)于B端金融機(jī)構(gòu)，提供一攬子解決方案，涵蓋貸款、信用卡、理財(cái)3大板塊，但底層邏輯其實(shí)就是一個(gè)——通過信用評(píng)估實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

技術(shù)創(chuàng)新才是一個(gè)企業(yè)、一個(gè)行業(yè)高速增長(zhǎng)的核心動(dòng)力。葉大清指出，“就像幾年前，國(guó)際研究者預(yù)測(cè)石油將會(huì)突破800美元一桶，理由是石油很難再生所以越開發(fā)越少，然而事實(shí)是，技術(shù)進(jìn)步催生了天然氣、頁巖氣等新的資源空間。”

因此，融360持續(xù)加大在人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)方向的投入。葉大清向億歐透露，融360投資幾十萬于2017年底成立了“眼動(dòng)實(shí)驗(yàn)室”，通過眼動(dòng)追蹤技術(shù)(Eye Tracking Technology))精確、無干擾的追蹤人眼視覺過程，研究用戶行為，目前已服務(wù)于品牌廣告 、產(chǎn)品界面設(shè)計(jì) 、用戶閱讀等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

此外，還在內(nèi)部還設(shè)立了“千萬創(chuàng)新競(jìng)賽”，拿出300萬現(xiàn)金+700萬股票用于鼓勵(lì)內(nèi)部創(chuàng)新——這一消息也將在簡(jiǎn)普科技近日發(fā)布的財(cái)報(bào)中公布。

葉大清認(rèn)為，過去幾年是中國(guó)金融科技高速發(fā)展的幾年，而再往后看5年、10年甚至十幾年，金融科技在改變?nèi)藗兊慕鹑谏睢⑻岣咝袠I(yè)服務(wù)效率方面，其實(shí)還有很多機(jī)會(huì)，我們會(huì)迎來中國(guó)金融科技的黃金十年。