沸沸揚(yáng)揚(yáng)的中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司以房養(yǎng)老迷局的冰山正在逐漸露出水面

4月9日，海淀公安分局發(fā)布稱,“針對(duì)有投資人舉報(bào)北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司及中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司從事非法集資活動(dòng)的情況，北京市公安局海淀分局已對(duì)相關(guān)公司立案?jìng)刹椤?月3日，警方依法刑事拘留包括公司實(shí)際控制人李某某(男，37歲，黑龍江人)在內(nèi)的犯罪嫌疑人88人。目前，公安機(jī)關(guān)正對(duì)該案開(kāi)展工作，后續(xù)將依據(jù)調(diào)查情況及時(shí)公布案件進(jìn)展。”

此前，《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》第912期文章《“以房養(yǎng)老”夢(mèng)碎中安民生迷局》中報(bào)道，老年房主被中安民生“安排”將名下價(jià)值幾百萬(wàn)的房產(chǎn)抵押，所借錢款購(gòu)買了中安民生的退休系列產(chǎn)品，出借人本息老人不需負(fù)責(zé)。但今年以來(lái)上述假借“以房養(yǎng)老”名義的產(chǎn)品無(wú)法兌付，讓出借人出資無(wú)法收回、老年房主面臨房產(chǎn)被拍賣的境地。

近期，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)了中安民生業(yè)務(wù)的另一條“生意鏈”——中安民生官網(wǎng)介紹的金融業(yè)務(wù)旗下的“基金業(yè)務(wù)”，令部分投資人陷入資金和收益無(wú)法收回的困境,同樣被卷入了中安民生“以房養(yǎng)老”迷局的泥潭中。

1250萬(wàn)投資款

“我是金芙蓉基金的理財(cái)客戶，當(dāng)時(shí)產(chǎn)品合同中明確表示融資方提供房產(chǎn)做抵押來(lái)增信措施?，F(xiàn)在產(chǎn)品到期對(duì)方未按協(xié)議回購(gòu)。準(zhǔn)備處理抵押房產(chǎn)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)也卷入了中安民生‘以房養(yǎng)老’騙局的漩渦中。”30多歲的張女士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者。

更令她后悔的是，她在一家第三方財(cái)富公司任職，對(duì)于理財(cái)投資也較有經(jīng)驗(yàn)，未料竟陷入理財(cái)投資失誤的尷尬境地。

張女士所指的“金芙蓉基金”是中安民生官網(wǎng)介紹金融業(yè)務(wù)旗下的“基金業(yè)務(wù)”，而其官網(wǎng)所介紹的公司正是北京金芙蓉投資基金管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“北京金芙蓉投資基金”)。據(jù)其介紹，該基金于2013年12月11日經(jīng)北京市工商局核準(zhǔn)、總部設(shè)在北京,是一家專門從事收購(gòu)、兼并、產(chǎn)業(yè)投資、資金重組、資源整合和公司治理的股權(quán)投資公司。

張女士表示，自己在金融機(jī)構(gòu)上班，親戚朋友經(jīng)常問(wèn)她關(guān)于投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。此次投資決策不僅自己投資的100萬(wàn)元到期無(wú)法收回，她的一位親屬和一位朋友也分別投資了850萬(wàn)元和300萬(wàn)元，均到期無(wú)法收回。

根據(jù)張女士給記者提供的投資確認(rèn)函顯示，2018年4月3日，她認(rèn)購(gòu)了由北京金芙蓉投資基金發(fā)行的“北京君豪資產(chǎn)管理中心(有限合伙)—美特達(dá)(北京)國(guó)際貿(mào)易有限公司《云生活·專項(xiàng)基金V期》”。投資金額100萬(wàn)元，投資期限為12個(gè)月，年化收益率為12%。并按季度付息，第四次付息和歸還本金日期為合同到期日，即2019年4月3日起10個(gè)工作日，合同上的投資人是她先生的名字。

此外，張女士還簽署了一份《股權(quán)回購(gòu)協(xié)議書》，為保障投資人資金安全，北京金芙蓉投資基金承諾，普通合伙人北京金芙蓉投資基金與有限簽署回購(gòu)承諾函(作為合伙協(xié)議附件)，在投資期滿或者有限合伙人依合伙協(xié)議退出時(shí)，預(yù)期收益未實(shí)現(xiàn)的情況下溢價(jià)回購(gòu)有限合伙人的投資份額，回購(gòu)價(jià)格為有限合伙人所投的本金加上約定的投資收益。

但截至2019年4月12日，張女士對(duì)記者表示回購(gòu)資金尚未收到。

張女士給記者提供的另外兩份投資確認(rèn)函顯示，起投時(shí)間均為2018年3月14日，投資金額分別為850萬(wàn)元和300萬(wàn)元，年化收益率為13%，時(shí)間期限均為12個(gè)月。第四次付息和歸還本金日期為2019年3月14日起10個(gè)工作日。但是，截至2019年4月12日，該兩筆資金也均未被回購(gòu)。

這不是張女士第一次投北京金芙蓉投資基金的項(xiàng)目產(chǎn)品。2014年下半年，經(jīng)此前認(rèn)識(shí)的在北京金芙蓉投資基金的銷售業(yè)務(wù)員介紹，張女士投資該公司的產(chǎn)品，剛開(kāi)始投資金額為100萬(wàn)元左右，也都順利回購(gòu)了。

因?yàn)橛辛硕啻瓮顿Y經(jīng)驗(yàn)，2018年上半年，她給親屬和朋友推薦了這家公司的項(xiàng)目產(chǎn)品。“我自己投資的損失可以承擔(dān)，但親屬是在自己的推薦下才購(gòu)買的，現(xiàn)在產(chǎn)品無(wú)法回購(gòu)，一直特別內(nèi)疚。”張女士稱。

關(guān)聯(lián)融資方

根據(jù)張女士給記者提供的美特達(dá)(北京)國(guó)際貿(mào)易有限公司《云生活·專項(xiàng)基金V期》項(xiàng)目募集說(shuō)明書指出，該產(chǎn)品“資金專項(xiàng)用于美特達(dá)(北京)國(guó)際貿(mào)易有限公司朝陽(yáng)、順義、大興中轉(zhuǎn)庫(kù)的建設(shè)及日常經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性資金補(bǔ)充。”

即該項(xiàng)目的實(shí)際融資方為美特達(dá)(北京)國(guó)際貿(mào)易有限公司(下稱“美特達(dá)北京”)。募集說(shuō)明書顯示，公司成立于2007年9月，是北京最大的專業(yè)家電批發(fā)零售公司，注冊(cè)資金8006萬(wàn)，主要服務(wù)于上游廠家和下游終端經(jīng)銷商。根據(jù)募集說(shuō)明書介紹，北京金芙蓉投資基金的愿景是成為中國(guó)最優(yōu)秀的私募股權(quán)投資基金管理公司。

記者根據(jù)天眼查獲悉，中安民生的法人李佳豪持有美特達(dá)北京55%的股份，為實(shí)際控制人。而美特達(dá)北京持有中安民生40%的股權(quán)。

募集說(shuō)明書稱，該項(xiàng)目募集金額為5000萬(wàn)人民幣，監(jiān)管銀行為中信銀行北京中糧廣場(chǎng)支行。每季度分紅一次，期滿后歸還本金，并付收益回報(bào)。北京市明仁律師事務(wù)所為本項(xiàng)目提供全程法律咨詢、監(jiān)督服務(wù)。產(chǎn)品類型為有限合伙制，而由有限合伙制加入條件之一為，“系中國(guó)境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人、法人。”

此外，據(jù)該募集說(shuō)明書介紹運(yùn)營(yíng)模式說(shuō)明指出，有限合伙人與該中心簽訂《合伙協(xié)議》加入合伙企業(yè)，在工商部門同意備案登記。同時(shí)，北京金芙蓉投資基金與銀行達(dá)成托管協(xié)議，并在銀行開(kāi)立了托管賬戶，資金由銀行進(jìn)行托管，并進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)督。資金只限于托管賬戶和被投資公司賬戶之間往來(lái)，資金劃撥到其他賬戶要經(jīng)過(guò)管理人、項(xiàng)目投資方、托管銀行三方同時(shí)確認(rèn)。

募集說(shuō)明書中承諾了三大還款來(lái)源，分別為美的等小家電4大板塊批發(fā)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)2350萬(wàn)作為第一還款來(lái)源;京津冀地區(qū)體驗(yàn)店等綜合收益5700萬(wàn)元作為第二大還款來(lái)源;大興倉(cāng)儲(chǔ)租賃預(yù)計(jì)收益1200萬(wàn)元作為第三還款來(lái)源。

此外，在風(fēng)控措施上，北京金芙蓉投資基金為產(chǎn)品設(shè)計(jì)了“一對(duì)一”抵押擔(dān)保，凡購(gòu)買本期產(chǎn)品100萬(wàn)元以上的投資者均將獲大于購(gòu)買額度的北京房產(chǎn)抵質(zhì)押在基金投資者名下，進(jìn)一步確保投資者的資金安全性(含抵押、它項(xiàng))。作為全國(guó)首款“一對(duì)一”抵質(zhì)押風(fēng)控措施的私募基金金融產(chǎn)品，公司將根據(jù)投資人額度以北京房產(chǎn)進(jìn)行一對(duì)一抵押，將房產(chǎn)抵押給投資人。

另外，北京金芙蓉投資基金承諾為基金的債務(wù)和投資者的收益承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。

張女士表示，她和親屬、朋友投資金額共1250萬(wàn)元，融資方美特達(dá)北京抵押給他們北京市的兩套房產(chǎn)，被擔(dān)保債權(quán)數(shù)額分別為530萬(wàn)和620萬(wàn)。

“由于有抵押房子在手，加上之前也投過(guò)類似產(chǎn)品，便也覺(jué)得相對(duì)安全。”張女士稱。盡管該項(xiàng)目有三大還款來(lái)源，風(fēng)控措施為“一對(duì)一”抵押擔(dān)保，然而到期后遭遇無(wú)法回購(gòu)的情況，張女士也無(wú)可奈何。

基金注銷之殤

令人驚奇的是，北京金芙蓉投資基金竟然注銷了!這讓張女士對(duì)于他們的1250萬(wàn)投資款的收回更加沒(méi)有信心。

記者查詢國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，北京金芙蓉投資基金登記機(jī)關(guān)為北京市工商行政管理局東城分局，于2018年12月18日注銷，注銷原因?yàn)闆Q議解散。該系統(tǒng)顯示，北京金芙蓉投資基金法人為李港，監(jiān)事曾為何聲揚(yáng)，執(zhí)行董事曾為李港。

而這家基金為何要給美特達(dá)北京發(fā)產(chǎn)品、當(dāng)基金管理人呢?其與美特達(dá)北京、中安民生之間有何關(guān)聯(lián)呢?

揭開(kāi)層層迷霧，記者通過(guò)天眼查獲悉，2016年3月30日，北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司曾為新增北京金芙蓉投資基金的法人股東，并于2017年5月8日退出，自然人股東李港重新成為法人股東。

而曾任北京金芙蓉投資基金監(jiān)事的何聲揚(yáng)，是浙江光大中安養(yǎng)老服務(wù)有限公司的法人，持股比例為30%，中安民生對(duì)這家浙江公司的持股比例為25%。

而張女士也正是投資了北京金芙蓉投資基金募集資金后，融資方給她提供了房屋抵押。而不曾想，該抵押房正是購(gòu)買了中安民生以“資產(chǎn)養(yǎng)老”的老人的房子。

而為何抵押資產(chǎn)不是融資方美特達(dá)(北京)國(guó)際貿(mào)易有限公司名下的資產(chǎn)，而是房主老人的房產(chǎn)呢?

對(duì)此，張女士表示：“當(dāng)產(chǎn)品無(wú)法回購(gòu)的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)這兩套房產(chǎn)的房主也正是通過(guò)中安民生介紹而來(lái)的客戶。簽合同時(shí)，融資方提供房產(chǎn)做抵押來(lái)增信措施，后來(lái)做抵押時(shí)，我們就認(rèn)為是融資方的親屬來(lái)抵押，比較放心，結(jié)果現(xiàn)在出事了，我們根本不認(rèn)識(shí)房主，覺(jué)得很冤枉。”

4月9日，北京市公安局海淀分局提示風(fēng)險(xiǎn)稱，涉及中安民生“資產(chǎn)養(yǎng)老”項(xiàng)目的投資人盡快至抵押房產(chǎn)所在地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所報(bào)案;其他項(xiàng)目投資人至本市就近的公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門或派出所報(bào)案，警方呼吁相關(guān)投資人依法理性反映訴求，不信謠、不傳謠，配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展相關(guān)工作。同時(shí)，警方敦促其他涉案人員盡快至海淀公安分局經(jīng)偵支隊(duì)投案自首，如實(shí)交代問(wèn)題、積極退贓退賠，爭(zhēng)取從輕處理。