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許多購買歷史古跡的人(從準(zhǔn)殖民主義者到精致的維多利亞時代人)都吸引了他們,至少部分原因是因?yàn)樗麄兿牖氐礁唵蔚臅r代。不幸的是,為這些房屋購買房屋保險可能很復(fù)雜。它們可能是高價值的,難以修復(fù)或重建的或難以評估的。
然而,復(fù)雜并不意味著不可能。在為歷史性房屋尋求房主保險報價時,請考慮以下因素。
建造房屋的時間很重要
歷史建筑通常分為兩類:1945年之前建造的房屋和1900年之前建造的房屋。
如果房屋是在1945年之前建造的,則可以通過一些標(biāo)準(zhǔn)的房主保險政策對其進(jìn)行保護(hù)。如果更換了電氣和管道系統(tǒng)并安裝了現(xiàn)代HVAC系統(tǒng),則尤其如此。
但是,如果房屋是在1900年以前建造的,那么它所包含的獨(dú)特建筑,不尋常的功能和建筑材料的可能性更大,而現(xiàn)在卻未被廣泛使用。這些都不意味著您將無法為其提供保險,但是您可能需要尋找專門從事歷史房屋保險的保險提供商。
確定重置價值
不論歷史悠久的房屋建在哪個年代,確保其歷史價值的主要要點(diǎn)之一就是確定其重置成本。對于現(xiàn)代房屋,供應(yīng)商首先將房屋的平方英尺數(shù)乘以當(dāng)?shù)亟ㄖ杀?,然后增加升級成本,例如花崗巖臺面和硬木地板。
對于歷史悠久的房屋,提供者通常會在發(fā)出政策之前指派評估師和修復(fù)專家來評估房屋。那是因?yàn)楹茈y用相同的功能和材料重建它。由于這個因素,您的歷史房屋的重置成本可能會大大超出您為其支付的金額-重置成本就是您需要為其擔(dān)保的金額。
最后,您還應(yīng)該咨詢持牌代理商,以確定是否需要在您的保單中增加《條例》和《法律保護(hù)范圍》。通過提供根據(jù)當(dāng)?shù)亟ㄖㄒ?guī)和其他法律重建歷史房屋所需的額外費(fèi)用,可以為您提供幫助。例如,您所在城市的建筑法規(guī)可能會要求您加寬樓梯或重新布線。如果您沒有此保險,則可能需要自行支付額外費(fèi)用。
家里有什么?
標(biāo)準(zhǔn)家庭保險通常包括您在房屋內(nèi)的個人財產(chǎn)的內(nèi)容險,包括家具,電子產(chǎn)品和其他物品。這些財產(chǎn)的承保范圍通常是房屋重置成本的5%至70%。但是,高價值商品的付款可能會受到限制。
這很重要,因?yàn)榇蠖鄶?shù)歷史悠久的房屋還包含古董家具,有時還包含昂貴的藝術(shù)品。除非您安排認(rèn)可,否則這些項(xiàng)目可能不包括在內(nèi)。
如何減少保險費(fèi)用
所有這些要求可能會增加覆蓋范圍的成本。具有歷史意義的房屋險的費(fèi)用通常比標(biāo)準(zhǔn)房屋險的費(fèi)用高出約20%。但是您可以采取一些措施來降低保費(fèi)。
一種是引入現(xiàn)代安全功能,例如煙霧探測器和灑水系統(tǒng)。他們可以為您賺取保費(fèi)折扣。
要考慮的另一種策略是增加自付額。隨著您同意為索賠支付的金額增加,您的保費(fèi)將減少。但是要小心,以使您的自付額保持在您可以負(fù)擔(dān)的數(shù)額。您必須先提出索賠,才能獲得幫助。
歷史悠久的房屋對許多人來說都很有吸引力。如果房屋在《歷史古跡名錄》上,您通??梢缘玫窖a(bǔ)助金和稅收減免,以恢復(fù)或維護(hù)房屋。州和地方的名稱可以幫助保護(hù)整個社區(qū)。但是,在深入了解之前,請先了解歷史悠久的房屋也會帶來麻煩。確保您準(zhǔn)備好接受它們。
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