關(guān)于反向抵押貸款的優(yōu)點(diǎn) 缺點(diǎn)和誤區(qū)

根據(jù)全國反向貸款人協(xié)會的統(tǒng)計(jì)，到2017年，超過1,035,000戶家庭使用了FHA承保的反向抵押貸款 .2017年，62歲及以上的房主的股權(quán)價值超過6.3萬億美元。隨著7700萬嬰兒潮一代以根據(jù)消費(fèi)者金融保護(hù)局的消息，反向抵押貸款市場每天10,000美元可能價值1.9萬億美元，其中只有約10%被滲透。雖然這種抵押貸款產(chǎn)品自1961年以來一直存在，但它對房地產(chǎn)市場的影響現(xiàn)在正在達(dá)到一個有影響力的地步，并將繼續(xù)向前發(fā)展。

隨著新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)入市場，反向抵押貸款的利弊和神話經(jīng)常發(fā)生變化。反向抵押貸款市場需要像傳統(tǒng)抵押貸款市場一樣進(jìn)行監(jiān)管。

從技術(shù)上講，反向抵押貸款被稱為房屋凈值轉(zhuǎn)換抵押貸款(HECMs)。有資格參加HECM：

你必須年滿62歲。

您的家必須是您的主要居所。

您必須擁有自己的房屋，或者抵押貸款余額較低，可以通過反向抵押貸款的收益在結(jié)賬時支付。你可以借多少錢是有限的。所以，如果你仍然欠你的傳統(tǒng)抵押貸款很多錢，你可能沒有資格獲得反向抵押貸款。

您必須有錢支付持續(xù)的房產(chǎn)費(fèi)用，包括稅費(fèi)和保險費(fèi)，以及維護(hù)和維修費(fèi)用。

您還必須與HUD批準(zhǔn)的顧問會面，討論您的資格，貸款的財務(wù)影響以及其他貸款方案。

您可以選擇如何借錢。您可以一次性支付一筆款項(xiàng)以償還其他貸款，以便您的收入每月進(jìn)一步增加?；蛘撸梢詫⒚吭路制诟犊钭鳛轭~外收入來源發(fā)送給您。或者，您可以建立一個僅在需要時繪制的信用額度。

消費(fèi)者金融保護(hù)局的一份報告警告說，通過等到一個較晚的年齡通常不是一個經(jīng)濟(jì)上謹(jǐn)慎的決定，采取反向抵押來增加社會保障福利。貸款成本可能高于獲得的利益。

與傳統(tǒng)抵押貸款不同，您不在家中建立股權(quán)。你正好相反。您是在對您家中的股權(quán)借款而不是按月償還貸款。貸款利息每月累計(jì)。如果您收到每月分期付款，貸款原則每個月都會增加。如果您有信用額度，每次您獲得信貸額度時，貸款原則都會增加。不要忘記復(fù)利的重要方面。因?yàn)槟鷽]有償還貸款，所以每個月所欠的利息都會加到貸款原則中，并且下個月會產(chǎn)生更多的利息。

與傳統(tǒng)抵押貸款相比，費(fèi)用，傭金，貸款發(fā)放成本和其他垃圾成本往往非常高。當(dāng)您從貸款中扣除所有費(fèi)用和成本時，您收到的錢比實(shí)際借入的少得多。你需要四處尋找反向抵押貸款。

最后，你不會失去你的房屋反向抵押貸款。當(dāng)然，您正在減少您的遺產(chǎn)為您的繼承人留下的價值。此外，如果您有必要搬入輔助生活設(shè)施或療養(yǎng)院，您的反向抵押貸款將在您不再占用房屋后的一年內(nèi)到期。如果您決定搬到溫暖的氣候或較小的房屋或從兩層樓到一層樓，那也是一回事。當(dāng)您出于任何原因搬家時，您的主要資產(chǎn)必須出售以償還反向抵押貸款以及所有累計(jì)利息。