加拿大人能否獲得長(zhǎng)期抵押貸款

CD Howe Institute最近的一份簡(jiǎn)報(bào)說(shuō)，長(zhǎng)期抵押貸款將通過(guò)為購(gòu)房過(guò)程帶來(lái)更大的穩(wěn)定性，使加拿大購(gòu)房者受益。

在邁克爾·費(fèi)爾德曼(Michael K. Feldman)的“另一種長(zhǎng)期抵押案：金融穩(wěn)定”一書中，認(rèn)為十年或以上的抵押期將減少在數(shù)十年的購(gòu)房過(guò)程中需要進(jìn)行重新談判的人數(shù)。攤銷，從而限制了他們承受較高利率的風(fēng)險(xiǎn)。

但摘要還指出，2018年在加拿大發(fā)行的所有抵押貸款中，只有2%是期限超過(guò)五年的固定利率貸款。據(jù)CD Howe研究所研究副主任杰里米·克羅尼克(Jeremy Kronick)稱，缺乏活動(dòng)表明了供需雙方都受到限制。

在需求方面，大多數(shù)加拿大人根本沒有意識(shí)到可以長(zhǎng)期抵押?？肆_尼克說(shuō)：“我想，如果你問(wèn)大多數(shù)人，他們會(huì)認(rèn)為你可以獲得五年或更短的貸款，僅此而已。”他補(bǔ)充說(shuō)，提供長(zhǎng)期抵押貸款的機(jī)構(gòu)也收取溢價(jià)率，以減輕收入損失他們面臨著不太頻繁的貸款談判/加息和過(guò)早的抵押貸款還清。

缺乏消費(fèi)者需求和潛在的利潤(rùn)下降意味著大多數(shù)在提供長(zhǎng)期抵押貸款方面幾乎沒有價(jià)值。但是，如果購(gòu)房者的需求增加，Kronick會(huì)設(shè)想這樣一種情況：放貸人被迫進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)更激烈的市場(chǎng)，開始擴(kuò)大貸款期限并降低其利率。

他說(shuō)：“目前，問(wèn)題的一部分是，對(duì)于超過(guò)五年的時(shí)間，大部分時(shí)間的費(fèi)率都很高，因此需求不多，供給也很少。”“希望您能達(dá)到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)超過(guò)五年的程度，并以此為基礎(chǔ)創(chuàng)造更多的穩(wěn)定性。”

加拿大行長(zhǎng)史蒂芬·波洛茲(Stephen Poloz)多次認(rèn)可長(zhǎng)期抵押貸款，但是要使這種貸款變得司空見慣，必須首先發(fā)生兩個(gè)主要變化。

調(diào)整第10條

加拿大的貸款條款在《利息法》第10(1)條中進(jìn)行了規(guī)定，該條款規(guī)定，抵押人自首次簽署抵押貸款之日起五年后，可以在任何時(shí)間償還抵押貸款，但前提是必須支付等值的罰款三個(gè)月的利息。