加拿大人能否獲得長期抵押貸款

CD Howe Institute最近的一份簡報說，長期抵押貸款將通過為購房過程帶來更大的穩(wěn)定性，使加拿大購房者受益。

在邁克爾·費爾德曼(Michael K. Feldman)的“另一種長期抵押案：金融穩(wěn)定”一書中，認為十年或以上的抵押期將減少在數(shù)十年的購房過程中需要進行重新談判的人數(shù)。攤銷，從而限制了他們承受較高利率的風險。

但摘要還指出，2018年在加拿大發(fā)行的所有抵押貸款中，只有2%是期限超過五年的固定利率貸款。據(jù)CD Howe研究所研究副主任杰里米·克羅尼克(Jeremy Kronick)稱，缺乏活動表明了供需雙方都受到限制。

在需求方面，大多數(shù)加拿大人根本沒有意識到可以長期抵押。克羅尼克說：“我想，如果你問大多數(shù)人，他們會認為你可以獲得五年或更短的貸款，僅此而已。”他補充說，提供長期抵押貸款的機構也收取溢價率，以減輕收入損失他們面臨著不太頻繁的貸款談判/加息和過早的抵押貸款還清。

缺乏消費者需求和潛在的利潤下降意味著大多數(shù)在提供長期抵押貸款方面幾乎沒有價值。但是，如果購房者的需求增加，Kronick會設想這樣一種情況：放貸人被迫進入競爭更激烈的市場，開始擴大貸款期限并降低其利率。

他說：“目前，問題的一部分是，對于超過五年的時間，大部分時間的費率都很高，因此需求不多，供給也很少。”“希望您能達到市場競爭超過五年的程度，并以此為基礎創(chuàng)造更多的穩(wěn)定性。”

加拿大行長史蒂芬·波洛茲(Stephen Poloz)多次認可長期抵押貸款，但是要使這種貸款變得司空見慣，必須首先發(fā)生兩個主要變化。

調(diào)整第10條

加拿大的貸款條款在《利息法》第10(1)條中進行了規(guī)定，該條款規(guī)定，抵押人自首次簽署抵押貸款之日起五年后，可以在任何時間償還抵押貸款，但前提是必須支付等值的罰款三個月的利息。