中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)近30家商業(yè)銀行作出處罰總罰金累計(jì)4375萬(wàn)元

資項(xiàng)目，加之很多銀行貸款具有政策性金融屬性，偏重社會(huì)效益而輕于盈利。這使得銀行存貸利差大幅收窄，直接迫使其將貸款投到收益較高且風(fēng)險(xiǎn)較低部門

由于房地產(chǎn)主要是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即對(duì)金融體系與宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，其本身風(fēng)險(xiǎn)反而較低，在風(fēng)險(xiǎn)上是具有“負(fù)外部性”的部門，所以銀行傾向于將貸款投向房地產(chǎn)部門以應(yīng)對(duì)利差收窄，從而改善其盈利指標(biāo)。

來(lái)自Wind的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或許能夠說(shuō)明這一點(diǎn)。2019年3月至20203月，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)均出現(xiàn)一定程度的下滑，分別由10.9%降至4.7%、11.2%將至9.4%、8.8%將至-1.2%。與眾不同的是農(nóng)村商業(yè)銀行，凈利潤(rùn)有0.3%提升至1.9%。

在此之外，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)展、金融業(yè)逐步放開，但是監(jiān)管政策難以及時(shí)跟進(jìn)也是原因之一。郭宏宇表示，這些違規(guī)案例往往發(fā)生在所謂的“灰色地帶”，比如此前中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)提到的“貸款挪用”“代銷違反房地產(chǎn)融資政策及規(guī)定的信托”等問(wèn)題，這些操作只能在金融業(yè)逐步放開的監(jiān)管環(huán)境下才容易發(fā)生。

這些看法得到多位受訪銀行人士認(rèn)可，同時(shí)也有銀行研究機(jī)構(gòu)人士表示，中小銀行更傾向于發(fā)放房貸，因?yàn)橹行°y行受制于地域限制，客群主要是中小微企業(yè)，但小微企業(yè)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)比來(lái)看房貸算得上是比較優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

該銀行研究機(jī)構(gòu)人士強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)在大銀行對(duì)于涉“房”業(yè)務(wù)監(jiān)管更嚴(yán)格一些，但部分地方分行和中小銀行對(duì)于收益的偏好大于風(fēng)險(xiǎn)，所以仍然在鋌而走險(xiǎn)。

至于今年上半年特別是臨近年中，為何通報(bào)的銀行違規(guī)案例如此頻繁?郭宏宇認(rèn)為，這與今年上半年寬松的貨幣政策有關(guān)。按照以往經(jīng)驗(yàn)，增發(fā)貨幣很多被挪用到房地產(chǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)泡沫化。因此，對(duì)銀行資金流向房地產(chǎn)領(lǐng)域的問(wèn)題監(jiān)管部門會(huì)從速?gòu)膰?yán)處理。

今年以來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)逐步穩(wěn)定，樓市開啟了升溫序幕，銀行等金融機(jī)構(gòu)亂象也有所抬頭。

特別是深圳等地，不斷被爆出“一房難求”“千萬(wàn)豪宅秒光”“百萬(wàn)喝茶費(fèi)”等消息，以及部分買房者借道房地產(chǎn)押經(jīng)營(yíng)貸款 “曲線”炒房，使得低息貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

這直接引發(fā)監(jiān)管的重視，4月23日，五部門聯(lián)合通報(bào)深圳房抵經(jīng)營(yíng)貸調(diào)查情況，并就銀行合規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)提出針對(duì)性監(jiān)管要求。

兩個(gè)月后的6月23日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還印發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》，強(qiáng)調(diào)對(duì)流動(dòng)性貸款、并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)的監(jiān)管問(wèn)題。

到了7月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)再次發(fā)出預(yù)警。