在申請(qǐng)房屋貸款之前提前計(jì)劃好并鞏固財(cái)務(wù)狀況至關(guān)重要

對(duì)于我們大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，擁有一個(gè)家可能是一個(gè)珍愛(ài)的夢(mèng)想，但只有少數(shù)幾個(gè)人可以從自己的口袋里購(gòu)買或建造他們的夢(mèng)想家園。因此，獲得住房貸款仍然是唯一可行的選擇。

然而，住房貸款是一項(xiàng)長(zhǎng)期承諾，在許多情況下可延長(zhǎng)至20至30年。然后需要預(yù)付的首付款，這可以達(dá)到物業(yè)價(jià)值的20-30%。所有這些因素使得在申請(qǐng)住房貸款之前提前計(jì)劃好并鞏固財(cái)務(wù)狀況至關(guān)重要。

以下是一些財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，旨在讓您在自置居所的道路上輕松自如。

良好的信用評(píng)分意味著更高的信譽(yù)。一般而言，銀行和住房融資公司(HFCs)將750及以上的信用評(píng)分視為“良好”。擁有此類分?jǐn)?shù)的借款人獲得貸款的可能性較高，并且可以獲得貸款的優(yōu)惠。

牢記這一點(diǎn)，您必須定期從信用局獲取免費(fèi)的信用報(bào)告，并向主管部門報(bào)告錯(cuò)誤或錯(cuò)誤信息(如果有的話)進(jìn)行糾正。定期檢查還可以為您提供足夠的時(shí)間來(lái)采取糾正措施來(lái)提高您的信用評(píng)分。

或者，您可以訪問(wèn)在線金融市場(chǎng)以獲得免費(fèi)的信用報(bào)告和每月更新。此類市場(chǎng)還根據(jù)您的信用評(píng)分和其他個(gè)人詳細(xì)信息提供預(yù)先批準(zhǔn)的住房貸款。

檢查您的EMI負(fù)擔(dān)能力

貸方通常更喜歡EMI保持在您月凈收入的40%以內(nèi)。這將包括現(xiàn)有的EMI和新住房貸款。

要獲得您能負(fù)擔(dān)得起的EMI，您必須估計(jì)未來(lái)的現(xiàn)金流量及其對(duì)各種財(cái)務(wù)目標(biāo)的貢獻(xiàn)。目標(biāo)應(yīng)該是將您的房屋貸款EMI保持在您每月凈收入的30%之內(nèi)。這應(yīng)該為您提供足夠的空間來(lái)應(yīng)對(duì)因加息而增加的EMI，并在面臨無(wú)法預(yù)料的緊急情況時(shí)借入更多資金。

不要犧牲自己對(duì)其他基本財(cái)務(wù)目標(biāo)的貢獻(xiàn)，如退休計(jì)劃，兒童教育或建立婚禮語(yǔ)料庫(kù)。忽視它們將迫使您以后獲得更高的貸款并損害您的財(cái)務(wù)狀況。

為您的房屋貸款預(yù)付款建立語(yǔ)料庫(kù)

目前，RBI法規(guī)允許貸款人為高達(dá)90%的房產(chǎn)價(jià)值提供融資，房屋貸款高達(dá)30萬(wàn)盧比。對(duì)于房屋貸款額為30-75萬(wàn)盧比，高于75萬(wàn)盧比，貸款人可以分別貸款高達(dá)80%和75%的房產(chǎn)成本。

您應(yīng)該嘗試為您的住房貸款創(chuàng)建一個(gè)大額預(yù)付定金，因?yàn)檫@樣做會(huì)降低您的整體利息成本。此外，對(duì)于價(jià)值超過(guò)10萬(wàn)盧比的物業(yè)，貸方不得在貸款金額中加入印花稅和登記費(fèi)等費(fèi)用。由于這些費(fèi)用可能高達(dá)您房產(chǎn)成本的10%，您應(yīng)該將它們包含在您正在建設(shè)的語(yǔ)料庫(kù)中以支付預(yù)付定金。

一旦您了解購(gòu)買或建造房屋所需的金額，每年至少將其膨脹10%以解決住房通脹問(wèn)題。如果您未達(dá)到目標(biāo)語(yǔ)料庫(kù)，則根據(jù)剩余時(shí)間開(kāi)始投資以進(jìn)行購(gòu)買。投資短期債務(wù)基金長(zhǎng)達(dá)3年。對(duì)于3 - 5年及以上的時(shí)間范圍，分別投資于混合基金和股票基金。

保持穩(wěn)定的工作崗位

由于住房貸款需要長(zhǎng)期承諾，貸款人在評(píng)估住房貸款申請(qǐng)時(shí)會(huì)考慮職業(yè)穩(wěn)定性和雇主的形象。例如，銀行通常更傾向于向那些有政府工作的人或那些與大公司和跨國(guó)公司一起工作的人提供貸款。

自雇人員或有危險(xiǎn)工作檔案的人員是最不受歡迎的。同樣，頻繁的職業(yè)跳槽也被認(rèn)為不太有信譽(yù)，因?yàn)檗D(zhuǎn)換工作經(jīng)常被視為職業(yè)不穩(wěn)定的跡象。雖然住房融資公司不那么嚴(yán)格，但它們收取的利率和費(fèi)用高于銀行。因此，如果您計(jì)劃在不久的將來(lái)獲得房屋貸款，請(qǐng)避免頻繁更換工作。

維持足夠的應(yīng)急基金

該基金旨在處理意外開(kāi)支或在您失業(yè)時(shí)支付強(qiáng)制性開(kāi)支。理想情況下，該基金應(yīng)至少相當(dāng)于您的強(qiáng)制性費(fèi)用的六倍，包括日常生活費(fèi)用，現(xiàn)有EMI和保險(xiǎn)費(fèi)等。

不充分的應(yīng)急基金可能會(huì)迫使您贖回您的長(zhǎng)期股權(quán)投資，包括您的房屋貸款首付款，或利用昂貴的貸款。在您開(kāi)始申請(qǐng)住房貸款之前，將基金規(guī)模增加到預(yù)期房屋貸款EMI的六倍。將您的應(yīng)急基金存放在短期債務(wù)基金或套利基金(如果您屬于較高的稅收板塊)，以獲得比定期存款更高的流動(dòng)性獲得更好的回報(bào)。

比較所有房屋貸款選項(xiàng)

一旦您準(zhǔn)備購(gòu)買住房貸款，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)在線貸款市場(chǎng)，以比較您的信用評(píng)分，月收入和其他資格標(biāo)準(zhǔn)的各種住房貸款選項(xiàng)。這也將保留您的信用評(píng)分，因?yàn)樾庞镁植粫?huì)通過(guò)貸款市場(chǎng)降低貸款申請(qǐng)的信用評(píng)分。相反，向貸方提出直接貸款申請(qǐng)會(huì)降低您的信用評(píng)分和獲得貸款的機(jī)會(huì)。