你應(yīng)該投資一次性還是通過(guò)SIP投資

大多數(shù)情況下，有人認(rèn)為通過(guò)系統(tǒng)投資計(jì)劃(SIP)模式投資共同基金是使您的資金增長(zhǎng)的最佳方式。通過(guò)SIP進(jìn)入市場(chǎng)并不需要您計(jì)時(shí)市場(chǎng)并幫助您進(jìn)行盧比成本平均，從而最大限度地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。然而，它并不像它看起來(lái)那么容易。無(wú)論您是通過(guò)一次總付模式還是SIP模式進(jìn)行投資，您始終需要明智地做出投資決策。

Bajaj Capital的國(guó)家首席互助基金Anjaneya Gautam表示，SIP和lumpsum是兩種投資方式，具體取決于投資者的資金可用性以及是否愿意一次性或小額分期投資。

雖然這兩種方法各自適用于投資者，但回報(bào)可能與市場(chǎng)周期的階段有關(guān)。如果市場(chǎng)向上單向上升，那么lumpsum投資往往比系統(tǒng)性(SIP / STP)表現(xiàn)更好。與lumpsum投資相比，SIP在波動(dòng)或看跌市場(chǎng)中的表現(xiàn)更好。要考慮的外部因素是基礎(chǔ)方案的表現(xiàn)。

“如果我們看一下股票市場(chǎng)的歷史，一個(gè)趨勢(shì)并不是一直存在的。SIP投資由于其定期性質(zhì)，以固定頻率投資并從股票市場(chǎng)波動(dòng)中獲益。對(duì)于受薪投資者而言，SIP也是一種更好的方法，因?yàn)樗梢怨?jié)省資金和提供工資信貸。投資于各個(gè)波動(dòng)的股票市場(chǎng)是避免波動(dòng)的最佳方式之一，“Gautam說(shuō)。

“支持SIP的經(jīng)典論點(diǎn)是它們有助于緩解市場(chǎng)時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。但是，如果市場(chǎng)處于單向牛市，則SIPs的表現(xiàn)將低于一次性投資，“晨星投資顧問(wèn)印度公司的研究部門(mén)主管Kaustubh Belapurkar表示。“但我們都知道，這樣的市場(chǎng)是假設(shè)性的，波動(dòng)性是非常重要的，盡管從長(zhǎng)期來(lái)看市場(chǎng)趨勢(shì)向上，”Belapurkar補(bǔ)充道。

股票基金中的SIP有助于保證投資免于崩潰。SIP的優(yōu)勢(shì)在于即使在動(dòng)蕩的市場(chǎng)中，您也可以在不同的層面上進(jìn)行投資和購(gòu)買。如果市場(chǎng)很高，你購(gòu)買的基金單位較少，如果市場(chǎng)價(jià)格較低，你會(huì)購(gòu)買相同數(shù)量的單位。這有助于您擺脫波動(dòng)并獲得更好的回報(bào)。

Belapurkar進(jìn)一步補(bǔ)充說(shuō)：“SIPs在兩個(gè)方面運(yùn)作良好，它們通過(guò)在一段時(shí)間內(nèi)擴(kuò)大投資來(lái)降低市場(chǎng)時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn);其次，SIPs幫助灌輸財(cái)務(wù)紀(jì)律，因?yàn)樗膭?lì)投資者經(jīng)常節(jié)省資金以實(shí)現(xiàn)這些投資。 ”

ClearTax的首席執(zhí)行官兼創(chuàng)始人Archit Gupta通過(guò)一個(gè)例子驗(yàn)證了這一點(diǎn)。假設(shè)您在2015年8月投資了23萬(wàn)盧比。您于2015年8月20日在HDFC Equity等多元化多頭基金中一次性投入全部金額。然后，2015年8月24日市場(chǎng)崩潰了1,600多點(diǎn)，這是幾天前你不會(huì)知道的。那么，你的一筆總投資將達(dá)到2,30,000盧比?一個(gè)月后，您的投資將立即下降超過(guò)6%。如果你有足夠的勇氣繼續(xù)持有你的投資，它將在2017年6月21日之前增長(zhǎng)到大約27萬(wàn)盧比。但是大多數(shù)投資者在看到重大損失之后就會(huì)逃跑。很少有人會(huì)留下來(lái)投資。

但是，假設(shè)您沒(méi)有一次性投資，而是決定在同一基金中啟動(dòng)10,000盧比的SIP。然后，到2017年6月21日，您將投資2,30,000盧比，您的投資將增長(zhǎng)到超過(guò)280萬(wàn)盧比。每年回報(bào)率超過(guò)20%。

“這是通過(guò)SIP投資的真正好處。我們永遠(yuǎn)不知道市場(chǎng)何時(shí)崩潰，最好是在一段時(shí)間內(nèi)分散我們的投資，而不是冒險(xiǎn)通過(guò)一次性投資來(lái)窺探，“他說(shuō)。

投資總是以產(chǎn)生良好回報(bào)的方式進(jìn)行。SIP是一個(gè)很好的投資過(guò)程，灌輸了有紀(jì)律的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，也通過(guò)最小化風(fēng)險(xiǎn)使個(gè)人投資規(guī)范化。但是，如果你想投資共??同基金以節(jié)省稅款，那么理想情況下你應(yīng)該進(jìn)行一次性投資。

一次性或SIP模式的投資因個(gè)人而異，可能與其現(xiàn)金流量，持有投資期限，風(fēng)險(xiǎn)偏好或任何其他要求有關(guān)。因此，在進(jìn)行任何投資之前，最好從財(cái)務(wù)顧問(wèn)那里獲得指導(dǎo)，他們可以幫助您在當(dāng)時(shí)進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y。