春季清潔你的投資組合如何弊大于利

春天在空中，日子越來越長，樹木正在嶄露頭角，敞篷車頂部瘙癢下來。這是一年中人們經(jīng)常做出重大生活方式改變的時候，例如決定擴大家庭，最終提前退休或拉動購買新房屋或車輛。

但春天也是稅收季節(jié)，這意味著現(xiàn)在是投資者關(guān)注其投資組合的時代，這個過程也可能導致該部門的變化。

不幸的是，投資組合評估期間的重點往往是為什么管理費用過高的幾個基點和/或為什么業(yè)績落后于被動基準或其他投資經(jīng)理幾個基點。

投資

春季清潔你的投資組合如何弊大于利

雖然季節(jié)正在改變，但這并不意味著您的投資組合需要。

春天在空中，日子越來越長，樹木正在嶄露頭角，敞篷車頂部瘙癢下來。這是一年中人們經(jīng)常做出重大生活方式改變的時候，例如決定擴大家庭，最終提前退休或拉動購買新房屋或車輛。

但春天也是稅收季節(jié)，這意味著現(xiàn)在是投資者關(guān)注其投資組合的時代，這個過程也可能導致該部門的變化。

不幸的是，投資組合評估期間的重點往往是為什么管理費用過高的幾個基點和/或為什么業(yè)績落后于被動基準或其他投資經(jīng)理幾個基點。

對于那些無法印鈔的人來說，反轉(zhuǎn)的收益率曲線并不值得瑣碎

通過這種投資組合策略，停止追逐市場并增加您家庭的財富

明確投資目標，以便您的顧問可以幫助您建立，而不是損害您家庭的財富

一個共同的行業(yè)反應是確保市場走向，近期經(jīng)濟前景，或增加最新和最令人興奮的投資產(chǎn)品。

問題是這種方法最終會造成弊大于利。投資者不會讓主要的生活方式因素決定投資組合的管理，而是會分散他們的長期目標和目標。

例如，2014年Vanguard報告顯示，與簡單的買入持有策略相比，追逐績效導致投資組合的表現(xiàn)低于30%至40%。根據(jù)John Hancock的報告，那些從1998年到2017年在標準普爾500指數(shù)中投資1萬美元，但錯過了40個最佳日子的人看到他們的投資組合收縮至7,190美元，而在此期間完全投資的收益為53,497美元。

在今天的環(huán)境下，那些因經(jīng)濟前景疲軟而削減股票風險的人士已經(jīng)錯過了一些穩(wěn)健的回報，標準普爾/多倫多證券交易所今年漲幅超過12%，這是19年來最強勁的開局。

關(guān)于費用，雖然重要的是不要過度支付，但尋找最低費用的替代方案并不一定意味著可靠性，當然也不意味著不會出錯。對于那些承諾高回報但同時剝奪流動性并改變投資組合風險狀況的高收益替代方案也可以這樣說。

任何投資組合評估應從您的投資政策聲明開始，并確保它反映您的個人情況，財務狀況和具體目標。然后應測量您的投資組合的當前設計，以確保其結(jié)構(gòu)符合這些目標。

下一步，通過查看回報的可變性以及是否有望實現(xiàn)目標，嘗試確定投資組合的管理情況。重要的是要記住，績效不僅僅取決于良好的老式選股，還能通過市場的好時壞來管理現(xiàn)金流，投資組合資產(chǎn)配置和風險。

確保您的顧問了解您的個人情況發(fā)生的任何重大變化：資產(chǎn)權(quán)重可能需要在重大生活方式事件和/或市場物質(zhì)移動后重新平衡。

將注意力轉(zhuǎn)移到這些因素上也有助于防止情緒 - 例如損失厭惡，錨定和失去恐懼 - 影響你的投資組合。

最后，重要的是要記住舊的公理，如果“它沒有破壞，不要解決它。”雖然季節(jié)正在改變，但這并不意味著你的投資組合需要。