家族財(cái)富管理的四個(gè)理念 贏石獲“金貝獎(jiǎng)·2017卓越家族財(cái)富管理品牌”大獎(jiǎng)

家族要傳承的并非職業(yè)經(jīng)理人，并非子承父業(yè)的管理傳承，而是控制權(quán)傳承；家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是財(cái)富傳承的核心，現(xiàn)代公司治理制度則是保障；家族信托只是形式的一種，家族保險(xiǎn)是退路之一。從家族財(cái)富管理的角度來(lái)看，想設(shè)計(jì)出一套有效的家族財(cái)富傳承方案，首先需要具備4個(gè)關(guān)鍵的理念。
 
 
家族財(cái)富管理的四個(gè)理念：
1、關(guān)鍵是家族文化培育；
2、要傳承的是財(cái)富控制權(quán)；
3、家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是財(cái)富傳承的核心，現(xiàn)代公司治理制度則是保障；
4、族信托只是形式的一種，家族保險(xiǎn)是退路之一。
 
1、打造一個(gè)貴族至少需要三代，家族文化培育是關(guān)鍵
“富不過(guò)三代”是第一個(gè)不妥的討論。不僅在中國(guó)，全球都有一個(gè)共同的說(shuō)法，就是：富不過(guò)三代。實(shí)際上，一個(gè)貴族的打造，至少需要三代以上的時(shí)間。1950-1960年代前后出生的企業(yè)家，是在市場(chǎng)中摸爬滾打成長(zhǎng)起來(lái)的，他們有著創(chuàng)業(yè)的精神、企業(yè)家的特質(zhì)，但學(xué)歷普遍不高，對(duì)“貴族、世家”的理念思考也較為欠缺，對(duì)子女的教育，也往往疏于關(guān)心。
第一代企業(yè)家的下一輩，在繼承上一輩的財(cái)富的同時(shí)，并沒(méi)有來(lái)自父輩或祖輩的“成熟而穩(wěn)定的家族文化熏陶”。家族的文化，這一輩是培育的關(guān)鍵，承上啟下。
到了第三代，家族的文化或有形成，家族財(cái)富的傳承機(jī)制或已形成。這時(shí)候，一個(gè)貴族世家，才開(kāi)始形成。遺憾的是，大多數(shù)家族，第二代并未發(fā)揮承上啟下的作用，第三代也就無(wú)法形成一個(gè)穩(wěn)定的“家族產(chǎn)業(yè)傳承機(jī)制和家族文化傳統(tǒng)”。
打造一個(gè)貴族，急不得，也慢不得。至少需要三代，但如果到了第三代仍未奠定“穩(wěn)定的制度與文化”，這個(gè)家族的財(cái)富和產(chǎn)業(yè)也就危險(xiǎn)了。敗千金之家，只需一刻之間。
 
2、傳承的并非職業(yè)經(jīng)理人，而是家族財(cái)產(chǎn)控制權(quán)
“子承父業(yè)”是另一個(gè)不妥當(dāng)?shù)挠懻?。盡管杜邦家族、福特家族等有部分成員參與到管理中了，但大部分家族成員并未參與到產(chǎn)業(yè)管理。
如今，中國(guó)有很多民營(yíng)企業(yè)家們擔(dān)心接班人不接班的問(wèn)題。這是第一代企業(yè)家對(duì)接班問(wèn)題的誤解。家族財(cái)富要傳承的，并非是傳統(tǒng)工匠意義上的“子承父業(yè)”，而是家族財(cái)富的傳承。家族的光榮，體現(xiàn)在家族的產(chǎn)業(yè)里，產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)，應(yīng)該是吸收全社會(huì)最優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人，而不一定親自上陣。換句話說(shuō)，家族成員的作用，并不體現(xiàn)在是否直接參與經(jīng)營(yíng)，而是體現(xiàn)在家族財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)上。家族財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)，一般體現(xiàn)為股權(quán)的所有權(quán)和董事會(huì)的控制權(quán)。
一個(gè)長(zhǎng)盛不衰的家族，體現(xiàn)在對(duì)家族原有產(chǎn)業(yè)的再規(guī)劃和家族財(cái)產(chǎn)的再投資，而家族成員要持續(xù)扮演“股東”和“投資者”的角色，而非職業(yè)經(jīng)理人角色。
當(dāng)前的困境是，第一代企業(yè)家放不下職業(yè)經(jīng)理人角色，而第二代卻因閱歷尚淺不能扮演好“股東”和“董事”的角色。這時(shí)候，優(yōu)秀的投行和家族財(cái)富管理辦公室，成為第二代乃至此后世代的家族財(cái)富顧問(wèn)。
 
3、家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是財(cái)富傳承的核心，現(xiàn)代公司治理制度是保障
家族財(cái)富的傳承，不是簡(jiǎn)單地把錢給下一代，也不是簡(jiǎn)單地把產(chǎn)業(yè)給下一代。簡(jiǎn)單的金錢傳承多遭遇誘變，導(dǎo)致財(cái)富消散。從經(jīng)濟(jì)社會(huì)變遷的角度來(lái)看，公司的業(yè)務(wù)面臨著不斷更新的環(huán)境，以產(chǎn)業(yè)規(guī)劃為基礎(chǔ)的持續(xù)創(chuàng)新，成為家族基業(yè)長(zhǎng)期的關(guān)鍵。如果沒(méi)有持續(xù)的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，家族產(chǎn)業(yè)也必走向衰落。對(duì)于杠桿經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，衰落可能導(dǎo)致家族產(chǎn)業(yè)的徹底破滅。
毫無(wú)疑問(wèn)，產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是家族財(cái)富傳承的核心，是家族基業(yè)長(zhǎng)青的根本。
在產(chǎn)業(yè)規(guī)劃中，優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人是關(guān)鍵，董事會(huì)體現(xiàn)家族控制。例如：沃爾沃把乘用車品牌出售給福特，便是職業(yè)經(jīng)理人“剪刀手愛(ài)德華”的杰作，這位仁兄通過(guò)大量的工作，最終說(shuō)服大多數(shù)董事。沃爾沃重工此后成就舉世矚目。
職業(yè)經(jīng)理人倫理是家族企業(yè)面臨的一個(gè)嚴(yán)酷的社會(huì)環(huán)境。中國(guó)社會(huì)的公司治理和職業(yè)經(jīng)理人倫理，仍需要時(shí)間走向成熟。從多年前的國(guó)美董事會(huì)控制權(quán)爭(zhēng)奪案，到今天的某知名地產(chǎn)公司管理層拋開(kāi)大股東控制董事會(huì)案，讓民營(yíng)企業(yè)家對(duì)中國(guó)的職業(yè)經(jīng)理人群體的信任感大打折扣。
家族財(cái)產(chǎn)控制權(quán)、家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、家族產(chǎn)業(yè)中的公司治理和職業(yè)經(jīng)理人倫理問(wèn)題，都需要專業(yè)顧問(wèn)的持續(xù)服務(wù)。
 
4、家族信托是形式，家族保險(xiǎn)是退路
如果說(shuō)家族財(cái)富傳承的核心和家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，那么，家族信托無(wú)疑是家族財(cái)富保全和規(guī)范管理的有效形式。而當(dāng)家族面臨困境的時(shí)候，家族保險(xiǎn)無(wú)疑也是一條重要的退路。
不過(guò)，家族信托的設(shè)置普遍存在誤導(dǎo)。目前主要國(guó)際機(jī)構(gòu)以“避稅”、“規(guī)避債務(wù)”、“規(guī)避法律”等為由頭招攬中國(guó)家族，但實(shí)際上并不能達(dá)到這些目標(biāo)，卻付出了高昂的成本。
任何金融形式都是為實(shí)業(yè)服務(wù)的。這個(gè)世界上不存在單純的避稅、躲債、繞開(kāi)法律的三合一利器。我們?cè)趯?shí)務(wù)中總結(jié)，信托的功能有二，一是以管理現(xiàn)金的方式存在，類似于理財(cái)；二是結(jié)合家族產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的股權(quán)信托化，這種方式才是避稅利器。
 
 
 
2017年7月29日，由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》發(fā)起并主辦的“2017中國(guó)資產(chǎn)管理年會(huì)”在上海外灘召開(kāi)。本次會(huì)議以“統(tǒng)一監(jiān)管趨勢(shì)下的破與立”為主題，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中投公司、社保基金等單位領(lǐng)導(dǎo)，以及各類金融機(jī)構(gòu)代表參與了本次盛會(huì)?，F(xiàn)場(chǎng)，漢富控股有限公司旗下的贏石家族辦公室榮膺“金貝獎(jiǎng)·2017卓越家族財(cái)富管理品牌”大獎(jiǎng)，顯示出了社會(huì)各界及權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)贏石自身實(shí)力及行業(yè)地位的高度認(rèn)可。
 
隨著資產(chǎn)管理行業(yè)監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，人們對(duì)于資管業(yè)務(wù)發(fā)展也寄予了更大的期望。基于中國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)的傳統(tǒng)和現(xiàn)狀，越來(lái)越多的高凈值人群開(kāi)始重視家族財(cái)富的管理和分配。如何將家族財(cái)產(chǎn)有效地進(jìn)行傳承，是我國(guó)高凈值人群越來(lái)越關(guān)心的問(wèn)題，也因此，越來(lái)越多服務(wù)于高凈值人群的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始意識(shí)到將家族信托制度引入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的前景廣闊。 公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，大資管規(guī)模已突破百萬(wàn)億元人民幣，其中銀行理財(cái)規(guī)模突破29萬(wàn)億元人民幣，信托資產(chǎn)管理規(guī)模超20萬(wàn)億人民幣，基金管理公司及其子公司專戶業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)16.89萬(wàn)億元，券商資管達(dá)18萬(wàn)億人民幣。 作為此次榮膺“金貝獎(jiǎng)·2017卓越家族財(cái)富管理品牌”大獎(jiǎng)的贏石家族辦公室是漢富控股戰(zhàn)略布局中的重要一環(huán)，旨在為正在崛起的中國(guó)超高凈值人群提供真正私人化的家族財(cái)富管理方案。依托漢富十余年來(lái)的資源及經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，贏石通過(guò)聚集金融、法律、稅務(wù)、信托、保險(xiǎn)、商業(yè)等領(lǐng)域的資深專家團(tuán)隊(duì)，面向家族企業(yè)及超高凈值人群提供高度定制化的全球化集成解決方案，包括家族信托、財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)保值增值、全球資產(chǎn)配置等一站式服務(wù)。 另外，贏石管理團(tuán)隊(duì)集中了來(lái)自于 IMF、華爾街投資銀行、波士頓咨詢等全球知名機(jī)構(gòu)的資深行業(yè)專家，以及中信信托、平安私行、四川信托等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的精英人才，平均從業(yè)經(jīng)歷均在10年以上，具備高度的專業(yè)性及豐富的財(cái)富管理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。并有能力通過(guò)“國(guó)際接軌+立足本土”的模式，更加精準(zhǔn)地洞察處于中國(guó)財(cái)富金字塔頂端的高凈值人群的各項(xiàng)需求并提供相應(yīng)的服務(wù)。 目前，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)正在發(fā)生著天翻地覆的變化，民間財(cái)富積淀初成，財(cái)富代際傳承涌現(xiàn)。中國(guó)富裕階層的需求已經(jīng)不可阻擋地從財(cái)富創(chuàng)造轉(zhuǎn)變成財(cái)富管理。而家族辦公室這種歷史悠久的財(cái)富管理服務(wù)形態(tài)、作為新時(shí)代的“Domus”(家族主管)，近兩年在中國(guó)取得了飛速發(fā)展，并且擁有巨大的市場(chǎng)空間。 漢富控股董事長(zhǎng)兼資產(chǎn)管理人韓學(xué)淵表示，贏石家族辦公室是漢富在金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上新的延伸。依托于漢富以往豐富的金融服務(wù)與資產(chǎn)管理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，以及實(shí)力強(qiáng)大的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，相信贏石將能夠幫助更多的超高凈值家族實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青。韓學(xué)淵也表示，作為漢富控股的高端品牌，贏石家族辦公室將會(huì)在國(guó)家金融監(jiān)管政策的指引下，以豐富的業(yè)務(wù)模式和具有前瞻性的全球視野，準(zhǔn)確洞察財(cái)富管理行業(yè)的新動(dòng)向，順勢(shì)而為，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。
以上就是小編關(guān)于家族財(cái)富管理的四個(gè)理念和贏石獲“金貝獎(jiǎng)·2017卓越家族財(cái)富管理品牌”大獎(jiǎng)的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。