利率變化與美國(guó)消費(fèi)者有關(guān)

美國(guó)經(jīng)歷了強(qiáng)勁的就業(yè)市場(chǎng)，低失業(yè)率和工資上漲，這些都是經(jīng)濟(jì)的良好跡象。事實(shí)確實(shí)如此，上述因素也構(gòu)成了通脹風(fēng)險(xiǎn)上升的反作用。為了抵消這種通脹風(fēng)險(xiǎn)，美聯(lián)儲(chǔ)逐步提高利率，最終通過(guò)試圖抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)來(lái)減緩經(jīng)濟(jì)(就像他們的意圖一樣)。

過(guò)去兩年利率持續(xù)上升對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)既是好消息，也是壞消息。如果你是一個(gè)救星，它一直是積極的;如果你是借款人，那就很痛苦。利率的上升影響了抵押貸款，信用卡，房屋凈值貸款和汽車(chē)支付，僅舉幾例，從而影響了消費(fèi)者的可支配收入。

房主的成本

固定利率抵押貸款的房主不受利率上調(diào)的影響，但利率的上升導(dǎo)致可變抵押貸款的利息支付增加。具有可調(diào)利率抵押貸款的借款人將在明年進(jìn)行變更，應(yīng)立即考慮再融資，因?yàn)榭梢枣i定低于可調(diào)利率可能增加的固定利率。

事實(shí)上，根據(jù)房利美的月度調(diào)查顯示，房屋市場(chǎng)情緒剛剛跌至一年多以來(lái)的最低水平。消費(fèi)者對(duì)購(gòu)房的態(tài)度已降至歷史第二低的水平。抵押貸款申請(qǐng)量已降至四年來(lái)的最低水平，因?yàn)樽罱睦蔬_(dá)到了八年來(lái)的最高水平。現(xiàn)在越來(lái)越少的消費(fèi)者預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)會(huì)上漲，現(xiàn)在人們認(rèn)為抵押貸款利率將回落到近期的低點(diǎn)。

信用卡手續(xù)費(fèi)

由于大多數(shù)信用卡具有可變利率，因此利率上升持卡人將繼續(xù)支付更高的費(fèi)用。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的另一份報(bào)告，信用卡債務(wù)總額已達(dá)到歷史最高水平，超過(guò)1萬(wàn)億美元。

加息0.25個(gè)點(diǎn)將使信用卡用戶(hù)的額外融資費(fèi)用超過(guò)15億美元。抵消一些信用卡債務(wù)成本上升的一種方法是搜索在一段時(shí)間內(nèi)提供零利率的信用卡。

汽車(chē)付款

利率上升也使汽車(chē)貸款變得更加昂貴。隨著銀行利率的上升，汽車(chē)貸款也在增加。在過(guò)去幾年里，擁有較高利息汽車(chē)貸款的消費(fèi)者受到了傷害。據(jù)埃德蒙茲稱(chēng)，較高的利率繼續(xù)拖累新車(chē)的銷(xiāo)售。

幫助儲(chǔ)蓄者

隨著聯(lián)邦基金利率上下波動(dòng)，儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的存款利率上升和下降，加息有助于儲(chǔ)戶(hù)。根據(jù)Bankrate的數(shù)據(jù)，一些儲(chǔ)蓄賬戶(hù)已經(jīng)上漲至2%，自2015年以來(lái)增長(zhǎng)了一倍以上。在尋求更高的儲(chǔ)蓄率時(shí)，消費(fèi)者可能會(huì)考慮轉(zhuǎn)向在線銀行，因?yàn)榫W(wǎng)上銀行能夠提供收益更高的賬戶(hù)，因?yàn)榕c傳統(tǒng)銀行相比，他們的管理費(fèi)用更少。

銀行利率的上升會(huì)影響消費(fèi)者和企業(yè)的信心。利率上升會(huì)增加消費(fèi)者債務(wù)水平，并使消費(fèi)者的可支配收入水平降低。它們還使公司的債務(wù)成本更加昂貴。

對(duì)健康的經(jīng)濟(jì)和/或金融市場(chǎng)而言，上漲的利率通常是不友好的。消費(fèi)者，企業(yè)和投資者都受到影響。了解它們?nèi)绾问艿接绊懹兄诠芾碡?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。