您需要了解的點對點借貸平臺

點對點(P2P)借貸平臺為短期需求借錢提供了一個簡單的解決方案。這可能是購買消費電子產(chǎn)品，醫(yī)療緊急情況，償還信用卡會費，家庭裝修，商業(yè)貸款，旅行貸款或其他此類需求。

與銀行和非銀行金融公司(NBFCs)的傳統(tǒng)個人貸款相比，他們發(fā)現(xiàn)從P2P借貸平臺借款更容易，因為與在銀行申請個人貸款相比，P2P貸款平臺的貸款金額的處理和支付速度很快。

與包括共同基金，股票等在內(nèi)的金融資產(chǎn)相比，中等年齡的受薪/自雇人士在P2P平臺上借貸以獲得更高的風(fēng)險，從而獲得有吸引力的回報。

這是因為，對于每個借款人，需要有另一方愿意放貸并賺取利息的人。在2018年，P2P貸款顯著增長，1月整體P2P貸款總額在5-6億盧比之間，到12月底，它增加到20-25億盧比(來自P2P借貸公司的數(shù)據(jù)) i2ifunding。他們已經(jīng)從13個RBI注冊的P2P玩家內(nèi)部編制了貸款號碼。

Raghavendra Pratap Singh說：“貸款高增長的原因是，在受到印度儲備銀行的監(jiān)管后，獲得了NBFC的地位以及消費者對貸款/借款的替代模式的認(rèn)識，P2P平臺的增長速度很快。” P2P借貸公司i2ifunding的聯(lián)合創(chuàng)始人。讓我們了解P2P借貸平臺，以及它是否適合您的借貸。

什么是P2P貸款?

P2P借貸平臺將借款人與個人貸款人聯(lián)系在一起，他們聚集在一起以滿足借款人的貸款要求。這樣，P2P平臺的借款是無抵押貸款，借款人的利率高于銀行和NBFC。一些P2P借貸平臺有Faircent，OMLP2P，Lendenclub，F(xiàn)inzy，i2ifunding，Cashkumar，Rupeecircle，Lendbox等。

P2P公司的借款金額和貸款期限各不相同。例如，在OMLP2P平臺上，借款人可以要求貸款金額在25,000盧比到10萬盧比之間(以5000盧比的倍數(shù)計算)。最低貸款期限為3個月，最長為36個月。

P2P借貸平臺受到監(jiān)管

印度儲備銀行(RBI)監(jiān)管P2P借貸平臺，以保護貸方和借款人的利益。2017年10月，RBI強制要求現(xiàn)有的所有P2P公司申請許可繼續(xù)作為P2P平臺。

所有新進入者必須從RBI獲得臨時NBFC-P2P許可才能開始在該領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)。這確保了所有可操作的P2P播放器都受到監(jiān)管或正在等待監(jiān)管機構(gòu)的許可。P2P玩家需要通過RBI進行監(jiān)管，以確保玩家遵守貸款和借貸中的某些規(guī)則。

在這些指導(dǎo)方針中，RBI在P2P平臺上保留了貸方和借方的上限。任何貸款人都不能在所有P2P平臺上投資超過10萬盧比。同樣，借款人在P2P平臺上的借款不能超過10萬盧比。在任何時候，貸方都不能在P2P平臺上向同一借款人提供超過50,000盧比的貸款。

如何開始借貸?

要注冊為借款人，您需要在填寫在線表格的P2P平臺上注冊，支付不可退還的一次性注冊費100盧比到1000盧比，并上傳掃描的文件副本(駕駛執(zhí)照等個人身份證件， PAN卡，護照等，如果您是受薪員工，最后3至6個月的工資單，專業(yè)人士需要提交其所得稅申報表的復(fù)印件等)。

P2P玩家還可以尋求借款人的社交媒體資料鏈接(LinkedIn，F(xiàn)acebook，Twitter等)來評估個人資料，社交行為，工作穩(wěn)定性和其他數(shù)據(jù)點。

P2P貸款公司RupeeCircle的聯(lián)合創(chuàng)始人Abhishek Gandhi表示，“與P2P播放器分享社交媒體資料鏈接并非強制性要求。但是，如果借款人已經(jīng)共享鏈接，那么他/她可能會獲得更好的利率，因為通過進一步驗證數(shù)據(jù)點來評估配置文件。此外，借款人的隱私不受侵犯，因為P2P玩家不需要社交媒體賬戶的登錄詳情。“

注冊完成后，P2P風(fēng)險評估團隊將驗證您的個人資料并評估風(fēng)險狀況。如果合格，借款人的個人資料將在P2P平臺上列出貸款金額的要求。

要開始貸款，您需要在P2P平臺上注冊您的電子郵件地址，手機號碼(完成一次性密碼的注冊過程)和上傳身份證(PAN卡，駕駛執(zhí)照等)和銀行賬戶對賬單。

這些是P2P平臺的一些強制性要求。在P2P平臺上，貸方團隊將在一個工作日內(nèi)核實您的帳戶。然后，您可以在登錄到您的P2P帳戶后開始貸款。

如果您提供的詳細(xì)信息不足或不適合按照他們設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)借款，您的注冊(個人資料)可以被P2P平臺拒絕借入和借出。

貸款人在注冊P2P平臺之前必須檢查的因素

貸款人在P2P借貸平臺上注冊時必須檢查的關(guān)鍵因素是P2P借貸平臺的可信度，特定平臺上貸款的簡易性和簡單性以及檢查網(wǎng)站上的違約率。

借款人的利率和任何額外費用

向借款人收取的最低利率為每年10.99%至每年最高36%。根據(jù)申請人(借款人)的信用狀況和要求，借款人每年的利率因P2P平臺的具體情況而異。利率由P2P玩家通過評估借款人資料，信用記錄等來確定。

P2P平臺向借款人收取3%至5%的處理費，并且在借款人成功收到EMI之后，從貸方收取投資金額的百分比。這些額外費用可能因P2P公司而異。

優(yōu)點和缺點

P2P借貸的好處是使用該平臺開始借貸和投資的過程很簡單。貸款可以低至5000盧比。這個P2P借貸平臺還提供借款人資料分析，有助于在貸款前輕松做出決策。

在P2P平臺上放貸的主要缺點是在借款人違約的情況下失去了資金。例如，RupeeCircle的默認(rèn)費率為1.94%，并且根據(jù)嚴(yán)格的內(nèi)部條款和條件，它將在P2P平臺上有所不同。

要降低違約風(fēng)險，您必須將貸款分散到多個借款人。在選擇時，務(wù)必檢查借款人的債務(wù)與收入比率。要計算債務(wù)與收入比率，請考慮借款人一個月的總債務(wù)和月收入。例如，您的借款人每月現(xiàn)有債務(wù)為20,000盧比，月收入為60,000盧比，那么債務(wù)與收入比率將為33%。

此外，重要的是將信用風(fēng)險分散到多個風(fēng)險等級和期限，以最大限度地降低風(fēng)險。另一個危險是通過提供社交媒體資料的P2P播放器鏈接來犧牲您的隱私。

使用P2P平臺的主要風(fēng)險

一世。欺詐造成的損失：有可能通過向P2P平臺提交虛假身份的貸款申請并為借款創(chuàng)建個人資料來與在線貸方建立聯(lián)系。

甘地說：“這種情況發(fā)生在中國，可能會被欺詐者在不受監(jiān)管的P2P播放器平臺上復(fù)制到印度。因為，他們對借款人的盡職調(diào)查無能為力。建議與RBI監(jiān)管的NBFC-P2P玩家進行貸款和借貸。“

II。由于P2P借貸平臺破產(chǎn)而虧損：如果P2P借貸平臺之一仍在申請RBI的NBFC-P2P許可證決定關(guān)閉運營，那么您將無法獲得所有的全部風(fēng)險借貸退款。RBI將采取法律行動打擊P2P平臺，以收回貸款人的資金。

一些未在RBI注冊的P2P平臺聲稱在廣告和網(wǎng)站上的貸款有保證的回報。消費者需要意識到這種冒險的貸款業(yè)務(wù)的這種虛假承諾并且會損失金錢。

III。由于P2P平臺上市的借款人壞賬增加導(dǎo)致虧損：借款人的信用狀況有可能在P2P平臺上市并從多家貸款機構(gòu)籌集資金后惡化。

最后的話

P2P借貸平臺的固有問題是貸款容易獲得，大多數(shù)千禧一代現(xiàn)在正在借助這些平臺的小額需求并增加無抵押借款的風(fēng)險敞口。

Ain Agrawal金融教育家和Money Mentor以及Finsafe的創(chuàng)始人說：“如果你繼續(xù)增加這些貸款的風(fēng)險，它將對你的信用評分產(chǎn)生影響。如今，更大的問題是，千禧一代并沒有考慮儲蓄，這是P2P借貸輕松獲得信貸的主要社會影響“。