千禧一代 不要讓這一個錯誤破壞你的財務(wù)未來

大衰退對每一代人都產(chǎn)生了巨大的影響，但也許不會比在這個充滿挑戰(zhàn)的時期成長的千禧一代更具影響力。這讓他們可以理解地害怕承擔(dān)太多風(fēng)險并經(jīng)歷另一次經(jīng)濟(jì)損失，但是有些人采取了這種保守的做法太過分了。

根據(jù)富國銀行的一項研究，20%的千禧一代表示他們永遠(yuǎn)不會投資股票市場，32%表示他們不相信股市是增加退休儲蓄的好地方。但是在沒有股票市場的情況下儲蓄足夠困難，對于埋在學(xué)生貸款債務(wù)中的千禧一代來說甚至可能是不可能的。我將解釋為什么以及如何利用股票市場的增長機(jī)會，而不會讓自己面臨太大的風(fēng)險。

在不投資股票市場的情況下為退休儲蓄

如果您拒絕將資金投入股市，您可以選擇一些。首先，您可以將所有資金存入儲蓄賬戶，但這種方法幾乎可以保證您省錢。即使是最好的高收益儲蓄賬戶， 年收益率(APYs)也只有2%到2.5%。相比之下，通貨膨脹率平均每年為3%。因此，如果你長期將資金留在儲蓄賬戶中，它可能會增長，但實際上它會失去價值，因為通貨膨脹會更快地攀升。

您還可以將資金投資于股票市場以外的其他事項。如果您想安全地玩，請嘗試存款證(CD)或政府或市政債券。CD是一種特殊的銀行賬戶，提供比傳統(tǒng)儲蓄賬戶更高的利率，但您必須承諾在預(yù)定日期之前不提取資金，否則您將支付高額罰款。利率取決于期限長度，但可能超過3%。

政府和市政債券是聯(lián)邦，州或地方政府的債務(wù)。你現(xiàn)在付錢購買債券，他們會隨著時間的推移向你支付利息。他們被認(rèn)為是非常安全的，因為如果政府破產(chǎn)，你唯一不會得到退款的方式就是這樣。但是，如果您在債券利率較低且隨后上漲時購買債券，如果您想在到期日之前出售債券，那么您可能不得不承擔(dān)損失 - 該組織應(yīng)該支付所有退款的日期給你。

您還可以投資其他東西，如黃金，房地產(chǎn)或點對點貸款。這些可能不是股票市場，但它們?nèi)杂酗L(fēng)險，而且仍有可能虧損。如果您所在地區(qū)的房地產(chǎn)市場出現(xiàn)惡化，您的房地產(chǎn)投資可能會受到重創(chuàng)。即使這些替代投資表現(xiàn)良好，它們也可能無法為您提供與股票市場相同的回報。在過去30年中，黃金價格上漲了241%，但道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)上漲了962% - 這甚至不包括道指股票在此過程中支付的股息。

為什么你應(yīng)該投資股市

可以使用其中一些替代投資，但如果你真的想要一個舒適的退休生活，你仍然應(yīng)該考慮投資股市，因為它可以提供相當(dāng)大的回報。從歷史上看，在考慮通貨膨脹因素之后，股票市場的平均年回報率為7%。是的，這可能有風(fēng)險，但您可以通過明智的投資來降低風(fēng)險。使您的投資組合多樣化，這樣您就不會在任何一個資產(chǎn)或行業(yè)中獲得太多資金，例如能源。如果您沒有足夠的資金，可以投資共同基金或交易所交易基金(ETF)。這些是您購買的一攬子股票和債券，用于即時多樣化。指數(shù)基金 - 被動跟蹤市場指數(shù)的共同基金 - 是一個不錯的選擇，因為它們價格合理且往往表現(xiàn)良好。

雖然債券被視為比股票更安全的投資，但您應(yīng)該在年輕時投入更多資金，以利用更高的增長潛力。不要對短期損失感到恐慌。千禧一代在退休前已經(jīng)有幾十年了，而且如果他們受到打擊，那么股票價格就有足夠的時間來恢復(fù)。但隨著年齡的增長，您應(yīng)該將更多的資金轉(zhuǎn)換為債券，以降低退休前夕的損失風(fēng)險。

如果您不確定如何明智地進(jìn)行投資，請考慮聘請能夠為您管理投資的財務(wù)顧問。請確保您選擇僅收取費用的顧問，而不是基于收費的顧問。收費顧問會因推薦某些投資產(chǎn)品而獲得傭金，這可能會產(chǎn)生利益沖突。

千禧一代在21世紀(jì)后期看到了股票市場最糟糕的一面，但他們也看到了2010年的最佳狀態(tài)。不要因為存在虧錢風(fēng)險而避免投資股票。隨著時間的推移，你更有可能獲得可觀的回報，這可能會讓你的退休儲蓄負(fù)擔(dān)大大增加。