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某些金融習慣確實會讓我們陷入困境,過度依賴信用卡就是其中之一。但是,雖然美國人傾向于對信用卡收取的費用超出他們的承受能力,但上市服務(wù)公司Clever的新數(shù)據(jù)顯示,47%的美國人每個月都有某種平衡。只有30%擁有信用卡債務(wù)的美國人認為他們能夠在一年內(nèi)償還。
當我們想到為什么美國人最終會累積債務(wù)并持續(xù)數(shù)月或數(shù)年時,很容易指出沖動購物之類的事情。但實際上,許多人陷入信用卡債務(wù)的原因往往歸結(jié)為緊急情況。
無論他們是家庭相關(guān)的,汽車相關(guān)的還是醫(yī)療性的,財務(wù)緊急情況都可能發(fā)生在我們所有人身上。然而,問題在于大多數(shù)美國人沒有積蓄來處理它們。據(jù)估計,58%的美國成年人在銀行中的收入低于1,000美元,這意味著如果他們被計劃外的賬單擊中,他們可能別無選擇,只能追上信用卡債務(wù)并持續(xù)數(shù)月的余額。
如果您目前處于債務(wù)狀態(tài),因為緊急情況迫使您收取風暴,那么您必須積累一些資金以確保不再發(fā)生這種情況。如果你還沒有陷入無意義的債務(wù)陷阱,那就認為自己很幸運 - 并且在最終使你的財務(wù)陷入風險之前開始積蓄。
建立應(yīng)急基金
雖然沒有單一的儲蓄金額可以保證你能夠承擔生活中的驚喜,但作為一般規(guī)則,真正的應(yīng)急基金是一個有足夠資金來支付三到六個月生活費用的基金。如果你沒有接近該范圍的低端,你需要重新考慮你的一些消費習慣來改變它。
如果您還沒有預(yù)算,可以從創(chuàng)建預(yù)算開始,查看您的資金流向,并減少非必需品,無論是餐館用餐,服裝還是娛樂。另外一個選項?削減一筆主要費用,如租金或汽車付款。如果你縮小到一個較小的空間,你可能每月可以節(jié)省數(shù)百美元。同樣,如果您放棄您的車輛并乘坐公共交通工具,您可以在一年內(nèi)節(jié)省數(shù)千美元。
除了降低您的支出外,還需要考慮獲得第二份工作。工作邊招聘的好處在于,你的收入不會被指定用于現(xiàn)有賬單,這意味著你應(yīng)該能夠節(jié)省你賺的每一分錢(減去你欠國稅局的稅收)。而且你不需要讓自己從一些枯燥乏味的工作中獲得額外的現(xiàn)金。如今,無論是制作,寫作還是演奏樂器,您都可以將任何愛好變成一種喧囂。
最后,抵制在一年中花費任何額外資金的沖動,并將其直接放入銀行。我們談?wù)摰氖侵T如退稅,生日禮物或工作獎金等問題。
一旦你的應(yīng)急基金完成,你就可以繼續(xù)維持你的儲蓄習慣,直到你能夠償還你所承擔的任何債務(wù)。但不要搞錯:你應(yīng)該先建立緊急儲蓄,然后償還現(xiàn)有的債務(wù)。如果銀行沒有資金,那么下次因意外支出突然襲擊你時,你冒著更多債務(wù)的風險。在相關(guān)的賬單到期時,對信用卡上的費用進行收費并支付它是一回事,但是在這個過程中進行長期平衡并增加利益負擔是另一回事。如果您因為無法控制的情況而寧愿避免這種命運,請建立一個應(yīng)急基金,這樣您就可以獲得現(xiàn)金儲備以獲取計劃外賬單。如果您現(xiàn)有債務(wù)的原因與緊急情況無關(guān),那么如果您不相信自己負責任地使用它們,可能是時候擺脫您的信用卡了。
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