這個(gè)獨(dú)特的稅收減免可以幫助您現(xiàn)在和以后保存

退休儲(chǔ)蓄很重要，聯(lián)邦政府一直非常友好地提供方法來建立退休儲(chǔ)蓄，以便為您提供大幅減稅。像IRA和雇主贊助的退休計(jì)劃(如401(k))等投資工具可以獲得并帶來重要的額外津貼，包括稅收遞延增長(zhǎng)，而資金仍留在賬戶中。

但是，對(duì)于大多數(shù)這些車輛，您必須在現(xiàn)在節(jié)省稅款和以后節(jié)省稅款之間做出選擇。為傳統(tǒng)的IRA做出貢獻(xiàn)現(xiàn)在可以減稅，但是您必須在退休時(shí)支付退稅。羅斯愛爾蘭共和軍避免退休稅，但代價(jià)是放棄對(duì)繳費(fèi)的初始減稅。

但是，還有第三種節(jié)約方法可以讓您在兩個(gè)方面都做到最好，讓您現(xiàn)在和以后都可以節(jié)省稅款。大多數(shù)人甚至認(rèn)為健康儲(chǔ)蓄賬戶與退休無關(guān)，但由于他們的稅收優(yōu)惠以及退休后醫(yī)療保健的巨額成本，將HSA視為長(zhǎng)期投資是明智之舉。

什么是健康儲(chǔ)蓄賬戶?

健康儲(chǔ)蓄賬戶是稅收優(yōu)惠賬戶，旨在幫助您為醫(yī)療費(fèi)用撥款。一旦您與金融機(jī)構(gòu)建立了HSA，您可以直接向醫(yī)療專業(yè)人員支付款項(xiàng)，也可以提取以償還您已支付的合格費(fèi)用。

但是，為了開設(shè)HSA，您必須擁有符合高免賠額健康計(jì)劃的主要保險(xiǎn)。HDHP要求您每年支付比普通健康計(jì)劃所要求的更高的免賠額，并且他們已經(jīng)規(guī)定了免賠額的最高限額以及根據(jù)該計(jì)劃應(yīng)付的全部現(xiàn)金支出。2019年的HSA免賠額必須至少為1,350美元，其中包括僅包括您自己的保險(xiǎn)，或者包含2,700美元的家庭健康保險(xiǎn)保單。本年度的最高現(xiàn)金額分別為6,750美元和13,500美元。

HSA的巨大稅收優(yōu)惠

HSA的獨(dú)特之處在于，當(dāng)您捐款和使用資金時(shí)，它們都會(huì)為您帶來稅收優(yōu)惠。您在賬戶中存入的金額現(xiàn)在可以在您的納稅申報(bào)表中扣除，自我保險(xiǎn)的限額為3,500美元，2019年的家庭保險(xiǎn)金額為7,000美元。作為額外的獎(jiǎng)勵(lì)，您的雇主也可以為您的HSA增加資金，而且不會(huì)對(duì)您的HSA進(jìn)行處理作為應(yīng)稅收入。

后來，當(dāng)你需要錢來支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，你會(huì)得到另一個(gè)減稅優(yōu)惠。只要用于合格費(fèi)用，HSA的提款就不需要納稅。這不僅包括您投入的資金，還包括您的投資在賬戶中產(chǎn)生的任何收入和收益。鑒于合格的醫(yī)療費(fèi)用包括您可以想到的任何事情 - 從醫(yī)生就診和處方藥費(fèi)用到住院費(fèi)用和養(yǎng)老院費(fèi)用 - 人們很難找到在退休時(shí)花費(fèi)HSA資產(chǎn)的方法。

HSA面臨的兩大挑戰(zhàn) - 以及如何克服它們

有了它們的好處，你會(huì)認(rèn)為HSA會(huì)更受歡迎，但是有一些問題。更大的一點(diǎn)是，許多雇主不提供符合HDHP資格的健康保險(xiǎn)計(jì)劃，從而關(guān)閉了HSA的使用權(quán)。然而，現(xiàn)在越來越多的雇主正在考慮HSA選擇，并且游說雇主加入他們可以為您和您的雇主花費(fèi)的健康保險(xiǎn)費(fèi)用節(jié)省成本。

此外，即使您有保險(xiǎn)，在金融機(jī)構(gòu)開設(shè)HSA并不像開設(shè)IRA那么容易。即使是頂級(jí)經(jīng)紀(jì)人和其他機(jī)構(gòu)也根本不提供HSA，其中一些確實(shí)限制了參與員工福利計(jì)劃管理的公司員工的參與。找到一個(gè)好的HSA投資并非不可能，但它可能需要比你預(yù)期的更多的工作。

但是，有了它們的好處，開一個(gè)健康儲(chǔ)蓄賬戶的額外工作是值得的。現(xiàn)在和以后都有機(jī)會(huì)節(jié)省稅款，HSA值得你關(guān)注，如果可以，你會(huì)想要利用他們有利的條款。