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問:您好,由于年齡的原因,我的丈夫每年都需要從他的愛爾蘭共和軍退出。我們真的不需要這筆錢,也不需要為此付稅,所以我們想知道現(xiàn)在全力以赴,以便所需的提款停止。如果他提款超過規(guī)定金額,是否會受到處罰?他可以撤回所有并使用一些抵押貸款并將其余部分放入羅斯IRA嗎?謝謝。
答:啊,那些討厭的必需最低分配(RMD)。是的,他可以提取額外資金并使用它們來償還抵押貸款并將其余部分轉(zhuǎn)換為羅斯個人退休賬戶。他可以隨時撤回超過RMD的費用。稅收可能適用,但額外提款不會受到處罰。只有在他沒有采取最低限度的情況下才會受到處罰。
現(xiàn)在最常見的關(guān)注是,大量的分銷可以讓你處于更高的稅率范圍內(nèi)。如果是這種情況,請考慮在一年多的時間內(nèi)清空賬戶,以便隨著時間的推移分攤應(yīng)稅收入和稅單。這可以減少支付的總稅金。
至于可以用錢做什么,RMD金額不能進入另一個IRA或轉(zhuǎn)換為羅斯個人退休賬戶。
如果您是慈善機構(gòu),減少這些惱人的稅收的好方法是使用合格的慈善分配(QCD)。RMD的任何部分都可以作為QCD直接從愛爾蘭共和軍捐贈給慈善機構(gòu),并且不會對捐贈的數(shù)額征稅。它來自頂部。您也不限于RMD金額。只要您的年度捐款總額不超過100,000美元,您就可以使用此方法向任意數(shù)量的合格慈善機構(gòu)捐款。
RMD未捐贈的任何部分都可以存入非支付賬戶,如支票賬戶。從那里,您可以隨意使用它,包括償還抵押貸款,只要它不會進入另一個IRA或Roth IRA。
從IRA分配到RMD以上的金額也可以按照您喜歡的方式使用,也可以轉(zhuǎn)換為Roth。轉(zhuǎn)換后的金額是免稅的,但不會有更多的RMD,因為羅斯在他去世之前不會受到RMD的影響。如果這是他的第一個羅斯愛爾蘭共和軍,如果他在前五年內(nèi)撤回收益,他只會為未來的分配納稅。如果他在五年多前開設(shè)了他的第一個羅斯愛爾蘭共和軍,他可以隨時隨地獲得每一分錢免稅。
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