什么時(shí)候應(yīng)該鎖定抵押貸款利率

什么時(shí)候應(yīng)該鎖定抵押貸款利率?

董文杰/蓋蒂圖片社

隨著抵押貸款利率上升，購房者應(yīng)該密切關(guān)注 - 更高的利率意味著借款人可以獲得更多現(xiàn)金。

對(duì)于那些擔(dān)心利率會(huì)在收盤前進(jìn)一步攀升的人來說，抵押貸款利率鎖定可能是解決方案。

什么是抵押貸款利率鎖定?

一個(gè)速度鎖定凍結(jié)上一段時(shí)間抵押貸款的利率。貸款人保證(除少數(shù)例外情況)提供給借款人的抵押貸款利率在特定時(shí)間內(nèi)仍可供借款人使用。如果在提交報(bào)價(jià)和關(guān)閉房屋之間費(fèi)率上漲，借款人不必?fù)?dān)心。

抵押貸款利率鎖定通常持續(xù)30至60天，但也可持續(xù)120天或更長時(shí)間。一些貸方可能會(huì)在指定的時(shí)間內(nèi)提供免費(fèi)的房價(jià)鎖定。然而，在此之后，貸方可能會(huì)收取延長鎖定的費(fèi)用。

何時(shí)鎖定抵押貸款利率

在初始貸款批準(zhǔn)之前，借款人無法鎖定利率。然而，許多借款人等到他們找到了購房的地方。

借款人通常會(huì)等待，因?yàn)樗麄儾恢勒曳孔有枰嗌偬觳⑶医邮芰艘s。他們擔(dān)心過早鎖定，他們可能會(huì)在完成購買之前錯(cuò)過獲得更好費(fèi)率的機(jī)會(huì)，或者在鎖定到期后無法支付額外費(fèi)用來延長鎖定。

較長的速率鎖定更昂貴。例如，選擇貸款30天鎖定的借款人可以支付4.875%的利率和零點(diǎn)，而60天的鎖定可能花費(fèi)1點(diǎn)(相當(dāng)于貸款的1%)或略高的利率半點(diǎn)。

然而，隨著抵押貸款利率預(yù)計(jì)會(huì)上升，您可能會(huì)考慮盡快提高利率。即使是小幅上漲，例如四分之一，也可能意味著每年數(shù)百或數(shù)千美元的利息差異。

海軍聯(lián)邦信貸聯(lián)盟抵押貸款高級(jí)副總裁蘭迪霍珀說：“在當(dāng)前這種環(huán)境下，最快速地開始這一過程是最有意義的。”“借款人會(huì)聯(lián)系貸款人員并說，”嘿，我在一個(gè)地方簽了合同，“然后貸款人員在審查合同后立即鎖定房價(jià)。”

在你鎖定之前要問你的貸款人什么

務(wù)必清楚解釋貸方的利率鎖定規(guī)則。了解您的鎖定利率在某些情況下是否會(huì)發(fā)生變化 - 例如，如果抵押貸款利率下降，或者您從30年固定利率抵押貸款變?yōu)镕HA貸款。

最后，請(qǐng)確保您的價(jià)格鎖定足夠長，以涵蓋整個(gè)購房流程。例如，如果您預(yù)計(jì)您的收盤時(shí)間將超過一個(gè)月，請(qǐng)與您的貸方聯(lián)系，了解鎖定該期間的費(fèi)率而無需支付費(fèi)用。

確保你做好了經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備

鎖定匯率之前，請(qǐng)確保您的預(yù)算有序，并且您已準(zhǔn)備好申請(qǐng)抵押貸款。

霍珀說要問自己這些問題：

我的信用評(píng)分是否足以進(jìn)行資格預(yù)審?

我是否知道我希望每月按揭還款多少錢?

我是否在預(yù)算中尋找房屋?

如果您過早鎖定匯率并最終使用不同類型的貸款，則您的匯率鎖定可能無效。如果他們的情況發(fā)生變化(例如信用評(píng)分的變化或債務(wù)與收入比率的變化)，借款人也可能會(huì)在結(jié)算前失去利率鎖定。