開放式銀行業(yè)務和PSD2 競爭在銀行業(yè)改革中的作用

隨著銀行家和監(jiān)管機構反思全球金融危機以來的10年，我們正在目睹什么可能轉化為銀行和支付服務監(jiān)管的根本轉變。在危機爆發(fā)后的最初階段，主要關注的是改革監(jiān)管格局，以加強金融穩(wěn)定，加強資產負債表，提高市場完整性并確保有效的解決機制，并在加強問責制和降低風險的背景下制定框架。十年后，競爭和創(chuàng)新成為設計強大銀行系統(tǒng)的關鍵組成部分。

與此觀點相呼應的是，歐盟委員會一直在尋求利用傳統(tǒng)銀行與利基技術驅動和以消費者為中心的市場參與者“金融科技”之間的合作所帶來的競爭優(yōu)勢。該委員會的主要舉措之一是第二次支付服務指令('PSD2')，它取代了在危機最嚴重時推出的2009年前任。PSD2捕獲新的市場參與者，即賬戶信息服務提供商('AISP')和支付啟動服務提供商('PISP')，創(chuàng)建了銀行，市場參與者和消費者之間互動的框架，實現了基于共識的消費者數據共享。

PSD2旨在為不斷發(fā)展的“即插即用”市場創(chuàng)造良好的監(jiān)管環(huán)境。事實上，應該根據更廣泛的“開放銀行”倡議來看待這一點。開放式銀行業(yè)務計劃旨在擴大PSD2的監(jiān)管目標，旨在通過嵌入行業(yè)技術標準的選擇性銀行模式擴大消費者選擇，該模式主要關注網絡安全，客戶體驗和新市場參與者的授權。以無縫，經濟，安全的方式為各種銀行產品和服務提供創(chuàng)新解決方案。

在這個時刻，有趣的是看看銀行是否會表現出將其業(yè)務模式與這些發(fā)展所預示的技術和市場現實重新調整的能力，以及客戶是否愿意放棄傳統(tǒng)方法以支持金融科技的主張。