銀行對低息CD中的陷阱拯救者收取更嚴厲的處罰

摩根大通(JPM - Get Report)和美國銀行(BAC - Get Report)等大型銀行對基本存款賬戶的利率幾乎為零，這對儲戶來說已經(jīng)不夠糟糕了。

現(xiàn)在，越來越多的銀行正在加大對早期贖回存款證(稱為CD)的處罰力度，以防止儲蓄者在利率上升時迅速轉(zhuǎn)向高薪產(chǎn)品。

跟蹤儲蓄行業(yè)的DepositAccounts.com本周在一份報告中表示，從五年期CD中提前退出的平均罰款已經(jīng)攀升至相當于255天的每日利息支付，從最近的2016年的242起。該研究涵蓋了來自1,019家銀行和信用合作社的7,500多張CD。

DepositAccounts.com的創(chuàng)始人Ken Tumin在接受電話采訪時說：“你可以擁有一個非常大的利率，但如果你有一個非常大的提款罰款，它可以最大限度地降低利率。??” “你靈活性較差。”

由于CD為客戶提供更高的利率以換取長期存款 - 與允許立即提款的常規(guī)儲蓄賬戶形成對比 - 銀行通常會對提前贖回收取罰款。

根據(jù)Tumin的說法，一個問題是罰款通常埋沒在發(fā)行的細節(jié)中，因此客戶可能沒有意識到在利率上升時退出低收入CD的成本是多么昂貴。

“我不會偷偷地說它，但這些銀行中的一些并不容易找到這些信息，”圖民說。處罰“可能比你預(yù)期的要大很多。”

在美國聯(lián)邦儲備已超過兩個百分點，2015年以來提出的美國官方利率，銀行已迅速增加信用卡，抵押貸款和商業(yè)貸款費用。但是，當他們將這些較高的利率轉(zhuǎn)嫁給定期儲戶時，他們一直很吝嗇 - 他們提供貸款人用來貸款的錢。

美聯(lián)儲最近暫停加息周期，同時監(jiān)測經(jīng)濟放緩，這可能進一步緩解銀行提高存款利率的壓力。

美國最大的銀行，摩根大通，目前支付定期儲蓄賬戶只是0.01%，并有一個每月$ 5,00服務(wù)費，如果某些條件不具備，比如$ 300最低每日結(jié)余，根據(jù)貸款人的網(wǎng)站。

與此同時，該銀行的財務(wù)報表顯示，其貸款利潤率從去年同期的2.06%上升至第四季度的2.55%左右 - 這表明將加大貸款利率。

Tumin表示，在線貸款人試圖以實現(xiàn)市場優(yōu)惠的方式吸引新客戶遠離實體銀行，但事實證明，他們是提高提前退出罰款的最積極行動之一。

這可能反映了在線交易的便利性，因為客戶可以很容易地看到他們何時收到異常低的利率; 兌換僅涉及幾點和點擊。

“開設(shè)這些賬戶的消費者非常精明，”圖敏說。“由于能夠以電子方式進出資金，這使得提前退出變得容易。”

根據(jù)Tumin的說法，一些最嚴厲的處罰是美國運通(AXP - Get Report)。

報告顯示，美國運通在線銀行的一張CD有270天的罰款，是平均120天的兩倍多。Tumin在采訪中表示，總部位于紐約的公司在去年僅用了90天就將罰款增加了兩倍。

美國運通新聞官員沒有立即回應(yīng)評論請求。