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歐洲銀行確實(shí)面臨著一把雙刃劍,因此歐洲中央銀行通過(guò)其貨幣政策向高等級(jí)固定收益資產(chǎn)灌輸負(fù)利率。同時(shí),它依次實(shí)施了一系列更嚴(yán)格的資本要求,基本上迫使銀行持有非常高等級(jí)的資產(chǎn)以及限制風(fēng)險(xiǎn)。這不可避免地導(dǎo)致凈息差收緊,從而降低了營(yíng)業(yè)收入。
鑒于歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)的增長(zhǎng)前景仍然不溫不火,短期內(nèi)利率大幅上升的希望渺茫。事實(shí)上,在歐洲央行最近的評(píng)論中,他們預(yù)計(jì)歐元區(qū)的通脹道路將會(huì)變得更淺,而其經(jīng)濟(jì)放緩將“強(qiáng)于和擴(kuò)大”而不是預(yù)期。德國(guó)是歐元區(qū)最大的經(jīng)濟(jì)體,它避免了近期數(shù)據(jù)中利潤(rùn)率最小的技術(shù)性衰退。
在成本方面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)反洗錢(qián)行為以及更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理控制,這導(dǎo)致銀行增加人員和技術(shù)投資以應(yīng)對(duì)這項(xiàng)任務(wù)。為了創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),再加上數(shù)字化銀行的推動(dòng),銀行面臨著對(duì)人力資本和資本資源的大量投資,需要在漫長(zhǎng)的過(guò)程中徹底改革遺留系統(tǒng)。
銀行業(yè)也同時(shí)面臨金融科技公司形式的新競(jìng)爭(zhēng)。事實(shí)上,傳統(tǒng)銀行的另一個(gè)主要收入來(lái)源是產(chǎn)生的費(fèi)用和傭金,而這些較為精簡(jiǎn)的公司很快就會(huì)盲目支持,這些公司能夠?yàn)橄M(fèi)者提供有吸引力的主張。
分析師聲稱(chēng)銀行價(jià)格便宜的幾個(gè)電話仍然存在,因?yàn)楣善被刭?gòu)和股息公告似乎無(wú)法刺激該行業(yè)重新受到青睞。
周二,匯豐銀行(馬耳他)有限公司報(bào)告其2018年的初步年度業(yè)績(jī),顯示出上述所有問(wèn)題的癥狀??鄢@著項(xiàng)目影響的稅前調(diào)整后利潤(rùn)為3650萬(wàn)歐元,比上一年減少了1910萬(wàn)歐元或34%。這主要受凈利息收入減少10%的影響,而凈費(fèi)和傭金收入基本持平,增幅為0.2%。
值得關(guān)注的是調(diào)整后的成本效率比率大幅上升,與2017年的66%和2016年的58.7%相比,進(jìn)一步上升至73%。該銀行2018年的股本回報(bào)率從2017年的6.5%下降至6.1%。結(jié)果,全年的凈股息被削減至每股0.038歐元,而2017年為每股0.0561歐元(不包括每股0.0555歐元的特別股息)。
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