償還所有債務(wù)是最受歡迎的財務(wù)建議之一

“償還所有債務(wù)”是最受歡迎的財務(wù)建議之一，而且有很多關(guān)于那些花費(fèi)每一美元來做這件事的人的故事。有些夫婦在努力實現(xiàn)財務(wù)獨立時，甚至在兩三年內(nèi)還清了60,000美元或80,000美元的債務(wù)。

雖然沒有債務(wù)是一個偉大的目標(biāo)，但這并不一定意味著你應(yīng)該把它作為你生活的唯一目的。有時你應(yīng)該全力償還債務(wù)，但你不能對每種債務(wù)都采用同樣的邏輯。以下是您如何決定應(yīng)該關(guān)注債務(wù)還款的重點。

盡快還清信用卡債務(wù)

我們將從您應(yīng)該盡快償還的債務(wù)類型開始，這就是信用卡債務(wù)。

平均信用卡年利率約為18%，即使是大多數(shù)低息信用卡也要花費(fèi)10%以上。由于您不太可能在您投入資金的任何其他地方獲得10%或更高的一致回報，因此您可以通過立即償還信用卡余額來獲得最大的經(jīng)濟(jì)利益。

金融專家的一個爭論點是你是否應(yīng)該用你的應(yīng)急基金來支付你的信用卡債務(wù)。有兩種方法可以看出這個：

如果您確實需要支付緊急費(fèi)用，您可以將其放在信用卡上，這樣您就可以專注于償還信用卡債務(wù)而不是維持緊急資金。

并非所有費(fèi)用都是使用信用卡支付的，因此即使這意味著您將無法支付您的信用卡債務(wù)，也應(yīng)該保留您的應(yīng)急基金。

在這種情況下，我建議優(yōu)先考慮您的信用卡債務(wù)，同時在您需要現(xiàn)金的情況下，仍然在您的應(yīng)急基金中保留至少一個月的費(fèi)用。

其他類型的債務(wù)怎么樣?

低利率債務(wù)的決定變得更加棘手，例如：

抵押貸款

助學(xué)貸款

汽車貸款

個人貸款

對于這些類型的債務(wù)，如果您對以下三個問題回答“是”，您應(yīng)該只將所有財務(wù)資源用于支付它們：

您是否可以在沒有預(yù)付款罰款的情況下償還債務(wù)?如果您提前還清貸款，一些貸款人會向您收取額外費(fèi)用。

你有足夠的應(yīng)急基金嗎?三到六個月的生活費(fèi)是通常的建議。

通過償還你的債務(wù)，你會通過投資來賺取更多的錢嗎?根據(jù)市場的歷史回報，您可以實際期望從多元化股票投資組合中獲得每年約9%的平均回報。

為什么首先擁有應(yīng)急基金更為重要?假設(shè)您將所有額外資金用于支付平均年利率為8%的債務(wù)。你最初會節(jié)省利息，但如果你有任何緊急情況，那么你可能需要把它放在你的信用卡上，你最終會支付比你以前的債務(wù)更高的利率。

即使您需要更長的時間來償還債務(wù)，如果您需要緊急基金，也更安全。如果你把那個應(yīng)急基金放在一個最好的銀行賬戶中，你仍然可以獲得一些利息。

您還需要考慮是否可以通過投資獲得更多，而不是通過提前償還債務(wù)來節(jié)省開支。例如，如果您的抵押貸款利率為4.5%，那么您可以投入資金并且每年可能獲得超過4.5%的回報。

如果您將資金投入提供稅收優(yōu)惠的退休賬戶，投資將成為更好的選擇。

不要讓償還債務(wù)影響你的生活

將財政資源用于免除債務(wù)是沒有錯的，因為當(dāng)你不欠任何錢時，這是一種很好的感覺。但是，你不應(yīng)該讓自己如此依賴這個目標(biāo)，以致你忽略了你的應(yīng)急基金，或者錯過了通過投資賺更多錢的機(jī)會。

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