3個(gè)可能毀掉你退休的金錢(qián)神話

眾所周知，美國(guó)人的平均退休金儲(chǔ)蓄不足以滿足需求。美國(guó)政府問(wèn)責(zé)辦公室甚至可以說(shuō)，將近一半的55歲以上的美國(guó)人根本沒(méi)有退休儲(chǔ)蓄。

人們?yōu)榱斯?jié)省開(kāi)支而落后的原因有很多。通常，退休計(jì)劃會(huì)被放在后面，而更緊迫的財(cái)務(wù)優(yōu)先級(jí)會(huì)被推到榜單的首位。但有時(shí)候，這只是因?yàn)槿狈斫狻?/p>

財(cái)務(wù)是一個(gè)復(fù)雜的話題，有幾個(gè)神話可以使事情進(jìn)一步復(fù)雜化。但是，雖然這些神話似乎足夠無(wú)辜，但它們很容易傷害你享受舒適退休的機(jī)會(huì)。

1.投資股市風(fēng)險(xiǎn)太大

如果你被大蕭條焚燒，你可能會(huì)三思而后行投資股票市場(chǎng)。然而，股票市場(chǎng)通常并不像您想象的那樣具有風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，如果你把你的人生儲(chǔ)蓄投入到一只股票中并且該公司破產(chǎn)，那么你可以親吻那個(gè)理想的退休生活。但是，只要您的投資多樣化并且對(duì)于您的資金投放具有戰(zhàn)略意義，股票市場(chǎng)就可以超額收入您的儲(chǔ)蓄。

從歷史上看，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的平均年回報(bào)率約為10%。雖然您可能會(huì)在個(gè)別年份中遇到起伏不定的過(guò)山車，但經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，證明股票市場(chǎng)已經(jīng)獲得了積極的回報(bào)。可能會(huì)有極端的停機(jī)期，但如果有足夠的時(shí)間恢復(fù)，你會(huì)看到你的儲(chǔ)蓄再次反彈。

把錢(qián)存入儲(chǔ)蓄賬戶并在退休前不管它似乎更安全，但不管你信不信，這實(shí)際上可能是一個(gè)危險(xiǎn)的決定。即使收益率最高的儲(chǔ)蓄賬戶的利率也僅為2%-2.5%。對(duì)于短期需求，這些賬戶無(wú)法被擊敗。但對(duì)于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，這些收益率甚至無(wú)法跟上通脹。換句話說(shuō)，如果你長(zhǎng)期存入儲(chǔ)蓄賬戶，你的錢(qián)實(shí)際上可能會(huì)失去價(jià)值。雖然股票市場(chǎng)存在更多風(fēng)險(xiǎn)，但也有更大的回報(bào)使風(fēng)險(xiǎn)值得。

你需要投入大量資金才能開(kāi)始投資

當(dāng)你想到投資股票市場(chǎng)時(shí)，你可能會(huì)想到一個(gè)華爾街經(jīng)紀(jì)人在交易大廳亂竄，進(jìn)行數(shù)百萬(wàn)美元的交易。但事實(shí)是，您可以在舒適的沙發(fā)上通過(guò)應(yīng)用程序投資股票市場(chǎng)。

雖然一些較為傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)公司可能需要大量的最低存款才能開(kāi)立賬戶，但新投資者可以選擇充足的選擇。如果您通過(guò)雇主獲得401(k)，這通常是最好的起點(diǎn) - 它已經(jīng)為您設(shè)置，您所要做的就是決定您希望將多少薪水轉(zhuǎn)入您的帳戶。

如果您沒(méi)有401(k)，那么您的下一個(gè)最佳選擇是傳統(tǒng)的IRA或Roth IRA。這些類型的賬戶有很多經(jīng)紀(jì)選項(xiàng)，在線經(jīng)紀(jì)商通常提供最低的費(fèi)用和0美元的賬戶最低金額。即使你現(xiàn)在沒(méi)有數(shù)千美元可以放在一邊，最好一次保存一點(diǎn)，而不是一點(diǎn)也不保存。

在你年紀(jì)大了之前，你不必為退休而開(kāi)始儲(chǔ)蓄退休可能還需要幾十年的時(shí)間，但現(xiàn)在是開(kāi)始儲(chǔ)蓄的時(shí)候了。那是因?yàn)槟阍皆玳_(kāi)始儲(chǔ)蓄，隨著時(shí)間的推移，你的巢蛋就越容易生長(zhǎng)。如果你等到接近退休年齡才開(kāi)始為你的退休賬戶提供資金，那么你將很難將它帶到你想要的地方。

例如，假設(shè)您在25歲時(shí)開(kāi)始儲(chǔ)蓄。您每月只能預(yù)留150美元，但在接下來(lái)的40年中您將繼續(xù)以此速度儲(chǔ)蓄。假設(shè)您的投資年收益率為7%，那么您在那段時(shí)間內(nèi)累積了大約360,000美元。但是，如果您等到40歲開(kāi)始儲(chǔ)蓄，那么您需要每月節(jié)省不到500美元才能在65歲之前節(jié)省相同的金額。

當(dāng)你有時(shí)間在你身邊時(shí)，為將來(lái)保存起來(lái)要容易得多 - 而且每一點(diǎn)點(diǎn)都很重要。因此，即使你已經(jīng)陷入困境并且認(rèn)為自己無(wú)法為退休儲(chǔ)蓄，即使將每一份薪水中的一小部分放在一邊，也可以在幾十年內(nèi)走得很遠(yuǎn)。

退休儲(chǔ)蓄可能不是你用錢(qián)做的最激動(dòng)人心的事情，但它是最重要的事情之一。而且你越了解投資如何運(yùn)作以及如何避免陷入普通金融神話的犧牲品，就越容易讓你的錢(qián)更加努力。