提前制定戰(zhàn)略可以幫助投資者避免4月份的巨額聯(lián)邦稅收法案

提前制定戰(zhàn)略可以幫助投資者避免4月份的巨額聯(lián)邦稅收法案。

在2018年出售有利可圖的股票的投資者面臨潛在的稅收法案，除非其他失去價值的投資也被剝奪。對個人投資收入征稅可能很難確定。該減稅和就業(yè)機(jī)會創(chuàng)造法案，被稱為TCJA，可以添加其他的負(fù)擔(dān)，因為它影響了很多人的稅負(fù)與其2018納稅年度的回報。

以下是對投資收益征稅的概述：

知道從延稅賬戶提款可以納稅。

注意資本利得稅。

了解聯(lián)邦稅務(wù)后果。

稅收遞延賬戶

稅收遞延賬戶中的收入，例如401(k)s，個人退休賬戶(稱為IRA)和健康儲蓄賬戶(HSA)，在提取之前增加免稅。

總部位于北卡羅來納州NewSky Wealth Advisors的首席執(zhí)行官大衛(wèi)布萊恩說：“當(dāng)你拿出錢時，你需要就從賬戶中提取的金額支付普通所得稅。” “在你年滿70.5歲之前，你不必采取任何措施。”

免稅收入的一些例子是Roth IRA分配，市政債券利息和主要有限合伙企業(yè)的資本分配回報，Michael Landsberg說，他是亞特蘭大Homrich Berg Wealth Management的注冊公共賬戶和董事。“從美國國債獲得的利息通常在州一級獲得豁免，但在聯(lián)邦一級應(yīng)征稅。”

資本收益

紐約電子貿(mào)易金融公司首席投資官M(fèi)ike Loewengart表示，長期資本收益是指股票或交易所交易基金等投資擁有一年以上并獲得利潤?；诮?jīng)紀(jì)公司。

“請記住，您擁有保證金的時間和出售金額的數(shù)量，因為這將對您需要支付的稅款產(chǎn)生影響，”他說。“如果您虧本出售投資，您可以隨時抵消損失的資本收益，以減少稅收收入中的稅收。”

對于資本損失，稅收減免是一種法律策略，用于出售已經(jīng)遭受損失的股票，以抵消資本收益和收入的稅收。

新澤西州注冊會計師和合伙人Klatzkin&Company的約翰布萊克表示，持股不到一年的投資是短期資本收益，并被視為普通收入。

存款證，貨幣市場基金和債券產(chǎn)生的利息被視為普通收入。普通所得稅稅率可高達(dá)37%。

去年以盈利方式出售股票的投資者如果沒有按季度支付，就會面臨巨額稅收。個人納稅人可以每年從普通收入中扣除超過3,000美元的資本損失。其余部分結(jié)轉(zhuǎn)以抵消明年的收益。

Blain說，根據(jù)你的整體所得稅稅率，股票銷售的稅率為零，15，20或23.8%。對于聯(lián)邦資本利得稅稅率，它取決于投資者的收入等級和所有收入，例如工資，股票銷售或出租財產(chǎn)。

“不要忘記州稅，因為每個州都有自己的稅法。有些人有資本利得稅，有些人將稅收作為普通收入，”他說。

有些股票通過股息進(jìn)行分配，出售這些股票的投資者將對所擁有的股息收入征稅。

“將您的銷售價格減去原來的購買價格，并且由此產(chǎn)生的收益是為了稅收目的計算的收入，”他補(bǔ)充道。

投資者計算他們可能需要儲蓄多少錢來納稅可能會遇到一些未知數(shù)。

“根據(jù)你的收入水平，你可以支付0到23.8%的資本收益，”Blain說。“利息收入按照普通所得稅稅率征收，稅率從12%到37%不等。”

聯(lián)邦稅收后果

如果您經(jīng)常買賣股票，那么每月預(yù)留一些錢是一種好習(xí)慣，因此您可以避免因聯(lián)邦稅務(wù)后果而產(chǎn)生的一些貼紙沖擊。

“大多數(shù)人都不是很好的儲戶，”SEI私人財富管理公司傳統(tǒng)規(guī)劃主管史蒂夫威滕伯格說。“為了任何目的，特別是稅收，在一致的基礎(chǔ)上預(yù)留資金需要紀(jì)律。在投資和賺取大量非工資收入時，稅收法案可能變得令人生畏。”

投資者可以采用一些技巧來準(zhǔn)備和估計嘗試儲蓄的數(shù)量。他說，有些人使用上一年的納稅申報表作為指導(dǎo)，特別是如果投資收益預(yù)期一致的話。

“如果您的稅務(wù)情況更加復(fù)雜且特別不一致，強(qiáng)烈建議稅務(wù)編制者進(jìn)行一項或多項稅務(wù)預(yù)測，以計算可能到期的稅額，”Wittenberg說。

他說，許多投資者需要按季度支付稅款以按時繳納稅款，并避免少付罰金。

專家表示，如果應(yīng)付金額低于10,000美元，納稅人應(yīng)提交IRS表格9465或在線申請分期付款協(xié)議。

“這是一個相當(dāng)容易的過程：取余額，乘以1.13(按估計利息還款)并除以36，”佛羅里達(dá)州斯泰森大學(xué)會計學(xué)副教授Valrie Chambers說。“注冊每月支付這筆款項，幾乎可以保證接受納稅人的要求。”

紐約商業(yè)部的Betterment for Business負(fù)責(zé)人Eric Bronnenkant表示，美國國稅局通常會向納稅人提供分期付款協(xié)議，以便隨著時間的推移納稅。“但是，將在分期付款協(xié)議期間評估利息和可能的額外費(fèi)用。其他選擇包括通過信用卡支付，通常具有更高的利率。”

Blain說，最終，投資決策的驅(qū)動力應(yīng)該是股票，而不是稅收。“我看到人們拒絕出售東西，因為他們不想繳稅。”