重要的退休稅截止日期即將來臨

由于美國人爭相在4月15日前完成稅收，因此某些老年人的最后期限更快：4月1日。

它適用于2018年年滿70歲并且在傳統(tǒng)401(k)或IRA中有錢的人。如果這聽起來像你，那么山姆大叔期待他分享你辛苦賺來的錢。

美國國稅局要求人們開始從延稅退休賬戶中提取資金，并從70歲半開始繳納所得稅。根據(jù)TD Ameritrade上周發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，超過60%的所有年齡段的美國人都沒有意識到這一要求。

通常情況下，這些所需的最低分配(RMD)，因?yàn)樗鼈儽环Q為，每年到12月31日到期。但是那些采取初始RMD的人有一個(gè)寬限期，直到次年的4月1日。因此，如果你去年年滿70歲并且你還沒有拿到你的RMD，現(xiàn)在是時(shí)候了。

您的交易可能需要幾個(gè)工作日才能結(jié)算，所以不要等到4月1日才能采取行動(dòng) - 特別是因?yàn)榻衲晔切瞧谝?。截止日期的罰款很苛刻：未提取的金額稅率為50%。

波士頓信托基金會(huì)副總裁兼財(cái)務(wù)規(guī)劃總監(jiān)Jody R. King說，最好是你的IRA或401(k)有足夠的現(xiàn)金來支付你的RMD。(計(jì)算你需要在這里提取的金額。)或者，如果你有一個(gè)應(yīng)稅的經(jīng)紀(jì)賬戶，你可以以共同基金或其他證券的形式將你的RMD轉(zhuǎn)移給它，并保持原樣，當(dāng)然對轉(zhuǎn)移的金額納稅。

如果您沒有足夠的現(xiàn)金或應(yīng)稅經(jīng)紀(jì)賬戶，您需要出售一些證券以滿足您的RMD，這可能會(huì)為您的交易增加幾個(gè)工作日，Heather Winston，一位經(jīng)過認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師和助理總監(jiān)Principal Financial的財(cái)務(wù)規(guī)劃和建議。溫斯頓建議，本周盡快告訴您的金融機(jī)構(gòu)您的計(jì)劃，并略微超過確定的RMD金額作為緩沖市場波動(dòng)的緩沖。

以下是其他一些要注意的要點(diǎn)：

羅斯401(k)s受RMD約束，但撤回的金額通常不征稅，因?yàn)槟诶U費(fèi)點(diǎn)繳稅。

在所有者死后，羅斯個(gè)人退休賬戶不受RMD的約束。

如果您仍在工作，可能會(huì)允許您從401(k)推遲RMD，但您不能推遲傳統(tǒng)IRA(包括SEP和SIMPLE IRA)的RMD。

如果你今年春天拿到第一筆RMD，你仍然需要在2019年12月31日之前拿走你的第二個(gè)。這種收入的增加可能會(huì)讓你陷入更高的稅收范圍，并可能增加你未來的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。