讓您的資產(chǎn)配置組合正確非常重要

Hrishi K： 您好，歡迎來(lái)到另一集NSE Presents：Invest - O-Cast，這 是 由Moneycontrol提供支持的獨(dú)家投資者播客。我的名字是Hrishi K，我是這個(gè)播客的主持人。這一切都是為了讓你的錢(qián)在新的財(cái)政年度為你做出更好的投資。

你知道有一天我在很長(zhǎng)一段時(shí)間后訪(fǎng)問(wèn)了我的銀行，在我完成工作后，那里的一位高管抓住了我。他試圖賣(mài)給我一個(gè)ULIP。對(duì)于那些不知道這是“單位掛鉤保險(xiǎn)計(jì)劃”的人。他告訴我這對(duì)我退休來(lái)說(shuō)是一筆巨大的投資。

我一直告訴他我不想要一個(gè)，但他絕對(duì)堅(jiān)持認(rèn)為我這個(gè)年齡的男人必須有ULIP。他嘗試了書(shū)中的每一招，讓我從他那里購(gòu)買(mǎi)一件，但我設(shè)法在我的資產(chǎn)組合中沒(méi)有其他投資產(chǎn)品就離開(kāi)了?，F(xiàn)在的問(wèn)題仍然是我們購(gòu)買(mǎi)了多少次投資產(chǎn)品，因?yàn)閍)我們不知道我們正在進(jìn)行什么和b)因?yàn)橛腥讼蛭覀兪┘訅毫?我記得我的朋友在沒(méi)有盡職調(diào)查的情況下輕率地投資股票，或者無(wú)視他們的理財(cái)規(guī)劃師的建議。他們想快速購(gòu)買(mǎi)他們的第一輛車(chē)。他們最終失去了很多錢(qián)，因?yàn)樗麄兤飘a(chǎn)了大部分股票。

讓您的資產(chǎn)配置組合正確非常重要。我們所有人都有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。我們中的一些人非常密切地跟蹤我們的投資，而其他人則不時(shí)地瀏覽它們。這就是主要問(wèn)題所在。我們不知道正確的資產(chǎn)配置組合。好吧，別擔(dān)心。這正是我們今天播客中要討論的主題：資產(chǎn)分配：如何充分利用它。

國(guó)家證券交易所(NSE)在 由Moneycontrol提供支持的Invest-O-Cast (獨(dú)家投資者播客)的幫助下致力于打破地理邊界的限制并覆蓋全國(guó)各地的投資者。

在今天的劇集中，我們將根據(jù)您的個(gè)人資料來(lái)看待資產(chǎn)配置，正確的組合，以及隨著年齡的增長(zhǎng)和目標(biāo)的變化，它應(yīng)該如何變化。

今天所有的常規(guī)聽(tīng)眾都已經(jīng)了解我們的客人。她給了我們一些非?？煽康慕ㄗh，關(guān)于幾個(gè)播客的節(jié)省。歡迎Lakshmi Iyer。Lakshmi是Kotak Mahindra資產(chǎn)管理公司的固定收益和主要產(chǎn)品的首席信息官 - 首席投資官。她目前忽略了超過(guò)盧比的固定收益境內(nèi)資產(chǎn)。Kotak為65,000千萬(wàn)盧比。她是資產(chǎn)配置領(lǐng)域最聰明的人之一，她將與我聊天，讓他們恰到好處。

Hrishi K： 歡迎回到Lakshmi秀。我們很高興你能回來(lái)。你好嗎?

艾爾： 嗨，希里希，非常感謝你。

Hrishi K：現(xiàn)在這是我們向您提出的第一個(gè)問(wèn)題。為什么資產(chǎn)配置如此重要?

艾爾：我認(rèn)為資產(chǎn)配置就像呼吸所需的氧氣，呼吸是多么重要的氧氣我認(rèn)為資產(chǎn)配置是類(lèi)比解釋的一切。為什么我這樣說(shuō)是因?yàn)?0%的時(shí)間回報(bào)可以歸因于正確的資產(chǎn)配置，其他一切都落后了，這就是利用這樣一個(gè)事實(shí)的原因：如果你的資產(chǎn)分配得很好并且采取了適當(dāng)?shù)姆绞秸疹櫮愕耐顿Y組合將要運(yùn)作的方式的90%。所以在這方面沒(méi)有任何妥協(xié)，因此我將其與沒(méi)有氧氣的呼吸部分類(lèi)比。

Hrishi K： 那么讓我們看一下可以投資的主要資產(chǎn)是什么?我們?nèi)绾螞Q定將資金投入哪些資產(chǎn)?

艾爾：看，我認(rèn)為有兩個(gè)關(guān)鍵的資產(chǎn)類(lèi)別可以廣泛分散。一個(gè)是實(shí)物資產(chǎn)類(lèi)別，即房地產(chǎn)和黃金。其次是金融資產(chǎn)??類(lèi)別，主要是固定收益和股票。印度的問(wèn)題在于，實(shí)物資產(chǎn)類(lèi)別是拉動(dòng)產(chǎn)品，它們就像磁鐵，而真正潛在財(cái)富創(chuàng)造者的金融資產(chǎn)類(lèi)別實(shí)際上是推銷(xiāo)產(chǎn)品。我的感覺(jué)是，如果你是資產(chǎn)配置，你的大部分投資組合實(shí)際上應(yīng)該面向金融資產(chǎn)類(lèi)別，即股票和固定收益，然后你需要有一個(gè)房地產(chǎn)和黃金形式的小型噴水器。

Hrishi K： 風(fēng)險(xiǎn)偏好在資產(chǎn)配置中扮演什么角色?我們?cè)趺粗牢覀兠總€(gè)人作為個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么?是否有某種測(cè)試或某些我們可以通過(guò)測(cè)量的測(cè)試?

Iyer：完全沒(méi)有，我認(rèn)為通常會(huì)有這樣一種觀(guān)念，即你知道年輕的你是更冒險(xiǎn)的能力，而我并不完全不同意這一點(diǎn)，但我認(rèn)為資產(chǎn)配置應(yīng)該是更具里程碑意義的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)你可以采取的將決定或?qū)⑹悄愕闹苯永锍瘫墓δ?。只是給你一個(gè)案例我可能是25歲，我有一個(gè)直接的資本支出，如買(mǎi)房或在3年內(nèi)結(jié)婚，因此，我將分配更少的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別。對(duì)于50歲并且未在接下來(lái)的10年內(nèi)沒(méi)有義務(wù)的人，他或她可以根據(jù)投資組合增加一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，了解里程碑變得非常重要。

Hrishi K：現(xiàn)在讓我們來(lái)看看年齡方面，資產(chǎn)配置如何根據(jù)我們的年齡而變化?我的意思是你看到所有這些人都說(shuō)根據(jù)三個(gè)不同的年齡組進(jìn)行分類(lèi)?有人說(shuō)一個(gè)年齡組到30歲，另一個(gè)年齡組是30-45歲，然后當(dāng)然在45歲之后你同意嗎?如果是這樣，那么請(qǐng)引導(dǎo)我們完成。

艾耶：在協(xié)議方面是和否。為什么?因?yàn)槟阌幸粋€(gè)成長(zhǎng)階段，那么你知道一個(gè)成熟階段然后你有點(diǎn)穩(wěn)定這是你的年齡特征，所以當(dāng)你處于積累階段，這是你職業(yè)生涯的最高峰期，正如我所提到的對(duì)你來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)偏好略高，因此你對(duì)資產(chǎn)的資產(chǎn)配置可能會(huì)稍微夸張一些，但正如我所說(shuō)的那樣，你可能會(huì)年輕，但你可能會(huì)說(shuō)在最初的部分有很多資本支出，

Hrishi K： 您正在聽(tīng)國(guó)家證券交易所(NSE)介紹Invest -O-Cast (獨(dú)家投資者播客)由MoneyControl提供支持，我們致力于打破地理邊界的限制，并覆蓋全國(guó)各地的投資者。我們正在和Lakshmi Iyer談?wù)?，他們正在向我們提供有關(guān)資產(chǎn)配置的建議。我們的下一個(gè)問(wèn)題Lakshmi。當(dāng)我們的財(cái)務(wù)策劃師來(lái)到我們這里時(shí)，我們通常應(yīng)該向他們提出有關(guān)資產(chǎn)配置的建議嗎?

艾爾：看到第一個(gè)也是最重要的是你必須聽(tīng)你的理財(cái)師。一旦你聽(tīng)到他要說(shuō)的話(huà)，他就必須依次聽(tīng)你說(shuō)你有什么樣的里程碑，你有什么樣的責(zé)任。我認(rèn)為他或她是你或“ Saarathi ” 的整體指南，就像我說(shuō)的Arjuna對(duì)Krishna而言能夠在渾水中導(dǎo)航你。在說(shuō)過(guò)之后，我認(rèn)為另一個(gè)最重要的事情是就長(zhǎng)期意味著什么達(dá)成共識(shí)，因?yàn)殚L(zhǎng)期是非常主觀(guān)的。你知道希臘語(yǔ)對(duì)我來(lái)說(shuō)可能是拉丁語(yǔ)。因此，我認(rèn)為投資者和理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該在長(zhǎng)期內(nèi)達(dá)成共識(shí)，然后生活相對(duì)有序，這一點(diǎn)非常重要。

Hrishi K： 什么是一個(gè)好的區(qū)間，一個(gè)時(shí)間間隔來(lái)繼續(xù)我們的資產(chǎn)組合?例如，很多人都說(shuō)如果我的短期目標(biāo)是購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)而且我正在投資共同基金。我買(mǎi)那輛車(chē)后做了什么?是否有人繼續(xù)投資該基金有一個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別，那么一個(gè)人評(píng)估一個(gè)資產(chǎn)組合的頻率是多少?

艾耶：理想情況下，當(dāng)您想要進(jìn)行長(zhǎng)達(dá)三十多年的財(cái)富創(chuàng)造時(shí)，哲學(xué)應(yīng)該是“填補(bǔ)它，關(guān)閉它并忘記它”，但是，重要的是做一些修正課程，所以我認(rèn)為像我們一樣做年度一年一次的健康檢查，以確保身體的所有部分都正常運(yùn)作，我認(rèn)為每年檢查一下您的財(cái)務(wù)組合是很好的，您可以在那里檢查您的里程碑，就像您必須買(mǎi)車(chē)一樣或者你必須投資房產(chǎn)，如果達(dá)到這個(gè)里程碑那么我的金融投資組合如何蜿蜒。我認(rèn)為這是您的財(cái)務(wù)顧問(wèn)在塑造整個(gè)事情和年度審查中發(fā)揮非常關(guān)鍵作用的地方，除非在周?chē)h(huán)境或與您之間發(fā)生的巨大事件風(fēng)險(xiǎn)使您在此之前接受課程聯(lián)系，

Hrishi K：今天這是一個(gè)非常好的播客。很多我們的理財(cái)規(guī)劃師在他們向我們推薦投資之前都必須非常認(rèn)真地思考。感謝Lakshmi的建議。

現(xiàn)在是'銀行中的智慧'的時(shí)候了，本節(jié)目中的部分快速回顧了Lakshmi Iyer所說(shuō)的所有觀(guān)點(diǎn)。

財(cái)務(wù)規(guī)劃和財(cái)富創(chuàng)造的關(guān)鍵是資產(chǎn)配置。這是不容談判的。

有兩個(gè)主要資產(chǎn)類(lèi)別 - 實(shí)物，即黃金和房地產(chǎn)，以及金融，即股票和固定收益。雖然實(shí)物就像磁鐵，但你投資組合的大部分應(yīng)該是金融資產(chǎn)??。

風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)該是基于里程碑的，而不是基于年齡的

很明顯，如果你想在3年后買(mǎi)房，即使你21歲，也不會(huì)有巨大的風(fēng)險(xiǎn)偏好。但如果你已經(jīng)50歲而且你已經(jīng)有了房子，那么你可能會(huì)有更大的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

與您的理財(cái)規(guī)劃師定義“長(zhǎng)期”。您對(duì)長(zhǎng)期任期的看法應(yīng)符合您的理財(cái)規(guī)劃師長(zhǎng)期的長(zhǎng)期理念。

每年一次審查您的資產(chǎn)，如果您通過(guò)年度投資組合重新審視足夠好。

Lakshmi和所有好事一樣，今天的節(jié)目也即將結(jié)束。謝謝你的寶貴的話(huà)，就像我說(shuō)它今天是一個(gè)偉大的播客。你的建議非常有幫助。

艾爾： 真棒，非常感謝你，祝你們每個(gè)人都有一個(gè)非常愉快的財(cái)務(wù)計(jì)劃。

Hrishi K：當(dāng)然，我們的聽(tīng)眾今天獲得的信息將大大有助于他們找出他們的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置。專(zhuān)家參加演出后，我總覺(jué)得自己會(huì)變得更加富有。他們總是給我們這樣一個(gè)不同的視角，這對(duì)我們有很大幫助。謝謝Lakshmi。