低于平均水平的租金意味著您的社會(huì)保障收入將持續(xù)更長(zhǎng)時(shí)間

社會(huì)保障對(duì)于我國(guó)退休勞動(dòng)力的財(cái)務(wù)福祉的重要性不容小覷。

該計(jì)劃于20世紀(jì)30年代中期被炮制，旨在為無(wú)法自給自足的老年工人提供福利。那時(shí)候，這是一個(gè)相對(duì)較小的工人群體，平均預(yù)期壽命相當(dāng)?shù)?。今天，?300萬(wàn)人每月接受福利檢查(其中近4400萬(wàn)人是退休工人)，平均65歲的人有望再過(guò)20年。換句話說(shuō)，社會(huì)保障已經(jīng)成為我們國(guó)家老年人的重要收入來(lái)源，這通常是一段很長(zhǎng)的時(shí)間。

你住的地方可以有很大的不同

然而，平均受益人從社會(huì)保障中獲得的收入流可能看起來(lái)像一桶金或微薄，取決于他們?cè)诿绹?guó)居住的地方。

根據(jù)社會(huì)保障管理局2月公布的數(shù)據(jù)，平均退休工人每月凈收入近1,464美元。與此同時(shí)，寡婦或w夫和殘疾工人的平均非殘疾幸存者受益分別為1,390美元和1234美元。如果我們平均每月發(fā)放6300萬(wàn)份福利支票，那么平均社會(huì)保障福利每月為1,344.38美元，即每年約16,133美元。

這一數(shù)額足以讓每年有超過(guò)1500萬(wàn)美國(guó)老年人擺脫貧困，但也比 2019年的12,490美元聯(lián)邦貧困水平高出29%。

關(guān)于您的社會(huì)保障金將延伸多遠(yuǎn)的最大差異因素之一是您稱之為家的州。這是因?yàn)橐粋€(gè)州的1美元可能不會(huì)在另一個(gè)州購(gòu)買相同數(shù)量的商品和服務(wù)。

考慮到這一點(diǎn)，我轉(zhuǎn)向2016年經(jīng)濟(jì)分析局(BEA)提供的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)比較了所有50個(gè)州的收入和生活成本。使用基值100表示??全國(guó)特定成本的“平均”值，BEA能夠根據(jù)成本將每個(gè)州從最高到最低排名。

計(jì)數(shù)一個(gè)被扇動(dòng)的堆現(xiàn)金票據(jù)的一個(gè)年長(zhǎng)人在他的手上。

圖像源：GETTY IMAGES。

然而，我不僅僅接受BEA的排名，而是關(guān)注所有美國(guó)家庭，而是將其歸入一個(gè)支出類別：租金。這是因?yàn)樽》砍杀竞苋菀壮蔀槲覀儑?guó)家老年人的最高支出(甚至超過(guò)工薪階層美國(guó)人占支出的百分比)，更多的老年人比以往任何時(shí)候都轉(zhuǎn)向租房 - 或者通過(guò)抵押債務(wù)進(jìn)入退休年金 - - 比以往任何時(shí)候都。

利用BEA的實(shí)際購(gòu)買力指數(shù)來(lái)衡量租賃成本，以下10個(gè)州應(yīng)該允許平均社會(huì)保障福利延伸到最遠(yuǎn)：

阿拉巴馬州： 63.2%

西弗吉尼亞州： 63.2%

阿肯色州： 63.8%

密西西比州： 65.0%

肯塔基州： 67.1%

南達(dá)科他州： 69.3%

俄克拉荷馬州： 70.1%

俄亥俄州： 72.8%

密蘇里州： 73.1%

印第安納州： 73.9%

每個(gè)州旁邊的百分比代表該項(xiàng)目(在這種情況下，租金)相對(duì)于區(qū)域價(jià)格平價(jià)的實(shí)際購(gòu)買力。在英語(yǔ)中，這意味著像阿拉巴馬州和西弗吉尼亞州這樣的州的平均租金率幾乎比全國(guó)平均水平低37%(100減去63.2)。居住在上述任何州都將允許社會(huì)保障受益人支付的租金至少比全國(guó)平均水平低26%。

在單戶住宅前面的前草坪上放置一個(gè)“出租”標(biāo)志。

圖像源：GETTY IMAGES。

另一項(xiàng)研究，結(jié)果相似

我將BEA的結(jié)果與Abodo的結(jié)果進(jìn)行了交叉引用，Abodo檢查了2018年所有50個(gè)州的平均每月單臥室租金率。按照與上述相同的順序，這里是Abodo去年的租金統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：

阿拉巴馬州： 711美元

西弗吉尼亞州： 713美元

阿肯色州： 582美元

密西西比州： 812美元

肯塔基州： 736美元

南達(dá)科他州： 526美元

俄克拉荷馬州： 613美元

俄亥俄州： 682美元

密蘇里州： 710美元

印第安納州： 685美元

正如您可能預(yù)期的那樣，這些數(shù)字與BEA的數(shù)據(jù)并不完全一致。然而，在全國(guó)平均租金為1,025美元的情況下，所有這10個(gè)州都明顯低于該數(shù)字。事實(shí)上，除了密西西比州(根據(jù)Abodo，仍然比全國(guó)平均水平低21%)，這些州中的任何一個(gè)州的租金費(fèi)用都不會(huì)超過(guò)平均社會(huì)保障福利支票的55%，或50%的平均退休工人每月從社會(huì)保障支付。

簡(jiǎn)而言之，這些州幫助您的社會(huì)保障收入更進(jìn)一步。

但等等，還有更多

當(dāng)然，如果他們希望從他們的利益中獲得最大收益，那么當(dāng)前和未來(lái)的受益者應(yīng)該知道更多。對(duì)于62%目前退休人員來(lái)說(shuō)尤其如此，他們至少有一半的月收入依賴于該計(jì)劃。

例如，當(dāng)前和未來(lái)的退休人員都應(yīng)該了解可能對(duì)其福利產(chǎn)生的州級(jí)稅收影響。如果作為一個(gè)納稅人，您修改后的調(diào)整后總收入加上一半的福利超過(guò)25,000美元，那么您可能會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)您的社會(huì)保障福利在聯(lián)邦層面應(yīng)納稅。對(duì)于共同申請(qǐng)的已婚夫婦，這個(gè)數(shù)字為32,000美元。無(wú)論你住在哪里，這些門檻都是一樣的。

然而，13個(gè)州也在不同程度上對(duì)社會(huì)保障福利征稅。上面列出的10個(gè)州中有8個(gè)不對(duì)社會(huì)保障福利征稅，這是一件好事。但如果你正在考慮西弗吉尼亞州或密蘇里州，你會(huì)想做更多的功課。

在13個(gè)享受稅收優(yōu)惠的州中，沒(méi)有一個(gè)州的單位納稅人獲得的收入豁免大于密蘇里州的85,000美元和共同申請(qǐng)的夫婦的10萬(wàn)美元。您需要在Show Me State中為您的社會(huì)保障福利納稅。相比之下，西弗吉尼亞州是少數(shù)幾個(gè)反映社會(huì)保障福利聯(lián)邦稅收安排的國(guó)家之一。這意味著即使租金很便宜，您也很容易在山區(qū)遭受雙重征稅。

您還應(yīng)該考慮到您的生活費(fèi)用，無(wú)論您決定回家的哪個(gè)州，都可能會(huì)隨著時(shí)間的推移而上升。這是因?yàn)樯鐣?huì)保障美元的購(gòu)買力正在穩(wěn)步下降。該項(xiàng)目的通脹系統(tǒng)，即城市工資收入者和文職工人的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI-W)，在衡量老年人所面臨的成本方面做得不好，也就是因?yàn)樗且粋€(gè)專注于城市和文職人員的指數(shù)。結(jié)果，住房和醫(yī)療等重要費(fèi)用在計(jì)算中被低估，導(dǎo)致生活費(fèi)用調(diào)整不足。

最終，您的社會(huì)保障福利從未被設(shè)計(jì)為取代超過(guò)40%的收入。但是對(duì)于那些已經(jīng)或可能更依賴于該計(jì)劃的人來(lái)說(shuō)，決定退休的地方可以對(duì)您的社會(huì)保障金的延伸程度產(chǎn)生重大影響。