在動(dòng)蕩的市場(chǎng)中管理現(xiàn)金的5種聰明方法

最近的股市波動(dòng)是一個(gè)很好的提醒，你不是所有的錢(qián)都應(yīng)該投資于股票。應(yīng)急基金或短期目標(biāo)的資金應(yīng)存放在安全穩(wěn)定的地方，如聯(lián)邦保險(xiǎn)存款賬戶。

在美聯(lián)儲(chǔ)將利率維持在接近零的幾年期間，許多人選擇以零利率結(jié)算存款賬戶，但在美聯(lián)儲(chǔ)加息9次之后，沒(méi)有理由接受零利率?，F(xiàn)在有很多選擇可以在聯(lián)邦保險(xiǎn)存款賬戶中獲得2%到4%的收益率。以下是管理現(xiàn)金以獲得更高收益的五種方法。

1.打開(kāi)獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶，以獲得高收益和流動(dòng)性

高收益存款賬戶的一個(gè)鮮為人知的選擇是獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶。這種支票賬戶的收益率高達(dá)3%至5%。全國(guó)有超過(guò)1,000家銀行和信用合作社提供高收益的獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶，許多已經(jīng)存在超過(guò)10年。

獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶具有每月活動(dòng)要求，必須滿足這些要求才有資格獲得高收益。要求通常包括使用借記卡每月10到15次購(gòu)買(mǎi)并僅接受電子報(bào)表。絕大多數(shù)獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶都是免費(fèi)支票賬戶，無(wú)需滿足月度要求，無(wú)需每月維護(hù)費(fèi)用。需要注意的一個(gè)重要特征是，高收益率僅適用于某些最大余額，范圍從5,000美元到50,000美元不等。超過(guò)此最高限額的余額可以獲得更低的利率。

2.將互聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄賬戶鏈接到您的獎(jiǎng)勵(lì)支票

如果您的儲(chǔ)蓄余額超過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)支票帳戶的最高余額，則可以使用互聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄帳戶來(lái)獲得超過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)檢查最大余額的高儲(chǔ)蓄率?；ヂ?lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄賬戶可以輕松鏈接到任何支票賬戶，允許來(lái)回轉(zhuǎn)賬。與大多數(shù)的磚和砂漿的儲(chǔ)蓄賬戶，網(wǎng)上儲(chǔ)蓄賬戶利率已經(jīng)上升與美聯(lián)儲(chǔ)的聯(lián)邦基金利率，這是目前的2.25%的范圍內(nèi)，以2.5%的內(nèi)聯(lián)。

3.使用具有輕度提前退出罰款的CD獲得更高的利率

CD通常為存款賬戶提供最高收益率。但是，CD需要您鎖定一段時(shí)間的錢(qián)。如果您在CD成熟之前需要錢(qián)，您將不得不支付提前取款的罰款。這使得CD比檢查和儲(chǔ)蓄賬戶流動(dòng)性更低，但通過(guò)選擇具有輕微提前退出罰款的CD，可以稍微減輕這種流動(dòng)性的降低。尋找提前取款罰款的CD，其5年期限不超過(guò)6個(gè)月，1年期利息不超過(guò)3個(gè)月。如果提前取款罰款較輕，有時(shí)您可以在5年期CD中獲得更多收入，而不是將您的錢(qián)存入儲(chǔ)蓄賬戶。

4.在互聯(lián)網(wǎng)銀行和信用合作社尋找CD

CD上的最佳費(fèi)率通常是信用合作社，而不是互聯(lián)網(wǎng)銀行。這些包括您所在地區(qū)的信用合作社和您所在州以外的信用合作社。在過(guò)去幾年中，信用合作社一直在擴(kuò)大其成員領(lǐng)域。今天，您可能有資格加入超過(guò)100個(gè)本地和州外信用合作社。

5.選擇合適的存款賬戶組合

為了最大化您在存款賬戶中獲得的利益，請(qǐng)選擇正確的獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶，在線儲(chǔ)蓄賬戶和CD。除了最大化興趣之外，您還必須考慮節(jié)省的時(shí)間范圍加上您想要的工作量。對(duì)于那些喜歡保持簡(jiǎn)單的人來(lái)說(shuō)，只需一個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶或一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄賬戶可能是最好的方法。對(duì)于那些儲(chǔ)蓄金額較大且不介意管理少數(shù)賬戶的人來(lái)說(shuō)，擁有獎(jiǎng)勵(lì)支票賬戶，儲(chǔ)蓄賬戶和多張CD可能是有意義的。這里的底線是：它可以為你的現(xiàn)金管理付出代價(jià)。在談到投資時(shí)，人們常說(shuō)高收益率需要更多風(fēng)險(xiǎn)。但是，在討論存款賬戶時(shí)，您可以獲得更高的收益而不會(huì)有更多風(fēng)險(xiǎn)。獲得更高的收益只需要更智能的現(xiàn)金管理。