首次置業(yè)者和升級者有很多機會彌補之前房價上漲帶來的損失時間

自2017年左右以來，隨著澳大利亞大部分地區(qū)的房價下跌，首次置業(yè)者和升級者有很多機會彌補之前房價上漲帶來的損失時間。

我說“約2017年”因為澳大利亞房地產(chǎn)市場不是一個單一的市場。

在各州，城市，城鎮(zhèn)，郵政編碼甚至街道之間，價格高峰和低谷與增長率的差異是顯而易見的。這意味著價格上漲，達到頂峰，并且根據(jù)州，市，鎮(zhèn)和郵政編碼以不同的時間和不同的價格下降。從廣義上講，Corelogic數(shù)據(jù)庫顯示2014年6月在珀斯，2014年5月在達爾文，悉尼和2017年11月在墨爾本，房價達到頂峰。其他城市的價格在過去一年中幾乎沒有或沒有增長，或者處于下降的早期階段。

盡管如此，現(xiàn)在房屋現(xiàn)在比幾年前更便宜。這個消息可能讓一些人感到震驚，仍然在進行虛假的評估，認(rèn)為可負(fù)擔(dān)性只是價格和收入的相互作用。

“可負(fù)擔(dān)性”必須包括購買評估中的利率，因為很明顯，在400,000美元的抵押貸款上支付約4%比在35萬美元的抵押貸款上支付9%更容易，并且很少有首次購房者在沒有購買房屋的情況下購買房屋。貸款。

人們常常對可負(fù)擔(dān)性實際存在誤解，這種混淆使一些潛在買家不愿進入市場。

以一個收入中位數(shù)的家庭為例，購買中位房價，20%存款和25年期間的可變抵押貸款利率作為基準(zhǔn)，現(xiàn)在的承受能力比過去兩年的平均水平更有利。半年了。

對于這些情況下的某人，現(xiàn)在需要大約23%的收入來提供標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款。

在1987年至1991年期間，從2003年到2008年以及從2013年到2017年的大部分時間再次超過25%。

如果房價在年底前再下跌5%，收入增長3.5%，利率僅下降25個基點，住房負(fù)擔(dān)能力將提升至2001年以來的最高水平。

應(yīng)該清楚的是，對于那些在最近的價格繁榮期間錯過購買的人來說，購買的機會很大。從現(xiàn)在起和未來一年左右的任何時間都可能是一輩子買房的機會。

在進入房屋所有權(quán)市場時，有一些事情需要考慮

判斷購買房屋的經(jīng)濟回報的時間期限至少為10年。

澳大利亞房屋的購買者并沒有太多，他們住在這家房產(chǎn)并持有這一房產(chǎn)超過一年而后悔。

事實上，老年人群的住房擁有率較高是年輕一代的敵意，他們間接地向幾十年前購買“便宜房子”的人發(fā)泄他們的嫉妒，即使在高峰時期“泡沫”在20世紀(jì)70年代末，20世紀(jì)80年代末，21世紀(jì)初。

我估計20年后，即使是那些在2017年左右在悉尼或墨爾本以高價購買的人也會嘲笑他們的好運。

沒有人可以確定10年或15年的房價會在哪里，但如果歷史可以作為指導(dǎo)，他們很可能會適度或大量上漲。當(dāng)然，這將取決于您購買房屋的城市，郊區(qū)或城鎮(zhèn)，但足以說明，從長遠(yuǎn)來看，唯一的爭論是房價不可避免的上漲。

而且你還必須意識到即使在只有適度工資增長的經(jīng)濟環(huán)境中，家庭收入的平均年增長率可能會在3到5%左右，因此在10年內(nèi)，你的家庭工資將至少增加如果您在此過程中獲得了一些促銷活動，那么今天的價格將達到40%，可能達到50%或更高。

因此，即使房價不變(不會發(fā)生)，您的收入與價格的比率將更加符合您的利益，因為您的工資已經(jīng)上漲。

還記得，在你住的房子里，所有的資本收益都是免稅的!沒有多少資產(chǎn)具有罕見的地位。

雖然投資者和負(fù)面負(fù)債的稅收安排肯定會發(fā)生變化，不僅在短期內(nèi)，而且隨著時間的推移，自住房屋 - 換句話說就是你生活的房屋 - 具有免稅資本收益。

故事繼續(xù)