科技知識(shí)：支付寶花唄接入央行征信有什么用

如今使用IT數(shù)碼設(shè)備的小伙伴們是越來(lái)越多了，那么IT數(shù)碼設(shè)備當(dāng)中是有很多小技巧的，這些技巧很多小伙伴一般都是不知道如何來(lái)實(shí)用的，就好比最近就有很多小伙伴們想要知道支付寶花唄接入央行征信有什么用，那么既然現(xiàn)在大家對(duì)于支付寶花唄接入央行征信有什么用都感興趣，小編就來(lái)給大家分享下關(guān)于支付寶花唄接入央行征信有什么用的一些信息吧。

不同于花唄的消費(fèi)借款，借唄、京東金條、微粒貸等都是直接可以借現(xiàn)金的，即直接用于提現(xiàn)。以支付寶為例，借唄申請(qǐng)的額度可以直接到賬支付寶中的“余額”，也就是可以提現(xiàn)到卡取出。這種模式屬于小額借貸，是必須要上征信的。

此前花唄由于只能用于消費(fèi)，不擁有此類(lèi)產(chǎn)品屬性，并沒(méi)有納入到征信體系內(nèi)。

眾所周知，花唄額度與芝麻信用息息相關(guān)，也與自身的消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)情況相關(guān)。而在信用記錄良好的情況下，支付寶會(huì)定期給部分花唄用戶提升額度，殊不知在額度提升的同時(shí)部分用戶已經(jīng)率先接入了征信。

近期支付寶用戶也反饋，從6月開(kāi)始陸續(xù)都收到了花唄服務(wù)升級(jí)的通知，內(nèi)容顯示為：為持續(xù)向您提供優(yōu)質(zhì)的花唄服務(wù)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，需要確認(rèn)完成本次升級(jí)。其中，征信報(bào)送的授權(quán)書(shū)就在此次升級(jí)服務(wù)的內(nèi)容中。

用戶在同意花唄升級(jí)服務(wù)后，基本信息、花唄額度以及還款情況將會(huì)以月度為單位上報(bào)央行征信系統(tǒng)。而在沒(méi)有授權(quán)升級(jí)服務(wù)、接入征信前，無(wú)論是否逾期都不會(huì)上報(bào)，只會(huì)影響芝麻信用分。

從《個(gè)人金融信息使用及征信查詢報(bào)送授權(quán)書(shū)》來(lái)看，花唄服務(wù)的提供方為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，這也就是花唄上征信的機(jī)構(gòu)。對(duì)此業(yè)內(nèi)人士也表示，在不逾期的情況下，對(duì)于白戶來(lái)說(shuō)，上征信并不是壞事，也會(huì)留下良好的還款記錄。但對(duì)于頻繁使用網(wǎng)貸、借款的人來(lái)說(shuō)并不是什么好事。

但在此前，有用戶顯示因?yàn)榻鑶h、京東白條影響貸款審批。

對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士也表示，小額貸款產(chǎn)品再好也是貸款，會(huì)在央行征信上留下記錄。而在不逾期的情況下，相較于信用卡還是會(huì)給個(gè)人征信記錄減分，主要原因是額度。舉例來(lái)說(shuō)，多次200元、500元的貸款額度，會(huì)讓部分審批覺(jué)得個(gè)人財(cái)務(wù)狀況存在瑕疵。

如果上征信了，如何關(guān)閉這一通道?對(duì)此客服也表示，就是結(jié)清欠款、關(guān)閉花唄，但也會(huì)把用戶此前相應(yīng)的記錄合并上報(bào)，這一部分記錄是一直存在的。

無(wú)論是此前的額度提升、還是服務(wù)升級(jí)，從用戶群來(lái)看目前花唄的征信并未覆蓋到所有用戶群體，更像是邀約制，即首先覆蓋優(yōu)質(zhì)用戶，未來(lái)逐步對(duì)全量用戶進(jìn)行覆蓋。

從客服反饋的情況來(lái)看，當(dāng)前接入征信用戶數(shù)量并不小。在記者撥打支付寶官方客服時(shí)，接通后首先詢問(wèn)的就是是否咨詢花唄接入征信系統(tǒng)相關(guān)問(wèn)題。

但據(jù)記者了解到，早在去年就有用戶簽訂了《授權(quán)書(shū)》，只是此次上報(bào)數(shù)據(jù)的用戶群較為廣泛才吸引了更多的關(guān)注。

作為支付寶旗下的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，此前花唄的相應(yīng)數(shù)據(jù)只在支付寶體系內(nèi)使用，作為擁有上億用戶群的支付平臺(tái)，支付寶用戶有相當(dāng)一部分開(kāi)通了花唄，擁有了龐大的數(shù)據(jù)積淀，用戶行為的記錄也在一定程度上成為評(píng)估個(gè)人信用參考的重要指標(biāo)。

此次花唄記錄的上報(bào)可以說(shuō)也在一定程度上打破了花唄數(shù)據(jù)的封閉性，信貸數(shù)據(jù)將被所有金融機(jī)構(gòu)共享。而在此前，花唄的逾期只會(huì)對(duì)部分功能進(jìn)行限制，一定程度上降低信用評(píng)分，對(duì)于個(gè)人而言約束力并不是十分顯著。

此次花唄數(shù)據(jù)接入央行征信系統(tǒng)，也意味著各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭支付貸款體系中的主流借貸產(chǎn)品均完成與央行征信系統(tǒng)的對(duì)接。

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