您能否利用信用評分較低的低息個人貸款

個人貸款與之相關(guān)的兩個最接近的方面是a)利率和b)信用評分。利率是借款人看到的，信用評分是貸方看到的。因此，利率和信用評分密切相關(guān)。信用評分不佳通常會導(dǎo)致多次拒絕，使您的信用評分進(jìn)一步下降 - 它確實像一個周期一樣，不良信用評分導(dǎo)致拒絕，拒絕導(dǎo)致申請多個貸方，申請?zhí)噘J方觸發(fā)太多該局調(diào)查反映信貸饑餓行為，導(dǎo)致進(jìn)一步拒絕，因為貸方估計風(fēng)險商數(shù)較高，信用評分在此過程中受到重創(chuàng)。

當(dāng)我們參考個人貸款的利率時，重要的是要注意信用評分和您的還款歷史顯著影響借貸成本。由于個人貸款是不涉及抵押品的無擔(dān)保貸款，信用評分成為唯一最主要的參數(shù)，為貸方提供有關(guān)您的信用狀況的信息以及您在信貸管理方面的表現(xiàn) - 信用評分不良意味著貸款人知道，如果他們借給你錢，他們就有風(fēng)險。

談到信用評分如何影響利率，他們所擁有的影響是巨大的，字面意思!貸款人采用基于風(fēng)險的定價模型，同時向個人提供信貸?；陲L(fēng)險的定價模型通過計算消費者違約的概率來估計貸款所涉及的風(fēng)險。因此，不同的借款人將以不同的成本借款 - 不同借款人的利率不同。

回到是否有可能獲得信用評分不佳的低息個人貸款的問題，這是不可能的。利息肯定會很高，因為貸方必須承擔(dān)估計違約概率的風(fēng)險。默認(rèn)值會嚴(yán)重降低信用評分 - 即使是單個違約事件也可以將信用評分降低80-110!

因此，信用評分較差，獲得個人貸款本身就很困難，更不用說獲得低息個人貸款了。如果您發(fā)現(xiàn)自己處于這種情況，那么接近Fintech貸方是您最好的選擇。私人銀行將拒絕您，因為大多數(shù)私人銀行要求申請人獲得高于平均水平的分?jǐn)?shù)才有資格獲得任何形式的無抵押信貸。

Fintech貸方也在向客戶提供貸款時采用基于風(fēng)險的定價模式。如果客戶的概況表明存在高風(fēng)險，那么利率顯然會很高。雖然Fintechs正在幫助更多的工薪階層專業(yè)人士通過向低收入和低CIBIL分?jǐn)?shù)的個人提供個人理財來獲得即時和輕松的信貸，但申請人通常必須符合貸方的內(nèi)部信用規(guī)范才能獲得資格。例如，任何貸款人，無論是銀行還是金融科技公司，都希望申請人在過去6個月內(nèi)沒有違約的情況，并且在過去3個月內(nèi)沒有EMI反彈，無論他們的信用評分如何。說到這一點，如果你是一個平均得分大約為600但在過去幾個月內(nèi)有違約或EMI反彈的申請人，

根據(jù)貸方采用的基于風(fēng)險的定價模型，具有良好信用評分的個人經(jīng)常發(fā)現(xiàn)他們的貸款利率低于平均或差評的人。