超過(guò)信用額度40％的人應(yīng)經(jīng)常要求其發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)資格增加信用額度

根據(jù)TransUnion CIBIL Industry Insights Report(TransUnion)的最新調(diào)查結(jié)果，印度消費(fèi)者似乎在日常生活中使用信用卡變得激進(jìn)。通過(guò)刷信用卡，消費(fèi)者對(duì)購(gòu)物，預(yù)訂假期和借款產(chǎn)生了興趣。這是因?yàn)門(mén)ransUnion報(bào)告顯示信用卡使用率達(dá)到了歷史最高水平。

根據(jù)TransUnion 2018年第三季度的報(bào)告，印度人擁有3.69億盧比的信用卡賬戶(hù)，余額為84,400千萬(wàn)盧比，每個(gè)信用卡持卡人的平均余額為46,000盧比。與2017年第三季度相比，這些總數(shù)分別增長(zhǎng)了31.7%，35.8%和8.1%。

Transnieion CIBIL研究和咨詢(xún)副總裁Yogendra Singh說(shuō)：“千禧一代(出生于1980年至1994年之間)和X一代(出生于1965年至1979年之間)的消費(fèi)者正在推動(dòng)這一增長(zhǎng)的大部分并且包括在內(nèi)超過(guò)一半的賬戶(hù)和余額。“

這不僅僅是信用卡的數(shù)量上升了。該報(bào)告補(bǔ)充說(shuō)，拖欠 - 或者信用卡持有人的數(shù)量也在增加。在此期間，違約率上升(這被定義為90天或更長(zhǎng)時(shí)間的到期金額)。第三季度為1.78%，比2017年第三季度上升28個(gè)基點(diǎn)。

辛格說(shuō)：“從消費(fèi)者的角度來(lái)看，借款人理解繼續(xù)按時(shí)付款的重要性是非常重要的。這對(duì)年輕消費(fèi)者尤為重要，因?yàn)樗麄冊(cè)诠芾韨鶆?wù)方面經(jīng)驗(yàn)較少，而且仍在建立信貸習(xí)慣。“

重要的是要了解使用信用卡是最昂貴的信貸形式。Credit Sudhaar的首席參與官Aman Kapoor解釋說(shuō)，“一般而言，未償還的卡每月收取約3%的費(fèi)用，按年計(jì)算為36%。但是，客戶(hù)支付的實(shí)際利息要高得多，并且可以高達(dá)50%，具體取決于還款模式“。

表格1

盡管隨著使用量的增加它們帶來(lái)了許多好處，但重要的是要知道信用卡甚至可能給缺乏財(cái)務(wù)門(mén)徒的人帶來(lái)重大風(fēng)險(xiǎn)。如果不小心使用，他們可能會(huì)長(zhǎng)期破壞您的財(cái)務(wù)狀況并降低您獲得任何類(lèi)型貸款的資格。讓我們來(lái)看看使用信用卡的主要風(fēng)險(xiǎn)以及如何避免使用信用卡。

超支的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于那些無(wú)法避免揮霍金錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，使用信用卡可能是一種風(fēng)險(xiǎn)工具。信用的簡(jiǎn)單可用性以及令人興奮的獎(jiǎng)勵(lì)積分，返現(xiàn)優(yōu)惠和折扣通常會(huì)吸引您預(yù)付支出并購(gòu)買(mǎi)您可以不用的產(chǎn)品。這可能會(huì)導(dǎo)致您花費(fèi)超過(guò)您可以?xún)斶€的金額。

怎么避免呢?Paisabazaar.com支付產(chǎn)品負(fù)責(zé)人Sahil Arora表示，“避免超支的最佳方法是跟蹤信用卡上的未開(kāi)單余額，并且只能通過(guò)賬單到期日支付。”

債務(wù)以通電速度增長(zhǎng)

一般而言，信用卡持有人無(wú)法限制卡的使用，這導(dǎo)致大量反映在月結(jié)單上。這導(dǎo)致信用卡持有人循環(huán)信用并進(jìn)行部分付款?？ㄆ諣柦忉屨f(shuō)，“因此，如果要計(jì)算信用卡中的未付金額為50,000盧比，如果持卡人每月只支付最低金額，則需要花費(fèi)近9年的時(shí)間才能償還”。

怎么避免呢?不循環(huán)信用將是有效管理信用卡的關(guān)鍵。

如果您沒(méi)有按時(shí)付款，信用評(píng)分會(huì)受損

信用卡交易被視為等同于貸款。因此，信用局在信用報(bào)告中包括信用卡賬單違約，并相應(yīng)地降低信用評(píng)分。

怎么避免呢?Arora建議說(shuō)，“那些傾向于忘記賬單到期日的人可以在他們的銀行賬戶(hù)中設(shè)置常規(guī)指令，以便自動(dòng)支付賬單”。

由于信貸利用率較高，影響信用評(píng)分

此比率表示持卡人使用的總可用信用額度的比例。信用局認(rèn)為信貸利用率超過(guò)40%是信貸饑餓的標(biāo)志，它會(huì)影響您的整體信用評(píng)分。例如，如果您的信用卡信用額度為10萬(wàn)盧比，那么您的信貸費(fèi)用通常不會(huì)超過(guò)40,000盧比。

怎么避免呢?CreditVidya的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Abhishek Agarwal說(shuō)：“那些超過(guò)信用額度40%的人應(yīng)經(jīng)常要求他們的發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)資格增加信用額度。”這會(huì)增加您的信用額度，從而減少信用額度利用率。

未付賬單金額產(chǎn)生的費(fèi)用

信用卡收取的未付信用賬單金額為每年36-50%(不同卡和銀行類(lèi)型)。未能償還最低應(yīng)付金額(通常是賬單金額的5%)將會(huì)額外收取1000盧比的滯納金(因銀行而異)。請(qǐng)記住，一旦持卡人未能償還全部賬單金額，所有新的交易都將吸引財(cái)務(wù)費(fèi)用，直至支付未付余額。

怎么避免呢?不要超支它就這么簡(jiǎn)單。

避免使用多張信用卡

通常情況下，銀行提供免費(fèi)的信用卡，針對(duì)進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)或在早期轉(zhuǎn)換工作的千禧一代。此外，還有針對(duì)第X代消費(fèi)者推廣的聯(lián)合品牌卡。為了獲得額外的好處，這個(gè)消費(fèi)者最終得到了多張信用卡而不使用它們。

此外，很多時(shí)候這些免費(fèi)信用卡從第二年開(kāi)始收費(fèi)，或者有條件使用卡，每年最低費(fèi)用為5萬(wàn)盧比(根據(jù)卡和銀行的類(lèi)型而定)。如果銀行的最低費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)得到滿(mǎn)足，他們將免除年度信用卡費(fèi)用。所以，通常你超支使用所有這些卡來(lái)免除這筆信用卡費(fèi)用并獲得額外的好處。

如何避免它： Gaurav Gupta是Myloancare的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官。他建議，“如果你不需要多張信用卡，那么你應(yīng)該將卡片退還給各自的銀行并取消它。”如果你留下一張卡片和你說(shuō)謊，那么即使沒(méi)有使用它，銀行也會(huì)對(duì)卡上的年度費(fèi)用征稅。