使用充值計(jì)劃以經(jīng)濟(jì)有效的方式提高健康覆蓋率

一位與投資銀行合作的朋友指出了糟糕的 保險(xiǎn) 建議。保險(xiǎn)專欄主張為跨國公司的員工購買標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療保險(xiǎn)政策。

他覺得這個(gè)建議不正確。

他說，由于雇主已經(jīng)提供保險(xiǎn)，購買額外的基本保險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致重復(fù)，因?yàn)槿藗儾荒軆纱紊暾?qǐng)相同的費(fèi)用。相反，更便宜的充值健康保險(xiǎn) 可能是最佳選擇。

跨國公司員工受團(tuán)體健康保險(xiǎn)政策保障。因此，購買具有高免賠額的充值計(jì)劃是有道理的，因?yàn)楫?dāng)他們退休時(shí)，他們將有足夠的儲(chǔ)蓄來為免賠額提供資金。因此，在幾十年內(nèi)節(jié)省了大量的溢價(jià)。

充值健康保險(xiǎn)提供類似于標(biāo)準(zhǔn)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。兩者都有預(yù)先存在的疾病和特定疾病的等待期。

索賠資格是一樣的。關(guān)鍵的區(qū)別在于充值計(jì)劃帶有免賠額。

免賠額是保單持有人承擔(dān)的索賠金額。保險(xiǎn)公司只支付超過免賠額的索賠金額。在計(jì)算時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單條款和條件得出可接受的索賠。然后它減去免賠額以達(dá)到應(yīng)付金額。

對(duì)于35歲的人來說，充值計(jì)劃的費(fèi)用為10萬盧比，免賠額為3萬盧比和5萬盧比，分別為每年3,400盧比和1300盧比。

這筆費(fèi)用大大低于10萬盧比標(biāo)準(zhǔn)健康保險(xiǎn)計(jì)劃的費(fèi)用，約為8,000盧比。

上述費(fèi)率適用于超級(jí)充值計(jì)劃。在此，所有在一年內(nèi)提出的索賠都會(huì)匯總到超過可抵扣的門檻。

在另一個(gè)版本中，免賠額適用于每一項(xiàng)索賠?？紤]充值可抵扣3盧比，并保證10萬盧比。在超級(jí)充值計(jì)劃中，其含義是，如果您在同一保單年度內(nèi)發(fā)生兩項(xiàng)索賠，即每項(xiàng)索賠20萬盧比，則超級(jí)充值計(jì)劃將支付10萬盧比，并提供標(biāo)準(zhǔn)充值計(jì)劃什么都不付錢。

一些雇主甚至為員工提供充值計(jì)劃選擇。通常，此類方案反映了基組策略的利益結(jié)構(gòu)。

但是，房屋租金限額和自付費(fèi)等集體政策的限制也適用于充值保險(xiǎn)。集團(tuán)政策往往比個(gè)別變體便宜。主要缺點(diǎn)是充值計(jì)劃將隨著就業(yè)的變化而失效。因此，我們更喜歡個(gè)人擁有的充值保險(xiǎn)。

這對(duì)老年人來說很重要。為老年人制定標(biāo)準(zhǔn)的基本健康保險(xiǎn)計(jì)劃是昂貴的。許多老年人想要緊緊管理他們的常規(guī)現(xiàn)金流。

充值保險(xiǎn)可以合理的溢價(jià)提供災(zāi)難性保險(xiǎn)。它也適用于有不良病史的人。在這種情況下，保險(xiǎn)公司不愿意發(fā)布保險(xiǎn)，因?yàn)樾☆~重復(fù)索賠的可能性很高。承保充值計(jì)劃是自由的。

但是，如果個(gè)人擁有公司擁有的團(tuán)體健康保險(xiǎn)，充值計(jì)劃只能取代標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療保險(xiǎn)。如果它被用作補(bǔ)充計(jì)劃，并且不能替代基本健康保險(xiǎn)計(jì)劃，則效果最佳。

過度依賴雇主提供的團(tuán)體健康保險(xiǎn)計(jì)劃也有其局限性，因?yàn)槿藗儞Q工作或進(jìn)入其他企業(yè)，健康保險(xiǎn)計(jì)劃可能在下一個(gè)專業(yè)設(shè)置中不可用。

雇主還經(jīng)常對(duì)集團(tuán)計(jì)劃進(jìn)行修改以節(jié)省成本。引入成本控制限制(例如共同支付，疾病加蓋限制和房間租金限制)可能導(dǎo)致大量的自費(fèi)支出。個(gè)人計(jì)劃將允許您重新索取這些扣除。

即使您購買充值保險(xiǎn)設(shè)定了低免賠額，因?yàn)殡S著您的儲(chǔ)蓄消耗和健康狀況惡化，每次索賠變得越來越困難。

著名博客作者尼爾帕特爾(Neil Patel)提倡簡約，稀疏的寫作。從句子中刪除“我認(rèn)為”，因?yàn)槟憧梢岳斫饽闼氲降南敕?。但是，添加一些非必要的詞語，可以減輕傳遞令人不快的信息的打擊。

同樣，健康覆蓋的一點(diǎn)緩沖可以緩解身體健康的不確定性，并為您提供急需的安全空間，讓您自信地面對(duì)逆境。