PoS交易失敗威脅到無現(xiàn)金政策 金融包容性

他從銷售點(diǎn)交易的廣泛和不斷的失敗，POS終端正威脅著無現(xiàn)金政策，以及銀行業(yè)的金融包容性的努力。 因此，由于電子支付運(yùn)營商的能力不足以應(yīng)對不斷增加的交易量，交易價(jià)值增長率在2019年第一季度(1919年第一季度)減速。 對尼日利亞銀行間結(jié)算系統(tǒng)NIBSS的數(shù)據(jù)進(jìn)行的財(cái)務(wù)先鋒分析顯示，PoS交易的價(jià)值同比增長34%(與18年第一季度的66%相比)增長至6338億(y / y)在1919年第一季度。 POS終端 與2017年第一季度的98%的增長率相比，它也增長了65%的增長速度。 同樣的趨勢是，19年第一季度PoS交易量增長了56%，從18年第一季度的5360萬增長到了8380萬。但與18年第一季度的101%相比，增長率下降了45%。

與17年第一季度的127%的增長相比，它也增長了56%的增長率。 雅芳HMO在2019年“激勵(lì)非洲的公司”報(bào)告中列出 PoS交易失敗仍然存在 雖然NIBSS最近達(dá)成并同意采取措施解決PoS交易失敗和延遲向持卡人賬戶轉(zhuǎn)回信用，但Financial Vanguard調(diào)查顯示問題沒有減輕，促使一些銀行職員建議客戶暫時(shí)停止使用PoS終端進(jìn)行交易。 從NIBSS獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至4月2日星期二，PoS交易失敗率從3月份的16%上升至20%。這意味著全國各地通過PoS終端發(fā)起的每五筆交易中就有一筆未成功。 NIBSS數(shù)據(jù)還顯示，在4月2日發(fā)起的大約948,000個(gè)PoS交易中，大約198,000個(gè)失敗或未成功。 大多數(shù)情況下，發(fā)起交易的持卡人賬戶被扣除，而反向信用通常不會在24小時(shí)內(nèi)按預(yù)期執(zhí)行，這使情況更加惡化。 對無現(xiàn)金政策和金融包容性的威脅 這個(gè)問題的嚴(yán)重性以及它如何破壞無現(xiàn)金政策以及銀行業(yè)的金融包容性努力，都體現(xiàn)在一些與金融先鋒談過的銀行和移動貨幣代理商的經(jīng)歷中。

“PoS的好處在于它讓人們可以通過他們的ATM卡獲得他們的資金。我使用PoS的糟糕經(jīng)歷是來自Interswitch的網(wǎng)絡(luò)問題，“Samoft Olarenwaju，一家銀行和移動代理商Samsoft Global Concept Limited表示。 交易失敗 他繼續(xù)說道：“Interswitch與PoS移動電源之間的關(guān)系并不順暢。然后，當(dāng)客戶通過PoS無償付款時(shí)，撤銷此類資金的時(shí)間框架更長，這使得大多數(shù)客戶停止使用PoS，因?yàn)楫?dāng)交易失敗時(shí)他們預(yù)計(jì)會出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)。他們沒有得到24小時(shí)，他們感到沮喪。 “另一個(gè)問題是中斷撤回。在這種情況下，客戶帳戶在沒有完成交易的情況下被扣款，我們要求客戶到他們的銀行填寫錯(cuò)誤表格。由于解決問題所涉及的過程，逆轉(zhuǎn)的持續(xù)時(shí)間需要很長時(shí)間。 “當(dāng)我進(jìn)行PoS轉(zhuǎn)賬時(shí)，該基金應(yīng)該轉(zhuǎn)到收款銀行賬戶，但由于網(wǎng)絡(luò)問題，該基金既不會轉(zhuǎn)到收件人，也不會從匯款轉(zhuǎn)賬到我的賬戶。在這種情況下，作為代理人，我需要跟進(jìn)我的銀行進(jìn)行資金逆轉(zhuǎn)。“ 移動貨幣和銀行代理商TK Investment的Kosoko Sheu Tijani也在講述他與顧客的經(jīng)歷時(shí)說：PoS已經(jīng)解決了人們從銀行排隊(duì)獲取資金并節(jié)省資金的問題，但盡管它有用我遇到了網(wǎng)絡(luò)問題。它有時(shí)會在交易過程中失敗，給客戶和我自己造成很多不便。最糟糕的是，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)完全關(guān)閉時(shí)，交易不成功并且客戶被扣款。這是這個(gè)PoS業(yè)務(wù)中最煩人的情況。 “他們借記資金的轉(zhuǎn)回現(xiàn)在是真正的問題，因?yàn)楦鶕?jù)PoS的發(fā)行人，他們不會對任何被拒絕的交易負(fù)責(zé)。當(dāng)客戶在交易被拒絕時(shí)獲得借記，他們希望獲得資金，因?yàn)樗麄円呀?jīng)獲得了借記通知。有50%的確定性資金會立即或在接下來的24小時(shí)內(nèi)被撤銷，但可以肯定的是，在交易和借記下降后，資金將在以后轉(zhuǎn)入他們的賬戶。 “因此，在處理銀行逆轉(zhuǎn)時(shí)，我一直注意到銀行家或者說銀行的客戶服務(wù)人員一直在告訴客戶停止使用PoS，因?yàn)樗麄冋诳劭睿麄冇X得很難處理他們的逆轉(zhuǎn)以將錢返還到他們的賬戶中，他們看起來好像是試圖操縱或?qū)⑺麄兊馁Y金從他們的銀行賬戶中拿走的代理人。這種情況確實(shí)是這項(xiàng)業(yè)務(wù)的錯(cuò)。“ 容量不足 Financial Vanguard調(diào)查顯示，上述挑戰(zhàn)的根本原因是PoS生態(tài)系統(tǒng)中電子支付運(yùn)營商的能力不足以應(yīng)對不斷增加的交易量。 然而，一些不愿透露姓名的金融先鋒談判的銀行職員指責(zé)Interswitch，運(yùn)營商Verve卡計(jì)劃，該計(jì)劃約占該國電子支付交易的一半。他們聲稱Verve卡經(jīng)常發(fā)生PoS交易失敗。

“Interswi tch是向我們做這些事情的人。我們的系統(tǒng)沒有問題。正是Interswitch系統(tǒng)負(fù)責(zé)，“一級銀行的分公司經(jīng)理在不愿透露姓名的情況下告訴 Financial Vanguard。 然而，Interswitch在與Financial Vanguard聯(lián)系時(shí)拒絕回應(yīng)這些指控。 然而，財(cái)務(wù)先鋒調(diào)查以及NIBSS的數(shù)據(jù)表明，銀行和持卡人在3月份對大約9個(gè)PoS交易失敗負(fù)責(zé)。2019年3月29日的NIBSS數(shù)據(jù)顯示，十分之五(51%)的PoS交易失敗是由持卡人造成的，而銀行造成四分之四(42%)的失敗。 一位不愿透露姓名的行業(yè)消息人士表示，一些銀行并未進(jìn)行投資以提升產(chǎn)能，而這正是影響該系統(tǒng)的因素。他說，鑒于PoS生態(tài)系統(tǒng)的相互依賴性，所有運(yùn)營商都應(yīng)該同時(shí)升級他們的容量，因?yàn)橹挥幸粋€(gè)運(yùn)營商的故障會影響整個(gè)系統(tǒng)。他補(bǔ)充說，一些運(yùn)營商在容量升級方面拖累的原因是因?yàn)椴贿@樣做沒有制裁，因此問題可能會持續(xù)一段時(shí)間。 NIBSS做出反應(yīng) 但是，NIBSS的代理總經(jīng)理/首席執(zhí)行官Niyi Ajao先生告訴Financial Vanguard，利益相關(guān)者正在努力應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，并且努力取得了良好的效果。 他說：“由于PoS網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜性，PoS故障率一直是兩位數(shù)。在最好的情況下，我們記錄12%的失敗率，其中6個(gè)是由資金不足(持卡人賬戶)造成的。PoS問題在過去兩周已經(jīng)減弱，因?yàn)樗欣嫦嚓P(guān)方一直在共同努力提高績效，并且努力取得了良好的效果，可以在NIBSS網(wǎng)站上向公眾提供的NIBSS實(shí)時(shí)監(jiān)控儀表板中看到“。