亞洲保險(xiǎn)公司的三個(gè)發(fā)力點(diǎn)

身處喜憂參半的環(huán)境，亞洲保險(xiǎn)公司應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)繁榮?麥肯錫全球董事合伙人容覺(jué)生、畢強(qiáng)認(rèn)為，亞洲保險(xiǎn)公司需要滿足客戶對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品和數(shù)字化服務(wù)的需求，可以從重新設(shè)計(jì)客戶旅程、擁抱數(shù)字革命、重視價(jià)值增長(zhǎng)三個(gè)方面著手。亞洲消費(fèi)者在過(guò)去5年，貢獻(xiàn)了全球壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的一半以上。然而，向好趨勢(shì)的亞洲保險(xiǎn)業(yè)也面臨競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈、業(yè)績(jī)差距明顯等挑戰(zhàn)。身處喜憂參半的環(huán)境，亞洲保險(xiǎn)公司應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)繁榮?麥肯錫全球董事合伙人容覺(jué)生、畢強(qiáng)近日撰文回答了這個(gè)問(wèn)題，他們認(rèn)為亞洲保險(xiǎn)公司需要滿足客戶對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品和數(shù)字化服務(wù)的需求，可以從重新設(shè)計(jì)客戶旅程、擁抱數(shù)字革命、重視價(jià)值增長(zhǎng)三個(gè)方面著手。

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亞洲保險(xiǎn)業(yè)的向好趨勢(shì)正進(jìn)一步顯現(xiàn)。

例如，中產(chǎn)階級(jí)的快速成長(zhǎng)使得保險(xiǎn)等服務(wù)需求顯著增長(zhǎng)。這在資本市場(chǎng)也有所反映——據(jù)彭博社統(tǒng)計(jì)，那些在亞洲市場(chǎng)大力布局的保險(xiǎn)公司市盈率(P/E)可以達(dá)到近20，而其他同業(yè)則在10到15之間。

隨著越來(lái)越多的市場(chǎng)走向自由化并向數(shù)字新軍和外國(guó)企業(yè)開(kāi)放，競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也面臨著諸多挑戰(zhàn)。很多亞洲國(guó)家的政府債券利率從上世紀(jì)80年代的10%以上跌至2%以下，降低了投資回報(bào)。例如，瑞士再保險(xiǎn)公司、法國(guó)再保險(xiǎn)公司、漢諾威再保險(xiǎn)公司和慕尼黑再保險(xiǎn)公司等跨國(guó)保險(xiǎn)巨頭均已進(jìn)軍印度市場(chǎng)。

業(yè)績(jī)最好和最差之間的差距明顯。

保險(xiǎn)公司的不同表現(xiàn)也印證了上述趨勢(shì)。在成熟市場(chǎng)如日本，保險(xiǎn)公司調(diào)整后的年度承保盈利增長(zhǎng)率最高可達(dá)16%，低的只有-12%。最優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司每年可以實(shí)現(xiàn)40%以上的承保盈利增長(zhǎng)，而最差的甚至低于-100%。

滿足客戶對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品和數(shù)字化服務(wù)的需求。

身處喜憂參半的環(huán)境，亞洲保險(xiǎn)公司應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)繁榮?一言以蔽之，具體可從以下三個(gè)方面發(fā)力。

第一，重新設(shè)計(jì)客戶旅程

新技術(shù)正在重塑保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者的關(guān)系

，后者越來(lái)越習(xí)慣于在線購(gòu)物，要求也越來(lái)越高。四分之三的亞洲消費(fèi)者使用過(guò)移動(dòng)端購(gòu)物，與希望在5分鐘內(nèi)獲得幫助的消費(fèi)者比例相近。

數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)不可或缺，它將是參與競(jìng)爭(zhēng)的入場(chǎng)券

對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，。可以思考將高科技與人性化結(jié)合起來(lái)，為客戶提供最簡(jiǎn)潔、最迅速、最有效的線上與線下體驗(yàn)。

這一設(shè)計(jì)思路應(yīng)該貫穿于客戶體驗(yàn)的整個(gè)旅程。從客戶與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員第一次接觸開(kāi)始，到體檢，再到支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司須確?？蛻魰诚碚麄€(gè)流程的無(wú)縫體驗(yàn)。

有鑒于此，保險(xiǎn)公司必須重新思考客戶旅程的每個(gè)環(huán)節(jié)，并尋找全新的做法。日新月異的技術(shù)已經(jīng)為保險(xiǎn)公司提供了強(qiáng)有力的備選方案。

第二，擁抱數(shù)字革命

在亞洲，數(shù)字革命正當(dāng)其時(shí)。

麥肯錫研究表明，全球排名前20的數(shù)字企業(yè)中有10家位于亞洲。舉例來(lái)看，在中國(guó)，經(jīng)由數(shù)字渠道產(chǎn)生的總保費(fèi)在過(guò)去幾年增長(zhǎng)了200%。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用有望幫助保險(xiǎn)公司在全價(jià)值鏈大幅降低成本，同時(shí)提升客戶滿意度。

亞洲保險(xiǎn)公司必須大膽制定戰(zhàn)略，擁抱全新的業(yè)務(wù)模式。

然而，部分保險(xiǎn)公司目前仍然更關(guān)心評(píng)估自身的弱勢(shì)，而非致力于捕捉機(jī)遇和投資新技術(shù)。

第三，重視價(jià)值增長(zhǎng)

人口老齡化的提速和保障的不足為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了難得的機(jī)遇。

亞洲市場(chǎng)蘊(yùn)含著巨大的增長(zhǎng)潛力。

健康險(xiǎn)缺口僅在中國(guó)和印度就高達(dá)1160億美元

根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司估算，。近期調(diào)研顯示，當(dāng)被問(wèn)及購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的首要原因時(shí)，

提升承保利潤(rùn)的做法包括推出創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)，如長(zhǎng)期護(hù)理；實(shí)施基于分析的全新承保方式；改善理賠管理；實(shí)現(xiàn)后臺(tái)運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化等。

隨著市場(chǎng)逐漸成熟，如果利率保持低位，亞洲保險(xiǎn)公司需要提升承保利潤(rùn)，以便讓資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債端創(chuàng)造更多價(jià)值。

消費(fèi)者為自己和家人配置保險(xiǎn)的意愿越來(lái)越強(qiáng)，數(shù)字渠道的使用也越來(lái)越普遍，這些都是保險(xiǎn)公司不可錯(cuò)失的良機(jī)。

市場(chǎng)和社會(huì)趨勢(shì)的演變正在為亞洲保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造獨(dú)特的機(jī)遇。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極思考業(yè)務(wù)模式，果斷投身變革浪潮，在競(jìng)爭(zhēng)中把握先機(jī)，贏得主動(dòng)。