網(wǎng)貸備案亂象頻出監(jiān)管加設(shè)律師意見(jiàn)書(shū)門檻

目前小部分尚未完成合規(guī)整改的平臺(tái)備案無(wú)望，因此一些專門服務(wù)P2P備案的第三方公司看到了盈利的空間，打著‘包過(guò)備案’的旗號(hào)招攬生意，異地備案，利用各地不同的備案細(xì)則進(jìn)行套利。對(duì)此，監(jiān)管加設(shè)出具律師法律意見(jiàn)書(shū)門檻。

中介“套利監(jiān)管”亂象頻出。

網(wǎng)貸備案一路曲折前行。在這波網(wǎng)貸平臺(tái)的備案大浪潮中，市場(chǎng)上已經(jīng)衍生出很多“生意經(jīng)”，尤其是

“從各地發(fā)布的網(wǎng)貸平臺(tái)備案細(xì)則來(lái)看，每個(gè)地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一。有的地區(qū)在備案前對(duì)平臺(tái)的合規(guī)整改要求較高，而有的地區(qū)則給平臺(tái)‘開(kāi)綠燈’。因此，為了能夠早日拿到備案，平臺(tái)會(huì)尋求中介援助，由此催生了備案‘生意經(jīng)’。”網(wǎng)貸天眼CEO田維贏對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

“目前小部分尚未完成合規(guī)整改的平臺(tái)備案無(wú)望，因此一些專門服務(wù)P2P備案的第三方公司看到了盈利的空間

，打著‘包過(guò)備案’的旗號(hào)招攬生意。這些中介的備案方法簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是”捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷對(duì)本報(bào)記者表示。

會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所做起了輔導(dǎo)的生意，但報(bào)告的結(jié)果也并不與備案成功與否掛鉤

當(dāng)然也有一些正規(guī)軍，。“要求各地暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則，因此中介承諾的‘包過(guò)備案’涉險(xiǎn)過(guò)關(guān)的可能性將進(jìn)一步降低。”王曉婷認(rèn)為。

監(jiān)管近期的“急剎”一方面是時(shí)間確實(shí)不夠用，另一方面也是為了抑制目前市場(chǎng)中介套利亂象。

有業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，

中介“套利監(jiān)管”亂象頻出

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)剝離、分立為不同實(shí)體的，應(yīng)當(dāng)將分立后的實(shí)體視為原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的組成部分，一并進(jìn)行驗(yàn)收，承接互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的實(shí)體未將存量業(yè)務(wù)壓縮至零前，不得對(duì)相關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以備案登記。

P2P平臺(tái)備案之路一路荊棘，臨近備案關(guān)口，監(jiān)管層再次對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出重拳整治。近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)了《關(guān)于加大通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開(kāi)展驗(yàn)收工作的通知》，其中明確指出，

監(jiān)管部門要求地方暫停發(fā)放網(wǎng)貸備案登記細(xì)則

近日，還有消息稱，。而關(guān)于具體延期多久，目前并沒(méi)有定論。

P2P平臺(tái)的備案門檻又抬高了，同時(shí)也可見(jiàn)監(jiān)管層對(duì)于各地監(jiān)管部門及相關(guān)平臺(tái)的整改工作的態(tài)度

這意味著，。網(wǎng)貸平臺(tái)若想順利過(guò)關(guān)絕非易事。于是中介們開(kāi)始粉墨登場(chǎng)，各種交易在市場(chǎng)內(nèi)暗流涌動(dòng)——買賣殼資源、收購(gòu)底層資產(chǎn)，還有對(duì)各種不合規(guī)業(yè)務(wù)的包裝。一些平臺(tái)抱著僥幸心理，試圖險(xiǎn)中求勝。“我了解到多半是實(shí)力不濟(jì)、對(duì)備案沒(méi)信心的公司有需求。”第三方研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

就是這些平臺(tái)催生出了新的中介掮客市場(chǎng)

。據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前霍爾果斯已經(jīng)吸引了全國(guó)眾多P2P公司前往注冊(cè)。

小小金融CEO劉小峰在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示：“目前確實(shí)有網(wǎng)貸公司在霍爾果斯控股成立新公司，經(jīng)營(yíng)范圍明確注明‘網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介’等字樣。備案中介這般做，主要是沿海地區(qū)網(wǎng)貸監(jiān)管嚴(yán)格，而霍爾果斯相對(duì)沒(méi)那么嚴(yán)格，兩地存在監(jiān)管套利空間。”他舉例道，“很多地區(qū)強(qiáng)調(diào)在2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，原則上不予備案登記。而新疆金融辦今年2月2日發(fā)布的《新疆維吾爾自治區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》，其中第二章就明確新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)的程序以及所需材料。”

“霍爾果斯地區(qū)不受相關(guān)規(guī)定的影響，所以有了中介套利的土壤，而這次暫停備案，或可能出臺(tái)全國(guó)統(tǒng)一備案細(xì)則以防止和避免類似中介對(duì)監(jiān)管的套利行為。”劉小峰認(rèn)為。

田維贏表示，去當(dāng)?shù)貍浒傅木唧w流程是，用現(xiàn)有的P2P公司來(lái)控股在霍爾果斯注冊(cè)的新公司，將現(xiàn)有P2P平臺(tái)移過(guò)去，經(jīng)過(guò)一定的整改，在當(dāng)?shù)啬玫絺浒?。而在銀行存管方面，新疆并未做出屬地化管理要求。“目前市場(chǎng)上存在不少中介打著協(xié)助備案旗號(hào)，向平臺(tái)賣殼，推薦第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等，個(gè)別中小平臺(tái)苦于短時(shí)間內(nèi)找不到合適的第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助整改，會(huì)接受此類中介服務(wù)。”

這種投機(jī)取巧的備案方式并不可行，不確定因素比較多，就算備案成功，平臺(tái)也需要進(jìn)行備案公示，公示期間，這類異地備案平臺(tái)被舉報(bào)和深挖的機(jī)率也比較大。

王曉婷認(rèn)為，

“包過(guò)備案”承諾不可信

“包過(guò)備案”的承諾實(shí)在太誘人。

中介之所以火爆另一方面也是

劉小峰認(rèn)為，“網(wǎng)貸備案肯定沒(méi)有包過(guò)的，只不過(guò)是備案中介摸準(zhǔn)網(wǎng)貸平臺(tái)急于備案的心理，于是開(kāi)出天價(jià)先把錢搞到手。備案成了，雙方皆大歡喜。備案不成功，中介可能就直接‘甩鍋’。”

“有部分公司存在‘賭徒’心態(tài)，現(xiàn)在全國(guó)各省市都還沒(méi)有下發(fā)備案細(xì)則，提前收購(gòu)公司是為了做好兩手準(zhǔn)備，為備案博注。”上海漢盛律師事務(wù)所李旻律師在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

雖然監(jiān)管備案“急剎”，但相關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)選定了正規(guī)軍來(lái)服務(wù)。

“在網(wǎng)貸備案過(guò)程中，監(jiān)管要求。在律所資格上，上海市金融辦要求‘應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)?jiān)诒臼凶?cè)登記的中國(guó)律師事務(wù)所’;深圳市金融辦未對(duì)律師事務(wù)所的注冊(cè)地進(jìn)行約束，但是要求會(huì)計(jì)事務(wù)所在深圳注冊(cè)成立;北京和深圳是采用政府采購(gòu)的形式征集律所和會(huì)計(jì)事務(wù)所，而上海則是平臺(tái)自己采購(gòu)律所服務(wù)。”田維贏表示。

據(jù)了解，由于整治驗(yàn)收工作量大，北京市金融工作局采取統(tǒng)一政府招標(biāo)形式。4月8日，中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)已發(fā)布《北京市金融局2018年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)費(fèi)政府采購(gòu)項(xiàng)目成交結(jié)果公告》。公告顯示，北京市盈科律師事務(wù)所、北京市華城律師事務(wù)所等10家律師事務(wù)所中標(biāo)，北京安華信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限責(zé)任公司、北京中瑞誠(chéng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司等10家專業(yè)會(huì)計(jì)事務(wù)所中標(biāo)，參與北京互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作。

李旻律師表示：“目前已經(jīng)律師合作備案的網(wǎng)貸平臺(tái)有6家，處于自查內(nèi)核階段，一切為備案做準(zhǔn)備。”他建議，“備案合規(guī)應(yīng)理智對(duì)待，以自身合規(guī)業(yè)務(wù)為工作重心，只要企業(yè)自身業(yè)務(wù)合規(guī)，就有可能獲準(zhǔn)備案。”

網(wǎng)貸備案是沒(méi)有捷徑的，即便平臺(tái)通過(guò)第三方推薦的服務(wù)機(jī)構(gòu)做備案工作，也要滿足監(jiān)管的合規(guī)要求，否則最終也無(wú)法通過(guò)各地金融辦的審核。