小幫保險(xiǎn) 通過(guò)在線教育幫助消費(fèi)者買對(duì)保險(xiǎn)

“過(guò)去由于服務(wù)的品質(zhì)參差不齊，保險(xiǎn)的口碑受到了影響。但是，保險(xiǎn)本身是好的，只要打消誤解，用戶還是會(huì)接受保險(xiǎn)的。我們希望通過(guò)教育，用簡(jiǎn)單易懂的語(yǔ)言表達(dá)出來(lái)，讓小白用戶也能看得懂。”談及創(chuàng)業(yè)初衷，保險(xiǎn)科技平臺(tái)小幫規(guī)劃CEO徐彬說(shuō)道。

創(chuàng)業(yè)動(dòng)力源于所見(jiàn)所感

2008年，徐彬從哈佛畢業(yè)，去香港工作。一天，在公司樓下，他親眼目睹了老百姓因?yàn)椴欢鹑谥R(shí)被騙后鬧事的場(chǎng)景，詢問(wèn)以后發(fā)現(xiàn)，原來(lái)這些大爺大媽們之前買了不少看起來(lái)收益很高的產(chǎn)品，但是他們不知道，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。2008年的金融危機(jī)，讓他們的理財(cái)產(chǎn)品損失慘重，甚至血本無(wú)歸。這件事情對(duì)徐彬的觸動(dòng)很大。

另一個(gè)給徐彬很大觸動(dòng)的是他看到一組數(shù)據(jù)：某些省份的新增貧困人口里，43%是因病致貧。也就是說(shuō)，如果這些人都買了保險(xiǎn)，很可能新增的貧困人口可以減掉一半。

“每個(gè)人賺錢都不容易，但是很少有人知道怎么把錢規(guī)劃好。把錢規(guī)劃好這件事，是個(gè)技術(shù)活。”徐彬認(rèn)為，“對(duì)于有錢人來(lái)說(shuō)，有類似于私人銀行這樣的高端服務(wù)，幫他們把錢給規(guī)劃好。但是這類服務(wù)門檻太高，比如私人銀行的門檻動(dòng)輒上千萬(wàn)。之所以門檻這么高，是因?yàn)檫@樣的服務(wù)成本很高。因此，我希望通過(guò)科技的創(chuàng)新，大幅提高優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的效率，大幅降低成本，從而大幅降低優(yōu)質(zhì)服務(wù)的門檻，讓優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)普惠更多人。”

就是因?yàn)樗?jiàn)所感，讓徐彬萌生了創(chuàng)業(yè)的想法。于是，他放棄了優(yōu)質(zhì)的工作機(jī)會(huì)，決定自己創(chuàng)業(yè)。

“小白”也能看懂的保險(xiǎn)教育課程

保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)銀行產(chǎn)品復(fù)雜地多，需要非常細(xì)致和耐心地講解；另一方面，保險(xiǎn)相對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，在理賠時(shí)的糾紛較多，消費(fèi)者可能在購(gòu)買時(shí)產(chǎn)生抵觸心理，如何說(shuō)服讓消費(fèi)者自然而然地主動(dòng)接受？

在徐彬看來(lái)，在過(guò)去，由于服務(wù)的品質(zhì)參差不齊，保險(xiǎn)的口碑受到影響。但是，只要打消誤解，用戶還是會(huì)接受保險(xiǎn)的。通過(guò)在線教育，就是很好的一個(gè)教育方式。徐彬介紹，一方面，通過(guò)精挑細(xì)選最實(shí)用的知識(shí)作為課程內(nèi)容，用簡(jiǎn)單易懂的語(yǔ)言表達(dá)出來(lái)，目標(biāo)不是堆砌知識(shí)，而是竟可能讓小白也能看懂。另一方面，用社群的方式，用戶在學(xué)習(xí)的過(guò)程中還能隨時(shí)提問(wèn)，同時(shí)有專人手把手教會(huì)用戶如何實(shí)操。

另外，針對(duì)保險(xiǎn)公司只賣自己公司產(chǎn)品，用戶難以買到最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，定位于中立的保險(xiǎn)買方咨詢服務(wù)，站在用戶的角度，根據(jù)用戶的實(shí)際情況和個(gè)性化需求，制定合理的家庭保險(xiǎn)配置方案，并協(xié)助用戶從市場(chǎng)中上千款產(chǎn)品中挑選最符合用戶需求的產(chǎn)品，投保完成以后，還提供協(xié)助理賠服務(wù)。這種服務(wù)其實(shí)是用戶和消費(fèi)者最想要的。

據(jù)徐彬介紹，目前所在平臺(tái)保險(xiǎn)教育課程的用戶已經(jīng)達(dá)到80萬(wàn)。同時(shí)，除了自身平臺(tái)外，也會(huì)挑選優(yōu)質(zhì)的渠道進(jìn)行合作，比如新浪和有書(shū)平臺(tái)。

在拿到了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照之后，徐彬開(kāi)始謀劃健康險(xiǎn)產(chǎn)品布局。目前平臺(tái)接入的產(chǎn)品包括醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等。平臺(tái)銷量最好的是重疾險(xiǎn)。其中，大部分用戶是從保險(xiǎn)教育課程過(guò)來(lái)的。

善用科技力量

徐彬介紹，小幫規(guī)劃的獲客和服務(wù)都在線上完成，服務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)完全數(shù)字化，不僅提高運(yùn)營(yíng)效率，而且可以保證服務(wù)質(zhì)量。截至目前，小幫規(guī)劃完成近2億元B輪融資，由騰訊領(lǐng)投，包括藍(lán)馳創(chuàng)投、紅杉中國(guó)、美國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)在內(nèi)的老股東跟投。

“用科技把原來(lái)只屬于有錢人的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)帶給普通人。”徐彬說(shuō)道，“我所說(shuō)的科技包括三個(gè)方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)可以消除空間的限制，讓保險(xiǎn)服務(wù)更加方便。事實(shí)上，新一代保險(xiǎn)的消費(fèi)者更喜歡在互聯(lián)網(wǎng)上接受服務(wù)，購(gòu)買保險(xiǎn)。第二，數(shù)據(jù)分析。通過(guò)量身定制，貨比三家，從成千上萬(wàn)款保險(xiǎn)產(chǎn)品里根據(jù)客戶的需求挑選出適合他們的產(chǎn)品，沒(méi)有數(shù)據(jù)分析是做不到的。第三，人工智能。為了提高保險(xiǎn)規(guī)劃師的工作效率和保證服務(wù)質(zhì)量，我們?cè)诓煌L試在越來(lái)越多的環(huán)節(jié)采用人工智能技術(shù)。例如，我們對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃師的服務(wù)過(guò)程都會(huì)做質(zhì)檢，這個(gè)檢測(cè)的過(guò)程就會(huì)運(yùn)用不少類似于NLP（自然語(yǔ)言處理）這樣的人工智能技術(shù)。”

對(duì)于未來(lái)發(fā)展，徐彬表示，下一步，會(huì)不斷努力提升保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)的效率和服務(wù)質(zhì)量。這個(gè)過(guò)程中，技術(shù)的作用至關(guān)重要。技術(shù)投入是一方面，同時(shí)，會(huì)嘗試跟更多的保險(xiǎn)公司合作，把盡可能多優(yōu)質(zhì)的、有特色的產(chǎn)品推薦給有需求的用戶。