金融科技開啟票據(jù)供應鏈金融新時代

近日，由盈科票據(jù)服務(深圳)有限公司自主研發(fā)的盈票-票據(jù)經(jīng)紀服務金融科技平臺正式上線運行。深圳市南山區(qū)政府領導、深圳市供應鏈金融協(xié)會、該領域?qū)＜覍W者和平安銀行、華潤銀行、中信銀行、天風證券、中融信托、珂璽資本以及企業(yè)界的代表等數(shù)百名嘉賓與盈票平臺創(chuàng)始人王丹一起見證了平臺的啟動運行。

據(jù)王丹介紹，該平臺致力于為金融機構與中小企業(yè)建立信息和業(yè)務橋梁，打破信息不對稱，突破地域限制，革新傳統(tǒng)銀行線下開戶模式，實現(xiàn)價格透明、交易合規(guī)、免開戶，安全、高效、普惠的一站式票據(jù)融資服務。

中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題存在已久，銀行機構對中小微企業(yè)的融資支持遠遠無法滿足中小微企業(yè)的融資需求，這種供需失衡長期制約著中小微企業(yè)的持續(xù)性發(fā)展。而票據(jù)可以很好地幫助到中小企業(yè)開展供應鏈金融，實現(xiàn)自己的金融融資。據(jù)統(tǒng)計，2019年6月末，中小企業(yè)票據(jù)承兌余額為8.59萬億元，中小企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)余額是5.56萬億元。但是，依靠傳統(tǒng)的銀行、金融機構的運行模式，融資成本太高。比如一個山東的企業(yè)，想要跟深圳的一個銀行做票據(jù)融資，就必須要到深圳來開一個戶，取得授信，極大地增加了融資成本。

如何利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務, 構建純線上化的一站式融資服務，以便提升效率并有效降低運營成本，就成為推動票據(jù)供應鏈金融發(fā)展的突破口?；趯π袠I(yè)的準確定位和認知，王丹帶領一支非常穩(wěn)定而經(jīng)驗豐富的研發(fā)隊伍，歷經(jīng)3年多的時間自主研發(fā)了票據(jù)經(jīng)紀服務金融科技平臺。該平臺基于票據(jù)的支付、流通、融資三大功能應用，以票據(jù)經(jīng)濟服務切入供應鏈金融，具備線上化、免開戶、價格透明、合法合規(guī)等突出特點，可以幫助中小微企業(yè)構建自身的信用價值體系，全面打通普惠供應鏈金融，讓中小微企業(yè)的結算、融資更簡易、更高效。

當前，在法規(guī)制度層面，國家和地方對發(fā)展合規(guī)的票據(jù)供應鏈金融給予了大力支持，國務院辦公廳2017年印發(fā)的《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》(國辦發(fā)〔2017〕84號)中明確，“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應鏈金融，推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟。鼓勵商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等建立供應鏈金融服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。鼓勵供應鏈核心企業(yè)、金融機構與人民銀行征信中心建設的應收賬款融資服務平臺對接，發(fā)展線上應收賬款融資等供應鏈金融模式。”

上海、深圳、浙江等地也紛紛出臺文件鼓勵供應鏈金融發(fā)展，就打造供應鏈金融公共服務平臺、支持供應鏈金融專業(yè)化經(jīng)營等提出了具體指導意見。其中，深圳出臺的《關于促進深圳市供應鏈金融發(fā)展的意見》中明確“支持供應鏈核心企業(yè)、供應鏈金融企業(yè)等通過供應鏈金融公共服務平臺與國家的應收賬款融資服務平臺、征信系統(tǒng)等國家級基礎設施平臺系統(tǒng)實現(xiàn)對接。依法合規(guī)推進供應鏈金融資產(chǎn)證券化，促進非標資產(chǎn)的在線高效流轉(zhuǎn)、資產(chǎn)交易。”

在實踐探索方面，2016年，央行把票據(jù)從央行的部門獨立出來，在上海成立了上海票交所，實現(xiàn)了全國金融行業(yè)票據(jù)的制度統(tǒng)一、規(guī)則統(tǒng)一、標準統(tǒng)一、平臺統(tǒng)一。2019年8月15日經(jīng)中國人民銀行同意，上海票據(jù)交易所創(chuàng)設了第一單標準化票據(jù)，截止到目前已經(jīng)有4期創(chuàng)設，并且發(fā)行成功。標準化票據(jù)的出現(xiàn)和運用就為利用票據(jù)進行線上融資交易提供了最重要的基礎支撐。隨著標準化票據(jù)的不斷推進和發(fā)展，給票據(jù)供應鏈金融提供了一個巨大的發(fā)展空間。

順應時代發(fā)展潮流，盈票經(jīng)紀服務金融科技平臺上線運營。王丹介紹，新上線的盈票平臺包含銀票通、商票通、盈票AI票據(jù)管家、盈票經(jīng)紀人四大產(chǎn)品。其中，銀票通向企業(yè)提供電子銀行承兌匯票的銀行直貼服務，通過直聯(lián)銀行系統(tǒng)，讓企業(yè)可直接通過盈票平臺查詢貼現(xiàn)利率，在線簽約及貼現(xiàn)申請，即可獲取銀行放款。商票通，向企業(yè)提供免開戶、線上化的電子商業(yè)承兌匯票的融資服務，以商票銀行直貼、保理、質(zhì)押借款、拆分等多元化的票據(jù)融資業(yè)務模式，挖掘票據(jù)“信用遷徙”潛力，實現(xiàn)金融資源的二次分配，從而降低企業(yè)商票融資成本。盈票AI票據(jù)管家是專為企業(yè)財務人員打造的AI智能票據(jù)助手，可以一鍵智能識別票據(jù)瑕疵，防范風險并提升簽票效率，實現(xiàn)從網(wǎng)銀端一鍵發(fā)布票據(jù)信息至盈票平臺，快速獲取報價申請融資。盈票經(jīng)紀人是專為線下合伙人提供的移動端營銷展業(yè)工具，合伙人通過APP可進行白名單、授信額度及貼現(xiàn)利率查詢。

展望未來，王丹表示盈票還將繼續(xù)發(fā)揮自己在金融科技領域的獨特優(yōu)勢，繼續(xù)完善和拓展平臺服務功能和業(yè)務范圍，努力利用金融科技服務供應鏈金融, 解決資產(chǎn)和資金信貸雙方信息不對稱的問題，根據(jù)資產(chǎn)的特點，自動匹配相應的資金渠道;利用金融科技將線下的交易搬到線上來，采用區(qū)塊鏈實現(xiàn)電子合同在線簽章，提升了交易的效率;利用金融科技幫助中小金融機構獲得更多的客戶源，擴大業(yè)務范圍;利用金融科技幫助各中小企業(yè)盤活資產(chǎn)，擴大融資渠道，降低融資成本，同時幫助它們識別票據(jù)健康狀況，降低財務風險。盈票還將建立自已的大數(shù)據(jù)票據(jù)池，依據(jù)自身的數(shù)據(jù)風控模型和外部公共數(shù)據(jù)對票據(jù)信息進行大數(shù)據(jù)分析，對企業(yè)的經(jīng)營情況、承兌人的信用狀況進行評估，以此為客戶提供更加安全可靠的產(chǎn)品和服務。

中國人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021)》(銀發(fā)〔2019〕209號)提出，到2021年建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，探索輕型化金融服務模式，打造對內(nèi)聚合產(chǎn)品與服務、對外連接合作機構與客戶的綜合性金融與民生服務平臺，發(fā)揮客戶集聚效應，降低金融服務邊際成本，提升金融服務與社會公共服務效率。對此，王丹強調(diào)：“未來，盈票將抓住難得的發(fā)展機遇，以產(chǎn)業(yè)為基礎，基于票據(jù)與數(shù)據(jù)，打造中國一流的票據(jù)經(jīng)紀金融科技平臺，幫助中小企業(yè)建立自身的信用價值體系，全面打通普惠供應鏈金融的行業(yè)生態(tài)體系。”