金融科技開(kāi)啟票據(jù)供應(yīng)鏈金融新時(shí)代

近日，由盈科票據(jù)服務(wù)(深圳)有限公司自主研發(fā)的盈票-票據(jù)經(jīng)紀(jì)服務(wù)金融科技平臺(tái)正式上線(xiàn)運(yùn)行。深圳市南山區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)、深圳市供應(yīng)鏈金融協(xié)會(huì)、該領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者和平安銀行、華潤(rùn)銀行、中信銀行、天風(fēng)證券、中融信托、珂璽資本以及企業(yè)界的代表等數(shù)百名嘉賓與盈票平臺(tái)創(chuàng)始人王丹一起見(jiàn)證了平臺(tái)的啟動(dòng)運(yùn)行。

據(jù)王丹介紹，該平臺(tái)致力于為金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)建立信息和業(yè)務(wù)橋梁，打破信息不對(duì)稱(chēng)，突破地域限制，革新傳統(tǒng)銀行線(xiàn)下開(kāi)戶(hù)模式，實(shí)現(xiàn)價(jià)格透明、交易合規(guī)、免開(kāi)戶(hù)，安全、高效、普惠的一站式票據(jù)融資服務(wù)。

中小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題存在已久，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的融資支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足中小微企業(yè)的融資需求，這種供需失衡長(zhǎng)期制約著中小微企業(yè)的持續(xù)性發(fā)展。而票據(jù)可以很好地幫助到中小企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，實(shí)現(xiàn)自己的金融融資。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年6月末，中小企業(yè)票據(jù)承兌余額為8.59萬(wàn)億元，中小企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)余額是5.56萬(wàn)億元。但是，依靠傳統(tǒng)的銀行、金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式，融資成本太高。比如一個(gè)山東的企業(yè)，想要跟深圳的一個(gè)銀行做票據(jù)融資，就必須要到深圳來(lái)開(kāi)一個(gè)戶(hù)，取得授信，極大地增加了融資成本。

如何利用各類(lèi)科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù), 構(gòu)建純線(xiàn)上化的一站式融資服務(wù)，以便提升效率并有效降低運(yùn)營(yíng)成本，就成為推動(dòng)票據(jù)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的突破口?；趯?duì)行業(yè)的準(zhǔn)確定位和認(rèn)知，王丹帶領(lǐng)一支非常穩(wěn)定而經(jīng)驗(yàn)豐富的研發(fā)隊(duì)伍，歷經(jīng)3年多的時(shí)間自主研發(fā)了票據(jù)經(jīng)紀(jì)服務(wù)金融科技平臺(tái)。該平臺(tái)基于票據(jù)的支付、流通、融資三大功能應(yīng)用，以票據(jù)經(jīng)濟(jì)服務(wù)切入供應(yīng)鏈金融，具備線(xiàn)上化、免開(kāi)戶(hù)、價(jià)格透明、合法合規(guī)等突出特點(diǎn)，可以幫助中小微企業(yè)構(gòu)建自身的信用價(jià)值體系，全面打通普惠供應(yīng)鏈金融，讓中小微企業(yè)的結(jié)算、融資更簡(jiǎn)易、更高效。

當(dāng)前，在法規(guī)制度層面，國(guó)家和地方對(duì)發(fā)展合規(guī)的票據(jù)供應(yīng)鏈金融給予了大力支持，國(guó)務(wù)院辦公廳2017年印發(fā)的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2017〕84號(hào))中明確，“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與人民銀行征信中心建設(shè)的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，發(fā)展線(xiàn)上應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融模式。”

上海、深圳、浙江等地也紛紛出臺(tái)文件鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，就打造供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)、支持供應(yīng)鏈金融專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)等提出了具體指導(dǎo)意見(jiàn)。其中，深圳出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)深圳市供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見(jiàn)》中明確“支持供應(yīng)鏈核心企業(yè)、供應(yīng)鏈金融企業(yè)等通過(guò)供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)與國(guó)家的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、征信系統(tǒng)等國(guó)家級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接。依法合規(guī)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化，促進(jìn)非標(biāo)資產(chǎn)的在線(xiàn)高效流轉(zhuǎn)、資產(chǎn)交易。”

在實(shí)踐探索方面，2016年，央行把票據(jù)從央行的部門(mén)獨(dú)立出來(lái)，在上海成立了上海票交所，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)金融行業(yè)票據(jù)的制度統(tǒng)一、規(guī)則統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、平臺(tái)統(tǒng)一。2019年8月15日經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，上海票據(jù)交易所創(chuàng)設(shè)了第一單標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)，截止到目前已經(jīng)有4期創(chuàng)設(shè)，并且發(fā)行成功。標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)的出現(xiàn)和運(yùn)用就為利用票據(jù)進(jìn)行線(xiàn)上融資交易提供了最重要的基礎(chǔ)支撐。隨著標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)的不斷推進(jìn)和發(fā)展，給票據(jù)供應(yīng)鏈金融提供了一個(gè)巨大的發(fā)展空間。

順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，盈票經(jīng)紀(jì)服務(wù)金融科技平臺(tái)上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)。王丹介紹，新上線(xiàn)的盈票平臺(tái)包含銀票通、商票通、盈票AI票據(jù)管家、盈票經(jīng)紀(jì)人四大產(chǎn)品。其中，銀票通向企業(yè)提供電子銀行承兌匯票的銀行直貼服務(wù)，通過(guò)直聯(lián)銀行系統(tǒng)，讓企業(yè)可直接通過(guò)盈票平臺(tái)查詢(xún)貼現(xiàn)利率，在線(xiàn)簽約及貼現(xiàn)申請(qǐng)，即可獲取銀行放款。商票通，向企業(yè)提供免開(kāi)戶(hù)、線(xiàn)上化的電子商業(yè)承兌匯票的融資服務(wù)，以商票銀行直貼、保理、質(zhì)押借款、拆分等多元化的票據(jù)融資業(yè)務(wù)模式，挖掘票據(jù)“信用遷徙”潛力，實(shí)現(xiàn)金融資源的二次分配，從而降低企業(yè)商票融資成本。盈票AI票據(jù)管家是專(zhuān)為企業(yè)財(cái)務(wù)人員打造的AI智能票據(jù)助手，可以一鍵智能識(shí)別票據(jù)瑕疵，防范風(fēng)險(xiǎn)并提升簽票效率，實(shí)現(xiàn)從網(wǎng)銀端一鍵發(fā)布票據(jù)信息至盈票平臺(tái)，快速獲取報(bào)價(jià)申請(qǐng)融資。盈票經(jīng)紀(jì)人是專(zhuān)為線(xiàn)下合伙人提供的移動(dòng)端營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)工具，合伙人通過(guò)APP可進(jìn)行白名單、授信額度及貼現(xiàn)利率查詢(xún)。

展望未來(lái)，王丹表示盈票還將繼續(xù)發(fā)揮自己在金融科技領(lǐng)域的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)完善和拓展平臺(tái)服務(wù)功能和業(yè)務(wù)范圍，努力利用金融科技服務(wù)供應(yīng)鏈金融, 解決資產(chǎn)和資金信貸雙方信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，根據(jù)資產(chǎn)的特點(diǎn)，自動(dòng)匹配相應(yīng)的資金渠道;利用金融科技將線(xiàn)下的交易搬到線(xiàn)上來(lái)，采用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)電子合同在線(xiàn)簽章，提升了交易的效率;利用金融科技幫助中小金融機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶(hù)源，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍;利用金融科技幫助各中小企業(yè)盤(pán)活資產(chǎn)，擴(kuò)大融資渠道，降低融資成本，同時(shí)幫助它們識(shí)別票據(jù)健康狀況，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。盈票還將建立自已的大數(shù)據(jù)票據(jù)池，依據(jù)自身的數(shù)據(jù)風(fēng)控模型和外部公共數(shù)據(jù)對(duì)票據(jù)信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、承兌人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，以此為客戶(hù)提供更加安全可靠的產(chǎn)品和服務(wù)。

中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021)》(銀發(fā)〔2019〕209號(hào))提出，到2021年建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，探索輕型化金融服務(wù)模式，打造對(duì)內(nèi)聚合產(chǎn)品與服務(wù)、對(duì)外連接合作機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的綜合性金融與民生服務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮客戶(hù)集聚效應(yīng)，降低金融服務(wù)邊際成本，提升金融服務(wù)與社會(huì)公共服務(wù)效率。對(duì)此，王丹強(qiáng)調(diào)：“未來(lái)，盈票將抓住難得的發(fā)展機(jī)遇，以產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，基于票據(jù)與數(shù)據(jù)，打造中國(guó)一流的票據(jù)經(jīng)紀(jì)金融科技平臺(tái)，幫助中小企業(yè)建立自身的信用價(jià)值體系，全面打通普惠供應(yīng)鏈金融的行業(yè)生態(tài)體系。”