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近年來,金融科技快速興起,為金融發(fā)展持續(xù)提供了創(chuàng)新活力。根據(jù)行業(yè)報告數(shù)據(jù)顯示,我國金融科技營收規(guī)模保持穩(wěn)定增長,截至2017年,我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達到6541億元左右,同比增速55.2%。據(jù)測算,到2020年,我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將達到19705億元。
此外,近期的行業(yè)報告數(shù)據(jù)顯示,金融科技服務(wù)的采納率也在穩(wěn)步上升。中國和印度的消費者金融科技采納率同為87%,遠高于全球平均水平。
國美金融相關(guān)負責人認為,金融科技最大的創(chuàng)新是對消費金融的促進。他從三個應(yīng)用層面闡釋技術(shù)對金融革新的巨大推進作用。
首先,技術(shù)解決征信不足的問題。針對以往用戶需先在金融機構(gòu)辦理貸款,貸款通過后再去購物,國美金融相關(guān)負責人認為,這種分裂的狀況是無法滿足用戶在日常場景中對金融服務(wù)的實時、便捷需求。而就國美電器低頻的消費場景,國美金融在用戶轉(zhuǎn)化時,白名單用戶只是其中一部分。要實現(xiàn)購物流程與分期服務(wù)完美融合,就需要對長尾用戶迅速做出風控決策與風險識別。
對此,國美金融相關(guān)負責人認為科技是有效手段。“現(xiàn)在大家習以為常的人臉識別技術(shù),實際上國美金融在2015年便開始運用,當時還是行業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的金融企業(yè)。”利用人臉識別、虹膜技術(shù),國美金融有效解決身份認證的問題。另外,結(jié)合線下場景優(yōu)勢,國美金融將金融科技與面對面認證相結(jié)合,大大提高了精準度。
第二,從技術(shù)的推進層面,技術(shù)進步帶來了革新性的變化,尤其是對大批量的小額信貸。2017年互聯(lián)網(wǎng)消費金融放貸規(guī)模4.4萬億元,增長904.0%。消費金融的短頻快特點,對于風險控制是極大的挑戰(zhàn)。國美金融在發(fā)揮自身高效數(shù)據(jù)體系的同時,還全面接入央行征信系統(tǒng),廣泛與外部征信機構(gòu)合作,目前國美金融接入獨立數(shù)據(jù)源達40多家,1000多個維度。基于大數(shù)據(jù)技術(shù),國美金融將不同數(shù)據(jù)源整合在一起,構(gòu)建反欺詐模型,建立知識圖譜,有效地分析復(fù)雜關(guān)系中存在的特定的潛在風險,降低欺詐風險。
國美金融相關(guān)負責人表示,從分工層面來看,當數(shù)據(jù)積累到一定程度,在利用機器學(xué)習等技術(shù)可大大提高風控效率和準確性,不再是傳統(tǒng)的人為看風控模型。
第三,成熟的技術(shù)無論是跨行業(yè)還是本行業(yè),只要具備落地應(yīng)用基礎(chǔ),都能夠在行業(yè)中飛速推進,例如智能營銷、智能催收和智能語音。在AI賦能下,智能催收大規(guī)模應(yīng)用僅1年的時間,催收方式已逐步從勞動密集型向技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變,為行業(yè)帶來了翻天覆地的變化。
據(jù)了解,自2018年3月,國美金融聚焦家庭用戶全生命周期的消費需求,全力打通線上線下場景資源,旗下消費金融產(chǎn)品全面升級,上線了服務(wù)內(nèi)容更為強大的國美易卡。升級后,國美易卡更加貼合零售場景,服務(wù)類型涵蓋了在線商城分期、門店購物分期、信用卡還款等,有效提升金融場景覆蓋能力,擴展了金融服務(wù)的廣度與深度。
目前,國美金融完成了全國34個省級區(qū)域600多個地縣級城市超過2000家線下門店的業(yè)務(wù)布局。
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