人工智能如何幫助建立您的信用狀況

羅希特強(qiáng)行斷開了電話，對(duì)另一端的信貸員罵道他剛剛切斷了。很明顯，他沒有機(jī)會(huì)獲得貸款批準(zhǔn)。當(dāng)貸款人員盡力解釋為什么羅希特沒有資格從她的銀行貸款時(shí)，整個(gè)談話就像一場(chǎng)慢動(dòng)作的災(zāi)難。

“ 你還年輕，剛開始在你的第一家公司工作。你只去過那里一年， “她說，試圖聽起來有同情心。然而，所有羅希特都能想到的是，他的政府雇傭父母讓他度過了一所好大學(xué)的經(jīng)歷有多么艱難，以及他是如何努力工作以最終解決這個(gè)問題而最終找到了他夢(mèng)寐以求的公司。

現(xiàn)在，他的母親被送進(jìn)醫(yī)院并被診斷出患有危及生命的疾病需要昂貴的治療，他想要的只是能夠在那里為她而且承擔(dān)一些費(fèi)用。

這個(gè)故事和它的變體每天在印度發(fā)揮作用，印度是一個(gè)快速發(fā)展的市場(chǎng)，像銀行這樣的傳統(tǒng)參與者正在努力跟上客戶不斷變化的環(huán)境。貸款官員會(huì)給予任何能夠批準(zhǔn)Rohit貸款請(qǐng)求的任何東西。她覺得自己受到壓迫，被她手中現(xiàn)有工具的局限所束縛。

“ 如果只有一種方法讓她能夠評(píng)估自己的信譽(yù)而不依賴于CIBIL，后者給他評(píng)了-1 - 即沒有信用記錄。”

現(xiàn)在有。

許多新的技術(shù)金融公司正在解決這個(gè)問題。他們的假設(shè) - 我們生活在一個(gè)充滿數(shù)據(jù)的世界，即大數(shù)據(jù)時(shí)代。為了理解這些大量數(shù)據(jù)，我們還有兩個(gè)技術(shù)進(jìn)步的偶然融合 - 高速公用計(jì)算和人工智能(AI)。

隨著這些進(jìn)步，我們現(xiàn)在擁有處理從我們數(shù)據(jù)豐富的生活(例如社交媒體，移動(dòng)電話數(shù)據(jù)等)生成的大量替代數(shù)據(jù)的工具，并建立復(fù)雜的AI模型，其中可以預(yù)測(cè)貸款行為，如傾向于按時(shí)付款或延遲還款，違約行為風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品 - 客戶裝修，產(chǎn)品收益率分析等等。

這些新時(shí)代公司正在構(gòu)建自己的信用風(fēng)險(xiǎn)模型，這些模型可以與CIBIL等傳統(tǒng)信用評(píng)分結(jié)合使用，或者在某些情況下可以作為更好的替代方案，例如在受薪的千禧一代中，CIBIL幾乎沒有預(yù)測(cè)能力。

作為一個(gè)貸款實(shí)體，他們?cè)谑占娲鷶?shù)據(jù)時(shí)有一個(gè)簡(jiǎn)單的價(jià)值主張 -

“我們?cè)搅私饽?，我們就越能夠模擬我們的風(fēng)險(xiǎn)，您就可以憑借實(shí)際信譽(yù)獲得更多信用。我們認(rèn)識(shí)的越少，你就可以獲得更少的信用。“

就這么簡(jiǎn)單。

當(dāng)然，這些公司有責(zé)任保護(hù)和防止濫用他們收集的數(shù)據(jù)，以確定借款人的信譽(yù)。但簡(jiǎn)而言之，那就是大討價(jià)還價(jià)。

反過來，這應(yīng)該導(dǎo)致(通常至少在統(tǒng)計(jì)上)向正確的人提供貸款，這反過來意味著較低的違約率和較低的不良資產(chǎn)(NPA)率，從而導(dǎo)致總體改善。信貸市場(chǎng)的健康。

應(yīng)用于替代大數(shù)據(jù)源的人工智能通過識(shí)別整個(gè)市場(chǎng)中借款人的“真實(shí)”信譽(yù)，使信貸市場(chǎng)能夠合理地運(yùn)作，從而有助于改善和建立國(guó)家的信用狀況。

對(duì)于像Rohit這樣的人來說，這些新時(shí)代的公司是天賜之物，因?yàn)樗麄円呀?jīng)開始真正理解(使用數(shù)據(jù)分析和人工智能)他不是信用風(fēng)險(xiǎn)，從而向他提供他非常需要的貸款。滿足他的個(gè)人需求。