制定成功的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)計(jì)劃的步驟

當(dāng)人們簡(jiǎn)單地閱讀有關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)劃流程時(shí)，這聽起來很容易和可行。然而，當(dāng)實(shí)際上在日常工作中實(shí)施該過程時(shí)，人們很難遵循它。因此，從它開始的簡(jiǎn)單方法，你應(yīng)該首先了解自己。

Right Horizo??n首席執(zhí)行官Anil Rego表示，“每當(dāng)我們進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，財(cái)務(wù)規(guī)劃師都會(huì)要求客戶填寫調(diào)查問卷，幫助顧問了解風(fēng)險(xiǎn)狀況，幫助他們?yōu)榭蛻魷?zhǔn)備適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)計(jì)劃。針對(duì)不同目標(biāo)的資產(chǎn)配置。“

隨意投資可能會(huì)破壞您的財(cái)務(wù)狀況。因此，它應(yīng)該始終有一定的目的。但是，市場(chǎng)上有很多投資渠道。其中，選擇共同基金可能是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，因?yàn)橛胁煌悇e的基金可用數(shù)量。但每個(gè)基金都不適合每個(gè)人。為了確定適合一個(gè)基金的資金并確定每個(gè)類別和基金的百分比分配，確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)非常重要。因此，在每一步都必須遵循一定的策略來實(shí)現(xiàn)您期望的人生財(cái)務(wù)目標(biāo)并且這樣做，您需要經(jīng)歷適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)規(guī)劃過程。

您是否計(jì)劃在25年后退休?或者，您打算在5年后購(gòu)買新車嗎?選擇資金的第一種方法是確定財(cái)務(wù)目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)所需的時(shí)間范圍。一旦您準(zhǔn)備好了，那么請(qǐng)查看金融市場(chǎng)中可用的資金列表，這些資金可以幫助您實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析

確保該基金也符合您的風(fēng)險(xiǎn)偏好。通過回答一系列問題來分析您的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，這些問題將幫助您了解您的風(fēng)險(xiǎn)偏好。財(cái)務(wù)規(guī)劃的一個(gè)重要方面是風(fēng)險(xiǎn)分析。它有助于投資者了解他們可以承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)，以及他們?yōu)閷?shí)現(xiàn)目標(biāo)應(yīng)該承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)。

Rego表示，有3個(gè)標(biāo)準(zhǔn)可以確定風(fēng)險(xiǎn)狀況：情緒風(fēng)險(xiǎn)承受能力，金融風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)感知。“分析這三者并制定客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，幫助理財(cái)規(guī)劃師決定將債務(wù)權(quán)益組合的分配納入投資組合，需要將哪種投資納入客戶投資組合以實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)特定時(shí)間表和風(fēng)險(xiǎn)水平的財(cái)務(wù)目標(biāo)，“他說。

知道你可以投資多少

在制定財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，您實(shí)際上可以計(jì)算出針對(duì)特定財(cái)務(wù)目標(biāo)所需的確切月度投資。通過這個(gè)計(jì)劃，您可以了解哪個(gè)目標(biāo)是短期目標(biāo)，哪個(gè)目標(biāo)是長(zhǎng)期目標(biāo)，因此，計(jì)劃您的投資以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。投資金額是根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)分析和財(cái)務(wù)目標(biāo)的持續(xù)時(shí)間假設(shè)一定的回報(bào)率得出的。

評(píng)估您的風(fēng)險(xiǎn)然后進(jìn)行投資

在分析您的風(fēng)險(xiǎn)偏好后，是時(shí)候進(jìn)行投資了。Rego表示，不應(yīng)該隨意選擇資金用于他們的目標(biāo)，例如，我們不能僅針對(duì)具有短期目標(biāo)的客戶建議小額資金。在這里，即使客戶風(fēng)險(xiǎn)較高，但需求是短期的。在這種情況下，我們選擇的是資金，以滿足需求，同時(shí)也考慮投資的增長(zhǎng)，因此我們寧愿選擇平衡和債務(wù)基金的混合，以便在考慮風(fēng)險(xiǎn)狀況的情況下實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。“因此，在選擇基金之前評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)目標(biāo)非常重要，因?yàn)椴煌那榫靶枰?dú)特的投資組合，以便在考慮風(fēng)險(xiǎn)狀況的情況下實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，”他說。

審查和重新平衡

重要的是每年兩次審查您的財(cái)務(wù)計(jì)劃，或在計(jì)劃任期內(nèi)至少每年審查一次。確保您遵循此流程，直到成功實(shí)現(xiàn)所有財(cái)務(wù)目標(biāo)。審查目標(biāo)的過程是必要的，因?yàn)槭袌?chǎng)條件并非始終如一，因此，大多數(shù)情況下，您需要不時(shí)地重新平衡您的投資組合，從財(cái)務(wù)顧問那里獲得幫助，以實(shí)現(xiàn)您的財(cái)務(wù)目標(biāo)。特定的時(shí)間范圍。