大衰退10年后 退休儲(chǔ)蓄仍然很少

自大蕭條以來(lái)近十年來(lái)，許多工人及其雇主尚未康復(fù)。Transamerica退休研究中心(TCRS)最近調(diào)查的超過(guò)一半(58%)的工人和近一半(49%)的雇主回應(yīng)說(shuō)，他們?nèi)匀辉趶?007年9月持續(xù)的大蕭條中恢復(fù)過(guò)來(lái)。 2009年6月。

但是，在2018年9月的TCRS報(bào)告中也有一些好消息，該報(bào)告將2007年的情況與2017年的情況進(jìn)行了比較。

從2007年到2017年，參與401(k)工作計(jì)劃的人數(shù)保持相對(duì)穩(wěn)定，占工人總數(shù)的80%。捐款也有所增加：2007年中位數(shù)的8%的工資增長(zhǎng)率在2017年增加到9%。

超過(guò)一半(58%)的受訪401(k)參與者使用某種形式的專(zhuān)業(yè)管理投資，無(wú)論是目標(biāo)日期基金，戰(zhàn)略分配基金還是管理賬戶。

退休儲(chǔ)蓄賬戶的金額大幅??增加，從2007年的估計(jì)中位數(shù)47,000美元增加到2017年的70,000美元。嬰兒潮一代報(bào)告2017年的中位數(shù)為157,000美元。

信心錯(cuò)位

然而，在了解如何為舒適退休提供資金方面，美國(guó)工人仍需要取得很大進(jìn)展。TCRS調(diào)查顯示，近三分之二(61%)的工人對(duì)自己能夠以舒適的生活方式完全退休充滿信心或有些自信。

這種信心是錯(cuò)誤的。許多工人都不知道為長(zhǎng)期退休提供多少儲(chǔ)蓄。當(dāng)被問(wèn)及他們需要多少錢(qián)才能舒適地退休時(shí)，中位回應(yīng)是500,000美元。

但這些工人中幾乎有一半(49%)只是在猜測(cè)。只有15%的人使用可能準(zhǔn)確的方法來(lái)估算他們的退休儲(chǔ)蓄需求。10%使用退休計(jì)算器或完成工作表，5%表示財(cái)務(wù)顧問(wèn)提供了他們的估計(jì)。

這促使TCRS總裁兼2018年報(bào)告作者Catherine Collinson提出這一建議：“計(jì)算退休儲(chǔ)蓄需求或聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)幫助您，制定退休策略并將其記錄下來(lái)。”

你的儲(chǔ)蓄會(huì)走多遠(yuǎn)?

讓我們來(lái)看看老員工面臨的退休儲(chǔ)蓄挑戰(zhàn)。嬰兒潮一代報(bào)告稱(chēng)，他們累積的中位數(shù)節(jié)省了157,000美元，但他們假定的目標(biāo)儲(chǔ)蓄金額為50萬(wàn)美元。簡(jiǎn)而言之，大多數(shù)嬰兒潮一代沒(méi)有足夠的工作時(shí)間來(lái)彌補(bǔ)這一差距。

但這是另一個(gè)挑戰(zhàn)：雖然50萬(wàn)美元可能聽(tīng)起來(lái)像很多錢(qián)，但如果你期望它再持續(xù)20到30年，那就不是了。讓我們粗略估計(jì)一下可以預(yù)期節(jié)省50萬(wàn)美元的嬰兒潮工人的退休收入金額：

使用4%的規(guī)則作為可以通過(guò)儲(chǔ)蓄產(chǎn)生的收入金額的大概估計(jì)，500,000美元可以產(chǎn)生每年約20,000美元的終身退休收入(500,000美元中的4%是20,000美元)。

根據(jù)社會(huì)保障局的“ 2018年事實(shí)和數(shù)據(jù) ”報(bào)告，2017年新退休人員每月平均社會(huì)保障福利為1,460美元，即每年17,520美元。再加上儲(chǔ)蓄產(chǎn)生的收入，每年可獲得37,520美元的退休總收入。

如果您已婚，2017年獲得新福利金的配偶的平均每月社會(huì)保障福利金為627美元，即每年7,524美元。在這種情況下，已婚夫婦的退休總收入為每年45,044美元。

許多單身退休人員每年可能獲得37,520美元，而已婚夫婦每年可獲得45,044美元。但請(qǐng)記住，500,000美元的金額是目標(biāo)。根據(jù)斯坦福長(zhǎng)壽中心最近的一份報(bào)告，大多數(shù)嬰兒潮一代都沒(méi)有能夠節(jié)省這筆錢(qián)。

艱難的選擇

事實(shí)上，大多數(shù)年齡較大的美國(guó)工人在當(dāng)前的生活水平下還沒(méi)有足夠的儲(chǔ)蓄能夠在65歲時(shí)全職退休。所以他們面臨艱難的選擇。他們需要超過(guò)65歲，降低生活水平或兩者兼而有之。為了幫助做出這些關(guān)鍵決策，工人需要了解他們可以在不同的退休年齡中獲得多少退休收入。

在60歲退休并生活到80年代末或90年代并非易事。你需要做你的功課，以確保你可以舒適地生活很長(zhǎng)一段時(shí)間。