總會出現(xiàn) 下一次經(jīng)濟衰退

經(jīng)濟衰退就像是自然災(zāi)害：它們是不可避免的，但聰明的準備可能會減少對你的影響。

自2009年6月“大衰退”出現(xiàn)以來，美國經(jīng)濟穩(wěn)步增長，但擴張不可能永遠持續(xù)下去，而且這已經(jīng)是歷史上第二長的。只有1991年3月至2001年3月的擴張持續(xù)時間更長。

當經(jīng)濟增長停止且經(jīng)濟開始萎縮時，就會出現(xiàn)經(jīng)濟衰退。它們的嚴重程度和長度各不相同，但通常工作崗位消失，收入下降，貸款人更難獲得信貸資格。

知道可能會發(fā)生什么可以幫助你鞏固你的財務(wù)狀況，以抵御可能的減速。以下是一些需要考慮的步驟。

減少你的“必須”

經(jīng)典的“50/30/20”預(yù)算建議將您的必需支出限制在稅后收入的50%，其中30%分配給需求，20%分配給債務(wù)和儲蓄。必需品包括住房，交通，食品，公用事業(yè)，保險和最低貸款。

如何創(chuàng)建家庭預(yù)算

限制基本費用可確保您有足夠的空間償還過去，為將來節(jié)省開支并享受一點樂趣。限制他們也有助于在經(jīng)濟不景氣時期，因為失業(yè)或減少工作時間，您可能需要大幅削減開支。

保護您的信用評分

經(jīng)濟衰退期間，貸方經(jīng)常會變得更加挑剔。他們可能凍結(jié)信貸額度，關(guān)閉信用卡賬戶并使新貸款難以獲得。

當貸方挑剔時，信用評分良好的人往往會更好。畢竟，貸款人需要保持業(yè)務(wù)，所以當違約和違約率上升時，他們希望培養(yǎng)最有可能償還的客戶。因為高分表明您將按照約定付費，所以保護您的分數(shù)至關(guān)重要。這意味著按時支付所有賬單，只使用少量的信用額度，保持舊的信用卡賬戶開放，并選擇開設(shè)新賬戶。提高您的財務(wù)靈活性

理想情況下，每個人都有一個相當于至少三個月費用的緊急基金。但是大多數(shù)人并沒有那么多的節(jié)省，建立這樣的藏匿可能需要數(shù)年時間。

與此同時，如果您失去工作或面臨其他財務(wù)挫折，設(shè)置訪問額外信用額度是明智之舉。如果您擁有自己的房屋，您可以設(shè)置房屋凈值信貸額度，或者將當前房產(chǎn)更換為具有更高限額的房產(chǎn)。擁有一些信用卡也可以提供幫助。

該戰(zhàn)略的關(guān)鍵是保持這些線路暢通無阻。(你需要支付一些小額費用才能保持信用卡的活躍，但你應(yīng)該每個月全額支付余額。)如果你有信用卡債務(wù)，請關(guān)注支付，因為你可以釋放可用的信用額度并節(jié)省利息。但是，不要急于償還學生貸款或抵押貸款，特別是如果你有更高利率的債務(wù)或微不足道的應(yīng)急基金。您的額外本金支付通常不會減少您所需的每月付款，如果您在緊急情況下需要現(xiàn)金，則無法獲得退款。雖然沒有債務(wù)是一個很好的目標，但在經(jīng)濟衰退時，擁有財務(wù)靈活性可能更為重要。

更新您的投資

如果您的股票市場投資包括您在未來五年內(nèi)需要的資金，現(xiàn)在是時候?qū)⑵滢D(zhuǎn)移到風險較低的投資，如短期債券基金或現(xiàn)金。

您應(yīng)該能夠單獨留下任何股票市場投資至少五年，最好是10年，這樣您的投資組合就有時間從經(jīng)濟衰退中恢復(fù)過來。

現(xiàn)在也是將您的投資組合重新平衡到目標股票，債券和現(xiàn)金組合的好時機。長期牛市意味著您可能有太多的股票資金，這使您更容易跌跌撞撞。如果您不習慣每年至少重新平衡一次，請考慮使用目標日期退休基金，生活方式基金或機器人顧問，這些基金都會自動處理這些苦差事。

如果您在稅收遞延賬戶內(nèi)投資，例如IRA或401(k)，則不會對這些舉措產(chǎn)生稅務(wù)影響。在應(yīng)稅帳戶中進行移動之前，請咨詢稅務(wù)專員。

無論經(jīng)濟發(fā)生什么，所有這些步驟都是有意義的。現(xiàn)在拿它們可以幫助你更好地處理下一步。