專訪！中國第一代私人銀行家于洋先生：建立“內(nèi)務(wù)府式”家族辦公室

專訪!中國第一代私人銀行家于洋先生:

為超高凈值客戶建立“內(nèi)務(wù)府式”家族辦公室運營體系

隨著中國經(jīng)濟騰飛,新一代的富裕家族拔地而起,老一代的家族財富如何延續(xù)傳承下去,又當(dāng)如何應(yīng)對未來跌宕起伏不可預(yù)知市場形勢,越來越多的高凈值家族,開始重視財富的百年傳承,家族辦公室應(yīng)運而生。而家族辦公室背后正是一群中國頂級財管專業(yè)的精英人士,作為家族辦公室的操盤人是無數(shù)巨額財富家族背后的保駕護航員,是家族財富保值增產(chǎn)合理分配的總協(xié)調(diào)策劃人,今天我們特約采訪到了眾多高凈值家族背后的神秘大咖,他是中國第一代私人銀行家,他被業(yè)內(nèi)稱為“家族資產(chǎn)管理專家的技術(shù)教練”,同時他也是“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系的創(chuàng)始人——于洋先生。

本次專訪是初次約見到于洋先生,從他給人撲面而來的氣場就能感受到真誠、專業(yè)和極致的印象。作為中國第一代私人銀行家,于洋先生在金融領(lǐng)域已經(jīng)默默耕耘了十余載,早在2010年于洋先生便將開始全部精力專注到家族財富管理板塊,并陸續(xù)幫助眾多家族設(shè)計一站式全球財富解決方案,親自操盤管理的家族資產(chǎn)數(shù)十億。多年來,中國第一代私人銀行家于洋先生不僅為眾多超高凈值客戶進行財富規(guī)劃,還業(yè)界培養(yǎng)出一批資產(chǎn)管理精英,被業(yè)內(nèi)譽為“家族資產(chǎn)管理專家的技術(shù)教練”。同時中國第一代私人銀行家于洋先生,在實踐中不斷學(xué)習(xí)總結(jié),腳步遍布歐美日眾多發(fā)達國家,并專研于瑞士西部大學(xué)、新加坡IFFP大學(xué)、北京大學(xué)、沃頓商學(xué)院等資產(chǎn)管理領(lǐng)域高等學(xué)府,通過實踐與總結(jié),獨創(chuàng)了“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系,旨在為高凈值家族建立跨周期,跨資產(chǎn)類別,跨地種,跨地域的全球資產(chǎn)保障系統(tǒng),使家族財富歷經(jīng)風(fēng)雨穿梭歲月和歷史,依然穩(wěn)妥傳承。

家族財富管理是一套經(jīng)營體系

采訪中,中國第一代私人銀行家于洋先生講到,家族財富管理是一套運營體系,而不僅僅是提供一些理財配置方案就行,一套理論或是單純方案都不能保障家族財富的長久運轉(zhuǎn)。真正解決家族財富管理,是需要建立一個辦公室,一個擁有運行機制,籠絡(luò)財、商、法領(lǐng)域各種精英組成的聯(lián)合團隊辦公室,相當(dāng)于“內(nèi)務(wù)府”一樣的部門運營形式。

第一代私人銀行家于洋先生講,作為一名合格的家族辦公室架構(gòu)師,需要有結(jié)合中外的格局視野,更要有研讀歷史的經(jīng)驗?zāi)芰ΑＲ恍┌l(fā)達的西方國家早在15世紀(jì)已經(jīng)盛行“資產(chǎn)管理”,我們中國更是有五千年悠久歷史,歷朝歷代的延續(xù)傳承實際上就是物資財富和文化積淀的傳承。離我們最近的歷史朝代便是大清王朝,我喜歡研讀歷史,經(jīng)常會想是什么樣的機制保障了大清王朝的皇家資產(chǎn)歷經(jīng)三百余年,不論如何天下動蕩,都能讓十幾代王室江山平穩(wěn)更替,我曾仔細研究這積累了歷代經(jīng)驗的大清皇室,是由一個叫做內(nèi)務(wù)府的財富管理單位作為宮廷內(nèi)部財務(wù)運轉(zhuǎn)的中樞。

中國第一代私人銀行家于洋先生講,曾讀過一篇清史文章將內(nèi)務(wù)府比喻為“皇權(quán)之盾”,大清的超級衙門——內(nèi)務(wù)府是清代獨有的機構(gòu),主要職能是管理皇家事務(wù),諸如皇家日膳、服飾、庫貯、禮儀、工程、農(nóng)莊、畜牧、警衛(wèi)扈從、山澤采捕等,還把持鹽政、分收榷關(guān)、收受貢品。內(nèi)務(wù)府主要機構(gòu)有"七司三院",最重要的是廣儲司,專儲皇室的金銀珠寶、皮草、瓷器、綢緞、衣服、茶葉等特供品。于洋先生將此模式結(jié)合于自己所從事的家族辦公室領(lǐng)域,古代王室傳承正如當(dāng)今高凈值家族所面臨相同問題。第一代私人銀行家于洋先生講,家族辦公室的起源是家族管家,現(xiàn)代意義的家族辦公室,是身份籌劃、金融、法律、財務(wù)、稅務(wù)專家顧問團給一個家族提供包括身份籌劃、稅務(wù)籌劃、資產(chǎn)管理、遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險管理等顧問工作。在這個顧問團之上有一個總協(xié)調(diào)人,我們稱之為家族辦公室總協(xié)調(diào)人,也叫家族辦公室架構(gòu)師。

分辨清楚偽家族辦公室

中國第一代私人銀行家于洋先生講,現(xiàn)在真正的家族辦公室架構(gòu)師是社會的稀缺人才。當(dāng)今世界有兩種家族辦公室。一種是超級家族的單一家族辦公室,一種是同時服務(wù)多個家族的聯(lián)合家族辦公室。超級家族因為有龐大的產(chǎn)業(yè),舍得花費大量的成本,雇傭金融專家、法律專家、稅務(wù)專家、財務(wù)專家、身份籌劃專家,只為自己家族服務(wù),傳說中的洛克菲勒家族辦公室、比爾蓋茨家族辦公室都屬于此類。所謂聯(lián)合家族辦公室,就是一個由身份籌劃、風(fēng)險管理、金融、法律、財務(wù)、稅務(wù)專家組成的專業(yè)團隊,同時服務(wù)于多個家族,他們在家族辦公室架構(gòu)師的協(xié)調(diào)下,同時服務(wù)多個家族。這樣既降低了客戶的成本,服務(wù)團隊也會有一定收益。而合格的家族辦公室是能夠讓家族創(chuàng)造的財富增長遠遠高于家族辦公室的運營服務(wù)費用。

在中國古代富有家庭或者官宦家庭乃至皇室的大管家,就相當(dāng)于現(xiàn)在家族辦公室負責(zé)人,但是當(dāng)代的家族辦公室慢慢的為眾人所知,中國的一些先知先覺者開始成立家族辦公室團隊開展業(yè)務(wù)。當(dāng)下中國的家族辦公室團隊,主要有三個來源。一是銀行的私人銀行部以金融投資為切入口提供家族辦公室服務(wù);二是先知先覺的律師團隊以法律風(fēng)險規(guī)避為切入口提供家族辦公室服務(wù);再者是傳統(tǒng)的財富管理公司以海量的投資產(chǎn)品為切入口提供家族辦公室服務(wù)。這樣的家族辦公室團隊也有他們的先天劣勢,在還沒有弄明白家族辦公室到底是怎么回事兒的情況,就開始提供家族辦公室服務(wù),從一開始就跑偏了,部分機構(gòu)甚至偏的離譜,完全是打著家族辦公室的名義在賣自己的行業(yè)產(chǎn)品,我管這類叫“偽家族辦公室”。

中國私人銀行家于洋先生講到,我之所以創(chuàng)立“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系,就是要和目前社會上存在的“偽家族辦公室”區(qū)分開來。近年來,家族財富管理以及與其相關(guān)的家族信托、家族辦公室變成了風(fēng)口,業(yè)內(nèi)出現(xiàn)很多偽家族辦公室,依靠販賣危機或信息差蒙蔽了眾多高凈值家族客戶。很多號稱的家族辦公室卻是單一服務(wù)產(chǎn)品,而不能真正提供家族辦公室服務(wù),我常見私人銀行出身的偽家辦在賣基金、信托等金融產(chǎn)品;律師出身的偽家辦在賣自己的法律服務(wù);財富管理公司出身的偽家辦在賣五花八門的理財產(chǎn)品。通過這次專訪我要強調(diào),真正的家族辦公室的存在意義是要讓家族財富循環(huán)增長和精神文化傳承,而不是單純管賬、處理法務(wù)、或定制理財計劃那么簡單。

“內(nèi)務(wù)府式”家族辦公室體系

采訪中,中國私人銀行家于洋先生講到,所創(chuàng)立的“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)配置體系是把家族辦公室服務(wù)分為兩個部分:策劃和落實。

第一部分是家族資產(chǎn)配置策劃。這個部分的工作,是由我本人或者我親授的家族辦公室架構(gòu)師來完成。有些家族多個子女分布全球各地,同時企業(yè)存在歷史遺留的稅務(wù)風(fēng)險,就要先進行身份規(guī)劃和對企業(yè)現(xiàn)有稅務(wù)風(fēng)險進行排查管理。架構(gòu)師根據(jù)盡調(diào)結(jié)果為這個家族未來的發(fā)展提供頂層設(shè)計,提供家族辦公室總策劃方案。

第二部分是家族辦公室落實。家族辦公室服務(wù)的策劃方案在執(zhí)行的過程中需要根據(jù)情況不斷的調(diào)整。家族辦公室的執(zhí)行過程,是個相當(dāng)漫長的過程。比如比爾蓋茨家族辦公室,曾經(jīng)的微軟大股東,在家族辦公室成立后逐步賣出微軟的股票,然后進行多元化投資。到目前為止,比爾蓋茨只剩下1%左右的微軟股票,依然不耽誤人家二十多年沒有跌出世界富豪排名。家族辦公室方案方案的落實,就用到了強大的智囊團隊。先處理完歷史積淀的法律風(fēng)險和稅務(wù)風(fēng)險,再調(diào)動銀行、證券、保險、基金、信托等金融資源進行家族辦公室具體服務(wù)的落地。

對于超高凈值家族辦公室運行過程當(dāng)中,避不開的就是資產(chǎn)全球配置,對中國家族來講,相當(dāng)一部分投資屬于海外投資。一個中國法律專家,正常情況下不會是其它國家法律專家。一個中國的稅務(wù)專家,即使懂其它國家的稅務(wù),也不會是其它國家的稅務(wù)專家,一個中國銀行家,不一定能調(diào)動另外一個國家的金融資源,更何況其它國家不是一個國家,而是幾十個國家。

作為中國第一代私人銀行家于洋先生講到,一個真正的家族辦公室服務(wù)商,應(yīng)該具備以下兩個特點:第一、有非常專業(yè)的家族辦公室架構(gòu)設(shè)計師。第二、要有世界主要國家和地區(qū)的豐富的法律、稅務(wù)、金融相關(guān)資源。而我用十余年的在專研和完善“內(nèi)務(wù)府式”家族資產(chǎn)管理體系,我也將畢生精力和熱情投入到為高凈值家族搭建家族辦公室,并持續(xù)匹配和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)內(nèi)務(wù)府式運營人才。